Кредитование с каждым годом становится все популярней среди Российских граждан. Это связано с расширением банковских услуг и наличием индивидуального подхода к автокредитованию.

Чтобы приобрести автомобиль, не нужно ждать, когда у вас в наличии будет необходимая сумма.

Можно в автосалоне или в банке оформить заем денежных средств. Как взять кредит под залог грузового автомобиля в 2017 году, мы расскажем в нашей статье.

Важные аспекты

Кредитование под залог транспортного средства удобно для быстрого оформления сделки. Этот вид залога не требует длительного оформления, в отличие от недвижимого имущества.

Залог транспортного средства оформляется по-разному:

Заложенное имущество на срок кредитования не подлежит отчуждению. ТС регистрируется в едином реестре, на период кредитования.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора предусматривает уголовную .

Необходимые сведения

В залог оформляются автомобили, которые эксплуатировались не больше 5 лет. К отечественному автотранспорту предусмотрены более жесткие требования, с момента их производства должно пройти не больше 3 лет.

Строительный и грузовой автотранспорт подлежит другой оценке. При ее проведении учитывается место эксплуатации ТС, режим эксплуатации, ликвидность.

В каком банке можно взять кредит под залог грузовика? Для оформления кредита целесообразно обратиться в крупнейшие банки России.

Одним из лидеров являются Россельхозбанк и ВТБ 24. Процентная ставка банковских организаций значительно меньше, чем в микрофинансовых организациях.

Многие банки предоставляют оформления кредита посредством интернета. Это достаточно удобно для заемщика и экономит значительную часть времени.

При отказе банка в автокредите можно обратиться в автоломбард. Они очень быстро принимают решение по займу. Единственный недостаток – высокий процент по займу.

Если автокредит вышел на просрочку, кредитная организация вправе забрать грузовик и выставить его на торги. Денежные средства от продажи ТС идут на погашение просроченной задолженности.

Банковская организация старается решить вопрос без . Заемщику будет предложена реструктуризация долга.

Значимость сделки

Кредит под залог покупаемого грузового автомобиля выдают многие автосалоны. Покупателю нужно внести небольшую сумму аванса, чтобы выбранный автотранспорт не был продан.

На остальную сумму оформляется кредит. Размер аванса составляет 30 процентов от общей стоимости автомобиля.

Покупатель на срок кредита оставляет в автосалоне только ПТС. ПТС возвращается после погашения задолженности по кредиту.

Требования кредитных организаций отличаются. Но основные требования практически одинаковы. Оценку грузового автомобиля проводит кредитный эксперт, ориентируясь на рыночную стоимость аналогов.

Если заемщик несогласен с оценкой банка, то он может обратиться к оценочной компании для проведения оценки ТС.

Оценочная компания должна быть аккредитована в банке. Расходы по оценки грузового автомобиля оплачивает заемщик.

Если при осмотре автомобиля выявлены повреждения, то стоимость машины снижается. Неисправный автотранспорт оформить в залог невозможно.

Ежеквартально банк проводит мониторинг, заложенного имущества. Если автомобиль попал в аварию, имеет повреждения, банк может потребовать дополнительный залог.

Правовые аспекты

Кредитование под залог приобретенного автотранспорта удобно для тех граждан, у кого нет ликвидного залогового имущества.

Процедура оформления кредита достаточно проста. Заемщик должен внести сумму первоначального взноса. Он составляет 20 процентов годовых от стоимости автомобиля, который вы приобретаете.

Ряд финансовых организаций могут производить кредитование без первоначального взноса, но ставка будет выше.

Одним из требований банков является оформление страхования . Это условие настораживает большинство людей, так как это ощутимые затраты для каждой семьи.

Большинство людей не доверяют страховщикам, так как сомневаются в их порядочности при наступлении страхового случая.

По условиям кредита выгодоприобретателем по КАСКО является банковская структура. Если произошел угон заложенного автотранспорта, то страховое возмещение получает банк.

