Если вы не можете по тем или иным причинам выплачивать ипотеку по нынешней ставке, вам поможет рефинансирование ипотеки в Москве. Сама программа рефинансирования подразумевает получение дополнительного кредита, который выдают банки для погашения ссуды на жилье (ипотека) или другие нужды (на авто, кредит потребительский). Рефинансирование ипотеки других банков Москвы позволяет снизить процентные ставки, увеличить сумму кредита и срок выплат.

Какие условия имеет рефинансирование ипотечных кредитов в Москве

Оформлено перекредитование ипотеки в Москве может быть для лиц старше 18 лет без справок о доходах на основании данных по налоговому коду. Ставка рефинансирования - от 13,5% на срок до 360 месяцев.

Как получить перекредитование ипотеки в Москве

Чтобы получить рефинансирование ипотечных кредитов в Москве, необходимо:

• Подобрать лучшие предложения, по которых может быть предоставлена перекредитация кредита на жилье или машину.
• Подать запрос на такой продукт. Это может быть заявление в банке или онлайн-заявка на кредит.
• Если вашу заявку одобрят - подписать договор. Через несколько дней деньги вам будут предоставлены наличными или переводом на счет.

Если ваш банк, будь то Газпромбанк, ВТБ Банк или Банк Открытие отказал вам в средствах, вы можете получить кредит под кредит в других банках Москвы. Вам стоит изучить условия, на которых предоставляется рефинансирование ипотеки других банков Москве, выбрать самый выгодный вариант для вас. Для этого нужно использовать

Рефинансирование ипотеки на сегодня одна из самых широко обсуждаемых тем. Хотя большинство из нас толком не понимает, что это такое и чем может быть выгодно.

Рефинансирование ипотеки на сегодня одна из самых широко обсуждаемых тем. Хотя большинство из нас толком не понимает, что это такое и чем может быть выгодно. Это перекредитация ипотечного кредита в своем или чужом банке. Скажем, если вы взяли кредит под 14% годовых, то можете переоформить его под 11-12%.

«Да это сказка!», – скажете вы. Не торопитесь с выводами. Попробуем разобраться, чем удобно рефинансирование ипотеки и на каких условиях предоставляется в 2017 году.

Что такое рефинансирование ипотеки?

При перекредитации ипотечного кредита вы получаете новый займ, чтобы погасить остаток долга по старому кредиту. Основная цель – финансовая выгода. Какой она может быть?

• Снижение процентной ставки;
• Сокращение срока кредита;
• Увеличение периода ипотеки, но уменьшение ежемесячных платежей;
• Сокращение периода страхования имущества, жизни и здоровья заёмщика;
• Смена валюты кредита;
• Перевод ипотеки в другой банк для удобства внесения платежей;
• Изменение состава созаёмщиков.

Условия рефинансирования ипотеки

Допустим, вы просмотрели предложения банков по рефинансированию кредитов и выбрали понравившиеся. Далее нужно либо воспользоваться ипотечным калькулятором, который обычно есть на сайте кредитного учреждения, либо позвонить его специалистам. Они помогут провести расчеты и определить размер ежемесячного платежа.

Если условия кредитования в новом банке устраивают, выгода очевидна, начинается главное. Вы направляете заявку в банк на рефинансирование ипотеки, и там берут паузу на несколько дней на принятие решения – дать кредит или отказать.

Важно! Одно из главных условий рефинансирования ипотеки – хорошая кредитная история. Если в ней есть «тёмные» пятна, вряд ли вам одобрят новый кредит.

Для подачи заявки на рефинансирование ипотеки требуются те же документы, что и для получения ипотечного кредита. И кое-какие другие.

Заявление-анкета;

• Справка о доходах;

• Копия трудовой книжки;

  Военный билет;

  Документы из банка, куда выплачиваете старый кредит, об остатке долга.

  Сведения об отсутствии просрочки и о качестве гашения кредита;

  Заявление на полное досрочное погашение в первичном банке-кредиторе.

Далее вы получаете положительное решение у банка на выдачу кредита. Оно может действовать от 2 до 4 месяцев. За это время нужно собрать новый пакет документов. Во-первых, получить разрешение от банка, где оформлен старый кредит, на последующую ипотеку. Подробно об этом можно поговорить с . Здесь мы расскажем главное, что вам нужно знать.

Остались вопросы?

Если вы берете новый кредит под залог приобретённого в ипотеку жилья, первичный банк может и не дать согласие. В противном случае жилье будет заложено еще раз в стороннем банке. Но это не препятствие. Рефинансирующий банк на период переоформления закладной на квартиру, в которой меняют сведения о залогодержателе, повышает ставку по кредиту. У каждого кредитного учреждения она своя – до 2%.

После одобрения на новый кредит нужно представить в рефинансирующий банк пакет документов на жилье. Мы приведем здесь основной перечень.

Заключение оценщика;

Договор долевого участия;

Свидетельство о регистрации права собственности;

Кадастровый паспорт;

Выписку из ЕГРП по ипотеке;

Справка о регистрации членов членов семьи, других лиц, прописанных в квартире;

Документы о семейном положении;

Заверенное у нотариуса согласие супруга или супруги;

Документы, подтверждающие отсутствие брачного договора;

Если есть дети в возрасте до 18 лет, разрешение органов опеки.

Вторичный кредитор проверяет бумаги и перечисляет средства в банк, где вы взяли старый кредит, чтобы покрыть его. Затем происходит смена залогодержателя квартиры. Это может занять 2-3 месяца. В закладной на жилье делается запись о новом держателе залога. Потом клиент передает её в рефинансирующий банк. На этот процесс рефинансирования завершается.

В процессе могут возникнуть и другие вопросы. Что делать, если вы планируете рефинансировать ипотеку в будущем, но этому мешает. Для начала вам скорее всего потребуется .

Важно! Теоретически рефинансировать ипотеку можно и в своем банке. Но на деле кредитное учреждение, скорее всего, откажет, чтобы не потерять «дивиденды».

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

На сегодня многие банки в Санкт-Петербурге перекредитуют ипотеку. Процентные ставки и условия у всех разные. Рассмотрим наиболее выгодные предложения банков. У каждого есть свои отличия, которые могут сыграть решающую роль. Назвать однозначно лучшее рефинансирование ипотеки непросто. Выбор за вами!

1. Сбербанк

В Сбербанке действует программа рефинансирования ипотеки под залог недвижимости. Ставка – от 10,9% Есть существенный плюс – не нужно согласие первичного кредитора на последующую ипотеку.

2. Райффайзенбанк

Одно из самых интересных предложений рефинансирования по рублевому кредиту у Райффайзенбанка. Ставка по вторичному кредиту – от 10,9%. Одна из самых низких на ипотечном рынке. Срок кредита вполне приемлемый – максимум 25 лет.

Но на рынке кредитования действуют свои законы. Например, ставка будет зависеть от возраста клиента. Если он на момент одобрения кредита не больше 45 лет и 1 месяца, и заёмщик застраховал только квартиру, то процент подрастет на 0,5 п.п. Для клиентов старше этого возраста, ставка скакнет сразу на 3,2 п.п.

Кроме того, Райффайзенбанк один из немногих, предлагающий рефинансирование валютной ипотеки, которую можно заменить на рублёвую. Ставка – 10,25%

3. ВТБ 24

По еще более низкой ставке – 10,7% – рефинансирование ипотеки предлагает ВТБ 24. Однако это возможно для зарплатных клиентов. Для остальных минимальная ставка повышается до 11%.

Есть и другие не самые приятные условия. Например, если клиент откажется застраховать жизнь и имущество, ставка для обеих категорий заёмщиков поднимется на 1%. Тем же, кто хочет оформить кредит с наименьшим количеством формальностей придется внести 50% от стоимости жилья.

Важно! Рефинансирование ипотеки невозможно на стадии строительства дома. Жилье должно быть оформлено в собственность.

4. Газпромбанк

Его процентная ставка – от 10,25%. Срок кредита – 30 лет. Однако и тут есть свои подводные камни. Кредит под «красивый» процент предоставляется при условии оформления договора страхования. А еще в кредитном учреждении взимают комиссию.

Есть и другие ограничения, касающиеся жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Если клиент из Северной столицы хочет получить вторичный кредит на жилой объект стоимостью меньше 5 млн. рублей, к ставке рефинансирования он должен прибавить еще 0,25 п.п.