Особенности оформления

Кредитные средства можно получить, не оформляя КАСКО и страхование. Для этого нужно оформить приобретение автотранспорта через автосалон.

Для этого заемщик предоставляет расширенный пакет документов. В него входит справка о ваших доходах.

После подписания договора купли-продажи ТС с покупателем, автосалон выписывает счет на оплату и отправляет документы в банк.

Кредитное учреждение принимает решение о предоставлении кредита. После перечисления банком суммы кредита насчет автосалона покупатель может забрать ТС.

Не спишите забрать ТС из автосалона домой, перед этим обязательно осуществите несколько кругов около автосалона на выбранном автомобиле с консультантом.

Во время тест-драйва вы должны принять окончательное решение о том, что выбор ТС произведен, верно. В течение 10 дней покупатель должен предоставить ПТС в банковскую организацию.

Приобретенный автотранспорт является залогом. Кредит выдается на 5 лет. Сумма авансового платежа — от 30 до 40 процентов.

А также получить кредит без КАСКО, можно при обращении за потребительским кредитом. Для этого вы должны представить трудовую книжку и справку с места работы.

Иногда банк настаивает на поручителе. Ставка потребительского кредитования выше, чем у автокредитов. На размер кредита влияет ваш доход и положительная кредитная история.

При данном кредитовании можно не предоставлять ТС в залог. В 2017 году можно оформить льготный кредит на приобретение грузовика по «Государственной программе поддержки льготного автокредитования».

Эта программа предусматривает приобретение нового автотранспорта на льготных условиях. Этот проект повысил потребительский спрос на российском авторынке.

Льготное автокредитование предусматривает:

Льготная программа предусматривает выплату 2/3 части государством от действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ . Получить кредит по льготной программе можно во всех банках РФ.

Залогом является, приобретенный транспорт. Главное преимущество программы — необязательное оформление КАСКО. Выдача кредита производится в рублях.

Министерство промышленности торговли утвердило перечень автотранспорта, который можно купить в рамках программы. Он включает и грузовой транспорт.

Список нужных документов

Стандартный пакет документов для получения автокредита физлицом выглядит следующим образом:

• российский паспорт заемщика;
• справка о существующих доходах;
• документы, удостоверяющие срок работы не менее 3 месяцев;
• водительское удостоверение или военный билет;
• свидетельство ИНН;
• загранпаспорт.
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• если автомобиль принадлежит третьему лицу, понадобится нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право заемщика на управление ТС.

Ряд банков не требует справку о доходах, но сумма первоначального платежа в этом случае будет намного выше.

Кто может быть заемщиком

Воспользоваться автокредитом могут физлица, ИП и юрлица.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Требования, предъявляемые к ИП для оформления авто кредита:

Дополнительные условия для ИП:

Документы, которые должен предоставить ИП для рассмотрения заявки на автокредит:

• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации ИП;
• выписку из реестра;
• водительские права;
• налоговые декларации за последний год;
• справку из налоговой об отсутствии задолженности.

Для оформления нужны документа на предоставляемый в залог автомобиль.

Мы предлагаем выгодные ссуды под залог грузовой техники на лучших условиях в Москве и регионе!

Грузовой автомобиль может выступать в качестве залога для получения ссуды наличными. В автоломбарде «Автозалог-С» вы точно найдете способ выхода из затруднительного финансового положения. Обращаем внимание, что мы одни из немногих, кто готов протянуть руку помощи именно владельцам большегрузных транспортных средств и спецтехники.

Как получить займ под залог спецтехники

В принципе, особых отличий от заключения договора займа под залог легкового автотранспорта нет. Мы предлагаем оптимальные условия выдачи нужной суммы наличных средств, хотя способ получения денег выбирает клиент. За помощью к нам может смело обращаться владелец техники как иностранного, так и отечественного производства. Мы работаем и с новыми авто, и с поддержанным транспортом коммерческого предназначения.