5. Уралсиб

Условия рефинансирования в 2017 году в Уралсибе отличаются большим размером максимального кредита – до 50 млн. рублей. Процентные ставки здесь выше, чем в других банках, – от 11% до 11,5%.

И опять. Не оформили комплексное страхование, ставка вырастет на 1%. Прибавьте еще 0,5%, если вы брали ипотеку на частный жилой дом или квартиру в таунхаусе. И наконец загадочный пункт – отклонение от стандартных условий получения кредита. За это взимается единоразовая комиссия 0,5% ставки.

Добавим, что при рефинансировании ипотеки нужно учитывать, что вам придется потратиться не только на ежемесячные платежи. Возникнут и другие расходы.

• Проведение независимой оценки жилья;
• Страхование жизни и здоровья, имущества, риска утраты права собственности;
• Возможна комиссия банка;
• Услуги регистратора;
• Работа нотариуса.

Иными словами, дел предстоит много. Чтобы не было лишней беготни, нервотрёпки и долгих объяснений с сотрудниками банка, самое мудрое – использовать помощь юристов. Они организуют

Рефинансирование ипотеки – эксклюзив

Рефинансирование ипотеки других банков тоже может привлечь невысокими процентами – Абсолют банк (10,25%), Дельтакредит (9,5%), Банк Открытие (10%). Но это минимальный процент. Ставка может стать выше при несоблюдении дополнительных условий.

Среди них, к примеру, отказ от титульного страхования и страхования жизни и здоровья, поднимающий процентную ставку в банке Открытие, сразу на 4%. В банке «Дельтакредит» взимается комиссия за конвертацию средств заёмщика.

Важно! Как поступить с после рефинансирования ипотеки? Об этом обязательно переговорите с юристами.

В некоторых финансовых учреждениях действуют необычные программы по рефинансированию ипотеки. В Росевробанке минимальная ставка – 9,25%. Процент можно сделать еще меньше, но за это придется дополнительно заплатить. К примеру, если отминусовать 0,5% от ставки, комиссия составит 1,5% от размера кредита и т.д.

Остались вопросы? Запишись на консультацию к юристу по недвижимости.

Какой заемщик не мечтал, чтобы процентную ставку по его многолетнему кредиту снизили? Особенно если платить осталось более трех лет? Такое возможно, если произвести рефинансирование ипотеки в своем же банке.

Для чего предназначено перекредитование, и как его оформить?

Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой. Иными словами, вы оформляете на себя второй кредит, чтобы перекрыть первый. Такая процедура позволяет уменьшить переплату по оставшейся ипотеке и (или) величину ежемесячного платежа.

За рефинансированием кредита можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. В тех случаях, когда вы привлекаете сторонние банки для перекрытия имеющегося долга, процедура оформления бумаг по сложности не уступает взятию ипотеки. Поэтому чаще всего рефинансирование целесообразнее оформлять у того кредитора, с которым ранее был заключен ипотечный договор.

Необходимо подчеркнуть, что наличие у вас обязательства перед определенным кредитором, не дает никаких гарантий на то, что он одобрит рефинансирование.

Для оформления рефинансирования необходимо:

• получить предварительную консультацию банковского специалиста;
• обновить пакет документов: предоставить новые копии, если что-то изменилось, а также новую справку о доходах;
• оформить заявление.

Кредитор рассматривает вопрос рефинансирования (как правило, это может занять неделю либо две), и при положительном решении заключается новый кредитный договор. Оформление потребует повторной регистрации обременения в Росреестре.

Почему банк может отказать в перекредитовании?

Для того чтобы оформить новый кредит (пусть даже и для перекрытия старого), вам необходимо заново собрать полный пакет документов. Кредитор стремится минимизировать собственные риски, поэтому он будет заново проверять вашу трудоустроенность и платежеспособность. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что вы до сих пор способны оплачивать накапливаемые долги.

В то время, когда была оформлена ипотека, вы, скажем, были неженатым человеком, без детей, не имели иных денежных обязательств и могли тратить половину своей зарплаты на перекрытие основного долга и процентов. Теперь же по прошествии определенного времени у вас появилась семья, трое детей (которые находятся на вашем иждивении), вы сменили место работы, оформили автокредитование и обзавелись кредитной картой. Согласитесь, от тех условий, с которыми оформлялась ипотека, не осталось и следа. Вот почему банки перепроверяют своих клиентов прежде, чем предоставлять им рефинансирование.

Все банковские отделения настороженно относятся к представителям малого бизнеса. Дело в том, что предугадать финансовое состояние индивидуальных предпринимателей заранее практически невозможно. Поэтому одобрение кредитов в этом случае носит рисковый для банка характер.

Даже если по показателям вы – далеко не идеальный заемщик, и банк в рефинансировании будет вынужден отказать, того факта, что вы уже являетесь его клиентом, отменить будет невозможно. На тот момент, когда оформлялся ипотечный договор, условия вашей финансовой обеспеченности кредитора полностью устраивали, поэтому сейчас разорвать с вами контракт (если вы исполняете его, согласно возложенным обязательствам) он не вправе.

Ипотека по упрощенной системе

До 2009 года банки выдавали ипотеки по упрощенной системе, т.е. для оформления кредита требовалось минимальное количество документов, соответственно, справку о ваших доходах никто не смотрел. Несмотря на большие проценты по займам, пользовались они завидным спросом. Если вам уже когда-то повезло оформить кредит без подтверждения доходов, и вы до сих пор не можете предоставить банку соответствующую справку, подумайте – целесообразно ли требовать рефинансирование? Напуганные возможным кризисом кредиторы досконально проверяют потенциальных клиентов. А значит, отсутствие справки о доходах может стать причиной отказа в перекредитовании.

Кредитная история тоже играет свою роль

К числу вероятных причин в отказе рефинансирования стоит отнести изменение кредитной истории. В последнее время роль данного документа сильно возросла. И если на момент оформления ипотечного договора она полностью устраивала кредитора (раз он вам все-таки одобрил заём), то сейчас ситуация может резко измениться. Причем не в лучшую для вас сторону:

1. дело в том, что, если вами неоднократно был нарушен график погашения долга, у банка возникнет недоверие к вашей платежеспособности. При этом неважно, что по бумагам вы успешный человек с необходимым уровнем заработка.
2. даже если просрочек не возникало, нет гарантии, что ваша кредитная история не содержит изъянов. Испортить ее могут мошенники, которые незаконным путем оформляют обязательства на чужие имена. Чтобы убедиться в «чистоте» вашего отчета, самостоятельно закажите его в кредитных организациях для проверки.

А стоит ли проводить рефинансирование у «своего» банка?

Несмотря на трудоемкий процесс сбора необходимых документов, многие заемщики все же стремятся добиться рефинансирования для уменьшения процентов по основному долгу. Но всегда ли нужно оставаться во власти своего банка? Конечно, нет: вы вправе сменить кредитора, если условия вашего банка недостаточно выгодны для переоформления сделки. Пробегитесь по официальным сайтам банков, посетите их местные отделения, соберите полную информацию и только после этого определитесь с выбором.

Не забывайте, что у рефинансирования, как и у ипотеки, много «подводных камней», поэтому прежде, чем связывать себя с новыми финансовыми обязательствами, изучите все условия их предоставления более детально.

Сбербанк одним из последних крупных игроков вышел на рынок рефинансирования ипотечных ссуд, выданных другими банками. Это попытка переманить у конкурентов качественных ипотечных заемщиков, число которых заметно уменьшилось из-за бурного роста ипотеки в предыдущие годы, указывают эксперты. Впрочем, выгодно такое рефинансирование не всем и не всегда

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Сбербанк во вторник, 18 апреля, сообщил о запуске нового в своей линейке продукта — рефинансирование ипотеки, рублевой и валютной, а вместе с ней и других розничных кредитов, полученных гражданами в других банках.

Продукт позволяет как рефинансировать ипотеку, полученную в других банках, так и консолидировать несколько кредитов в один и получить дополнительные заемные средства.

В вопросе рефинансирования Сбербанк — не первопроходец. Более того, на этот рынок он вышел одним из последних из крупных банков.​ В настоящее время программы рефинансирования ипотеки и других видов кредитов есть как минимум у топ-6 российских банков по объему ипотечного портфеля: ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Абсолютбанк, «Открытие».