Алгоритм оформления займа под залог спецтехники следующий:

• Позвоните нашему менеджеру или приезжаете прямо в офис.
• Наши специалисты проводят осмотр автомобиля на предмет технического состояния.
• Проверяется юридическая чистота залогового авто.
• Эксперты делают оценку.
• Оформляется пакет документов.
• Вы получаете нужную сумму на руки.

Какие документы нужны для оформления займа под залог грузового транспорта

Одно из ключевых преимуществ сотрудничества именно с нами – заемщику не придется столкнуться с бюрократическими препонами. Мы приветствуем конструктив во всем, поэтому для оформления договора просим предоставить очень небольшой пакет документов:

• паспорт владельца грузовика или доверенного лица;
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• свидетельство о регистрации машины;
• доверенность, если таковая имеется.

Рекомендуем, прежде, чем приехать уже для непосредственного совершения процедуры займа, позвонить к нам на контактную линию. Вы предварительно выясните все детали, в том числе и в плане суммы, на которую можете рассчитывать. Это позволит избежать возможных проволочек и весь процесс займет не более 2 часов.

Какой транспорт берется в залог

• Грузовики различной грузоподъемности.
• Строительная техника.
• Коммунальная техника.
• Сельскохозяйственная техника.
• Погрузочно/разрузочная и подъемная техника.
• Дорожная техника.
• Лесозаготовительная техника.
• Автобусы.
• Карьерная техника и нефтедобыча
• Техника специального назначения

Естественно обозначенный перечень не является полным и окончательным. Каждое конкретное предложение мы рассматриваем индивидуально. Обращайтесь – мы в любом случае поможем.

Займ под залог спецтехники предполагает

• Взаимодействие с клиентом на индивидуальных условиях. Все сотрудники автоломбарда специалисты высшей квалификации и нацелены только на взаимовыгодное сотрудничество, а это значит, что каждый клиент в праве рассчитывать на персональный подход к решению его проблем.
• Благоустроенную круглосуточно охраняемую стоянку. Техника на весь период действия договора займа будет надежно защищена.
• Помощь в продаже транспортного средства , если в этом появится необходимость. Причем, в этом случае ломбард будет действовать максимально настойчиво в интересах клиента, получив в результате очень скромное вознаграждение.
• Адекватные процентные ставки. Рассматриваются варианты со ставкой от 2 % в месяц.
• Гибкий удобный график погашения процентов.
• Возможность досрочного выкупа своей техники прежде, чем это обозначено в договоре. С нашей стороны не будет никаких штрафных взысканий.
• Квалифицированную консультативную поддержку на весь период сотрудничества.

Ключевые моменты при оформлении займа под залог спецтехники

• Потенциальный клиент должен знать, что начисление ставки по процентам осуществляется исходя из возраста техники и срока, который отражается в договоре.
• Срок займа практически не имеет ограничений. Он может составлять от 3 дней и до бесконечности. В условия четко указывается возможность многократной пролонгации типового 30-дневного договора.
• Сумма займа может достигать порядка 80 % рыночной стоимости техники . Все зависти от марки, года выпуска и технического состояния транспортного средства.

С нами выгодно сотрудничать: мы работаем оперативно и предлагаем выгодные условия!

Практика показывает, что грузовой автомобиль гораздо сложнее сдать в ломбард, поэтому далеко не все автоломбарды оказывают такую услугу. Но мы всегда готовы принять Вас и оформить договор на кредит под залог грузовой техники.

Срочный кредит под залог грузового автомобиля в Москве – услуга, продиктованная востребованностью и широким спросом у заемщиков. Залог автомобиля – финансовая сделка, позволяющая быстро получить в кредит крупные деньги. Поэтому кредит под залог грузового транспорта так популярен.

Собственникам грузовых ТС автоломбард «Гарант» предоставляет кредиты в своем автоломбарде грузовой техники. Заложить грузовик, взяв под него кредит на привлекательных условиях у нас, – легко. Ведь наши предложения по кредитам под залог ТС отличимо выгодней иных существующих на рынке, в связи с этим заложить грузовик у нас – экономически выгодное финансовое решение.