Особенности рефинансирования

Рефинансировать ипотеку других банков в Сбербанке можно под 10,9% годовых. Как уточнил директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев, при рефинансировании ипотечного займа и вместе с другими потребительскими кредитами ставка будет выше — 11,15-11,65% годовых.

Рефинансировать иные виды розничных кредитов без рефинансирования ипотечного кредита других банков в Сбербанке нельзя. Рефинансировать ипотеку, выданную самим Сбербанком, тоже.

Как пояснили в Сбербанке, ставка рефинансирования не зависит от дохода заемщика. Соотношение суммы кредита на рефинансирование относительно стоимости залога (купленной в ипотеку квартиры) не должно превышать 80%. До переоформления залога недвижимости в пользу Сбербанка применяется надбавка к процентной ставке в 2 процентных пункта (то есть кредит обойдется на этот период в 12,9% годовых).

Сбербанк уверяет, что комиссий за рефинансирование нет, как нет их и во многих других банках.

Сравнительный анализ

Предложение Сбербанка в целом соответствует предложениям других игроков. Ключевое отличие — в ставке, указывают эксперты.

«10,9% — ниже, чем у других крупных банков», — сказал гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. Старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин также отмечает, что предлагаемая ставка рефинансирования в 10,9% годовых — ниже, чем по аналогичным программам ближайших конкурентов. Для сравнения, у ВТБ она на уровне 11,25%, у Райффайзенбанка —11,5%.

Предлагая ставку ниже рынка и увязывая рефинансирование прочих розничных ссуд именно с рефинансированием ипотеки, Сбербанк, вероятно, стремится переманить у крупнейших ипотечных игроков именно ипотечных наиболее качественных заемщиков, считает Михаил Доронкин.

При этом, как указывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, при рефинансировании кредитов других банков риски меньше, чем при выдаче новых ссуд: «У заемщика уже есть кредитная история по обслуживанию рефинансируемого кредита». Эксперты указывают, что традиционно банки не принимают на рефинансирование кредиты других банков со сроком меньше полугода — это минимальный срок, позволяющий оценить платежную дисциплину заемщика.

Кроме того, добавляет Доронкин, обеспечением по ипотеке выступает залог недвижимости. По его мнению, интерес к рефинансированию ипотеки, выданной конкурентами, у многих банков вызван тем, что база новых заемщиков после бурного роста ипотеки в предыдущие годы заметно сузилась.

Кому выгодно?

Помимо очевидной выгоды в виде более низкой ставки рефинансирование может быть сопряжено и с дополнительными материальными и временными расходами заемщика, связанными, например, с регистрацией сделки, оценкой залога (оценщикам придется заплатить в среднем 4 тыс. руб., указывают в Сбербанке), заключением нового договора ипотечного страхования. Так, согласно информации на сайте Сбербанка, до погашения неипотечных рефинансируемых кредитов надбавка к заявленной ставке составит 1 п.п. Аналогичная надбавка будет применяться при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

При этом рефинансировать даже при наличии разницы в ставках выгодно не каждый кредит.

По оценкам Frank Research Group, задуматься о рефинансировании стоит при условии разницы в ставке как минимум в 1.п.п. Наиболее выгодно рефинансирование заемщикам, которые брали кредиты 1,5-2 года назад — в период наиболее высоких ставок за последние семь лет, добавляет Монастыршин. Так, год назад, в апреле 2016 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляла 12,6%, а два года назад —14,4%. По оценкам Дмитрия Монастыршина, при сумме ипотечного кредита 1,5 млн руб. (среднее по системе) и сроке 15 лет снижение ставки на 2 п.п. позволит сэкономить порядка 220 тыс. руб. за весь период обслуживания долга, что довольно существенно.

Важно и то, в какой именно момент рефинансируется ипотечная ссуда. Эксперты отмечают, что банк заинтересован в рефинансировании ипотеки независимо от того, на каком этапе обслуживания находится кредит, а вот для клиента такой продукт более выгоден только на начальном этапе обслуживания. Структура платежей по ипотеке в большинстве банков такова, что в первую очередь выплачиваются в основном проценты и в меньшей степени основной долг, пояснил он. Рефинансировать кредит, заплатив большую часть процентов, с тем, чтобы начать платить их заново по рефинансированной ссуде, — невыгодно для заемщика.