К любому автомобилю грузовому и иному другому для возможности проведения сделки по кредиту в ломбард должен быть приложен перечень определенной документации. Оформляя кредит под залог транспорта легкового, чтобы взять кредит под залог грузового автомобиля, владельцу нужно предоставить ряд документов: ПТС, СТС и свой паспорт.

Ломбард грузовых автомобилей в обязательном порядке до заключения сделки и выдачи кредита под залог ТС производит проверку и оценочную экспертизу автомобиля, подлежащего перспективному залогу в грузовой автоломбард. Наш автоломбард выдает кредиты под грузовики любого назначения, разных типов, габаритов и возможных комплектаций ТС, при их рабочем и исправном состоянии. Регулярно сдаваемый под залог специализированный транспорт в автоломбард «Гарант» тому подтверждение.

Мы не имеем право продать Ваш грузовой транспорт в то время, пока он находится в залоге. Но он будет выставлен на продажу, если Вы добровольно дадите на это согласие, отказавшись гасить задолженность.

АВТОЛОМБАРД ГРУЗОВОЙ ТЕХНИКИ ЗАИНТЕРЕСОВАН В ТОМ, ЧТОБЫ КЛИЕНТЫ ВОЗВРАЩАЛИ ДОЛГ, ПОЭТОМУ ПРЕДЛАГАЕТ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЛОЯЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ.

Спец. площадка для хранения грузовиков и другой техники ломбарда расположена в Москве, на паркинге с надежной охраной в целях обеспечения сохранности принятого в залог грузового автомобиля.

Наш грузовой ломбард берет в залог всевозможный транспорт, вы можете взять кредит под: погрузочную технику, лесозаготовительную, сельхозтехнику, технику дорожного предназначения, коммунальную, стройтехнику, технику разной грузоподъемности, подъемную и разгрузочную. Выдавая кредит под залог транспорта, наш автоломбард грузовой техники обеспечивает обязательную юр. чистоту сделки, действуя в соответствии с ФЗ РФ «О Ломбардах».

Список документов для предоставления кредита под залог ТС:

01 ПТС

02 ПАСПОРТ
ВЛАДЕЛЬЦА

03 СВИДЕТЕЛЬСТВО О
РЕГИСТРАЦИИ ТС

Кредит под залог автомобиля, полученный при обращении в наш Автоломбард грузовых автомобилей, позволяет оценить целесообразность сотрудничества именно с нашей компанией. Убедитесь сами, мы всегда ждем Вас в Автоломбарде Гарант!

В НАШ АВТОЛОМБАРД ГРУЗОВЫХ АВТОМОБИЛЕЙ ОБРАЩАЮТСЯ ТЕ, КОМУ ДОРОГО СВОЕ ВРЕМЯ. ЭТО ЛУЧШАЯ АЛЬТЕРНАТИВА БАНКАМ, ГДЕ ЛЮБОЙ КРЕДИТ НЕ ОБХОДИТСЯ БЕЗ ПОТЕРИ ДРАГОЦЕННОГО ВРЕМЕНИ.

Ломбард грузовых автомобилей находится всегда рядом - у нас девять филиалов, находящихся в Москве и работающих круглосуточно! Вы можете взять кредит там, где удобно именно Вам.

Процентная ставка по займу составляет 48%-54% в год. Срок погашения кредита варьируется от 61 до 365 дней. При невозврате заёмных средств – происходит реализация предмета залога.

ПРИМЕР РАСЧЁТА

Желая взять кредит на сумму в размере 1 млн. рублей, заложив, например, такой вид грузовой техники как: самосвал Scania P, 20T, 2007 года выпуска или грузовик MERCEDES-BENZ Alego, 8Т, 2009 года у нас гораздо выгоднее и проще, чем в иных учреждениях. В любом из филиалов нашей компании, опытные специалисты бесплатно проведут оценочную экспертизу движимого имущества, оформив сделку строго в соответствии с Законодательством РФ. Вам будет выдан при заключении договора залога, помимо денежных средств полный комплект документов: Ваш экземпляр договора, залоговый билет, акт приемки и оценки ТС. При условии, что взятая Вами сумма займа была 1 млн. рублей, сумма к возврату в конце месяца составит 1 млн. 35 тыс. рублей - это 3,5%/мес. Без скрытых комиссий и переплат!*

*Представленная информация не является публичной офертой

Кредит под залог грузового автомобиля

Кредит под залог грузового автомобиля может преследовать различные цели.
Во-первых, никакого грузовика может еще вовсе не быть - его только планируется приобрести в кредит, в этом случае залогом послужит покупка.
Во-вторых, грузовик может быть, интенсивно работать на благо предприятия (едва ли кто-то будет использовать грузовой автомобиль в качестве личного транспорта), но служить залогом для пополнения оборотных средств.
И, в-третьих, использование грузовика в качестве залога возможно в случае, когда срочно потребовались деньги на какие-либо неотложные нужды.

Казалось бы, второй и третий случаи не должны различаться принципиально, однако на самом деле это не так. Существуют различные формы кредитования, более подходящие для той или иной ситуации.

Кредит под залог грузового автомобиля: варианты

Для первого случая возможно два основных варианта. Можно приобрести грузовой автомобиль при помощи банковского автокредита или же купить его в лизинг. Последний представляет собой особую разновидность кредитования, при которой приобретенное транспортное средство оформляется в собственность не клиента, а лизинговой компании, которая заключает договор аренды, предусматривающий постепенный выкуп клиентом купленного транспортного средства. Роль процентов в данном случае играет арендная плата.

Кредит под залог грузового автомобиля для пополнения оборотных средств можно взять в банках, предоставляющих бизнес-кредиты. Как правило, здесь имеется немало ограничений, например, время существования предприятия должно быть не меньше оговоренного, обычно от 3 до 12 месяцев. Кроме того, требуется регистрация по месту кредитования.

Если же просто требуется крупная сумма денег на неотложные нужды, то здесь выручит автоломбард. Почти все крупные автоломбарды предоставляют ссуды под залог не только грузовых авто, но и спецтехники. Как правило, предлагается два варианта, так называемые «ломбардный» и «банковский». Последний ничем не отличается от собственно банковского кредита, за исключением ускоренного оформления, минимальных требований к заемщику и более высоких кредитных ставок.
Что касается ломбардного варианта, то здесь схема несколько иная. Заемщик по не может продолжать пользоваться своим авто - оно помещается на охраняемую стоянку ломбарда и опечатывается. Но зато и сумма, которую можно получить таким образом, существенно выше - до 80% против 50% при «банковском» варианте, или, как его еще именуют, «автозайме».

Где можно взять кредит под залог грузового автомобиля?

Кредит под залог грузового автомобиля и другого коммерческого автотранспорта можно получить питерском банке Открытие. Он предлагает широкий спектр разнообразных кредитов под залог автотехники, в том числе для приобретения транспортных средств и для расширения оборота. В последнем случае кредит выдается на срок от 3 до 24 месяцев по ставке 12-14% на сумму от 500 тыс. до 30 млн. руб. Срок ведения бизнеса должен быть не менее года, владельцы обязаны являться гражданами РФ.

А ломбардный кредит под залог грузовика можно получить в специализированном московском ломбарде АвтоСити, который выдает ссуды под залог грузового транспорта и спецтехники. Минимальная ставка в этом ломбарде от 4,75% в месяц, при этом ссуды выдаются наличными на срок от 10 дней до года. Грузовик отгоняется на охраняемую автостоянку.
Разумеется, подобный кредит подойдет только в качестве «скорой помощи» в трудную минуту, ни о каком инвестировании, приобретении новой техники или увеличении оборота речи не идет.