Практически любой потребитель, который собирается сделать такую крупную покупку, как собственное транспортное средство, задаётся вопросом: «Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля ?». В отличие от ОСАГО, полис КАСКО не является обязательным. Владелец автотранспортного средства приобретает его по своему желанию. Однако, в случае, если Вы решили купить автомобиль в кредит, обязательным условием банка будет приобретение полиса КАСКО.

Нужен ли полис КАСКО Вам?

Многочисленные факты угона, дорожно-транспортные происшествия, противоправные действия 3-х лиц - всё это говорит о необходимости покупки полиса КАСКО. Отдельная тема - интенсивный рост аварийности, наряду с несоблюдением ПДД, которые также являются вескими причинами для его приобретения. Отечественный рынок страховых услуг бурно развивается и предлагает владельцам новых автомобилей интересные и выгодные решения по страхованию ТС от:

• угона;
• хищения отдельных узлов и оборудования;
• стихийных бедствий;
• пожара;
• вандализма;
• повреждений из-за неаккуратного вождения;
• повреждения из-за падения сверху тяжёлых предметов.

Преимущества КАСКО очевидны! Он позволяет исключить любые риски, связанные с эксплуатацией ТС, и гарантирует получение страховой компенсации даже в том случае, если в ДТП виноват страхователь. Более того: при необходимости страхователь имеет возможность приобрести полис КАСКО в рассрочку.

Виды КАСКО

КАСКО можно разделить на 2 основных вида:

• Полное КАСКО - страховые выплаты осуществляются практически по всем рискам, компенсация начисляется на всю сумму страховки или стоимости ТС. Возможно приобретение полного КАСКО в рассрочку и со скидками;
• Неполное КАСКО - предполагает наличие условной или безусловной франшизы, размер которой прописывается в страховом договоре. Страхование осуществляется на отдельные риски. Цена такого полиса ниже, чем полного КАСКО.

КАСКО на автомобиль, купленный в кредит

Как уже упоминалось, при покупке автотранспортного средства в кредит одним из условий его предоставления банком является приобретение полиса КАСКО. Это обусловлено тем, что в качестве залогового имущества в данном случае выступает сам автомобиль, и банк заинтересован в том, чтобы он пребывал в хорошем техническом состоянии и не был угнан. Выгодоприобретателем по страховому полису в данном случае является банк, а не владелец ТС. Именно банк распоряжается компенсацией, полученной от страховой компании. Полученная сумма может быть использована им по-разному.

Количество автомобилей на дорогах наших городов неуклонно растет с каждым годом. И это вполне обоснованно, ведь наличие личного транспорта позволяет решить многие вопросы и стать независимым от транспорта общественного. Будь то путь до работы или возможность в любой день выехать по делам или на отдых, наличие личного автомобиля позволит значительно сэкономить время. Однако не каждый гражданин может сразу же приобрести автомобиль или же взять новую машину без пробега.

В таком случае на помощь приходит огромное количество банков, которые предлагают автокредитование. Но, как и у многих других продуктов банка, у такого кредита будут свои определенные условия. Одним из таковых является оформление КАСКО. Но является ли эта страховка необходимостью, и как на ней можно сэкономить? Об этом мы расскажем далее в нашей статье.

Если ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля, то КАСКО – вид добровольный. Оформление полиса КАСКО клиент выбирает исключительно самостоятельно, ведь именно его добровольность является одним из ключевых отличий. Причем и наличие этого полиса при себе на дороге не является обязательным, его не требуют предъявить во время остановок сотрудники ГИБДД.

Следующим ключевым отличие от ОСАГО будет то, что при КАСКО Вы страхуете исключительно свой автомобиль. При ОСАГО производится страхование Вашей ответственности, в особенности перед иным лицом, чей автомобиль Вы можете повредить при ДТП. Конечно же, разница у данных страховых продуктов будет и в стоимости. Однако зависеть стоимость КАСКО будет не только от страховой компании, но и от того, какой именно полис Вы выберете.

Полисы КАСКО подразделяются на три категории:

• Полный. В него входит и хищение, и нанесение ущерба. То есть вне зависимости от того, что именно может произойти с автомобилем, Вам будет выплачено возмещение;
• Хищение. По данному полису Ваш автомобиль будет застрахован исключительно от кражи. В случае если машину угонят, Вы сможете получить денежную компенсацию по данному договору страхования;
• Ущерб. Данный полис будет распространяться исключительно на ущерб, причиненный автомобилю. Будь то ДТП или же факт хулиганства, когда Вашу машину испортят во дворе или на стоянке, Вам выплатят возмещение согласно договору страхования.

Банки выбирают страхование КАСКО не случайно, а именно благодаря его очевидным преимуществам. При выдаче автокредита они напрямую заинтересованы в сохранности автомобиля и гарантиях, ведь пока машина находится в залоге – она принадлежит банку. Помимо этого, КАСКО становится дополнительной гарантией для клиента банка в случае непредвиденных обстоятельств. ОСАГО, как правило, не может покрыть расходов после ДТП, а уж тем более по нему не будут производить выплаты в случае стихийного бедствия или кражи автомобиля.

КАСКО, в отличие от ОСАГО, выше по стоимости, но именно с этим полисом Ваш автомобиль будет застрахован от различных бедствий, включая пожары или наводнения, от незаконных действий третьих лиц, даже от падения деревьев вне зависимости от погоды. Стоит отдельно отметить тот факт, что ущербом может являться и полная гибель автомобиля. Если Вы желаете обезопасить себя от всех вышеперечисленных действий, Вам лучше оформить именно КАСКО.

Обязательно ли оформлять КАСКО?

Нет. Само по себе страхование автомобиля по КАСКО является добровольным , как мы и писали ранее. К сожалению, довольно часто встречаются случаи того, что этот полис навязывают клиенту, пытаясь убедить его в обратном. С одной стороны это понятно и очевидно, ведь машина под данным типом страховки будет находиться в залоге. По этой причине банк будет стараться уменьшить возможные риски, а также получить гарантии возмещения средств в случае непредвиденных обстоятельств.

Оформление полиса КАСКО не является обязательным, но в таком случае Вам могут просто отказать в выдаче автокредита. Конечно же, существуют другие варианты предоставления банку гарантий, но зачастую принятие решения зависит именно от полиса КАСКО. Если же Вам откажут, то не стоит расстраиваться. Вы всегда можете воспользоваться потребительским кредитом, который предусматривает выдачу сумм на самые различные цели. Безусловно, там будут другие условия и другая процентная ставка, зато не возникнет вопросов относительно КАСКО.

Банк не имеет права принуждать Вас оформлять полис КАСКО, а также не имеет права требовать сразу же оформить его на весь период кредитования. Если Вы столкнулись с подобной ситуацией и сотрудник банка еще на периоде оформления кредита вынудил Вас оплатить КАСКО, мы настоятельно рекомендуем . Вы можете заказать звонок или написать нам онлайн, чтобы получить полную информацию о том, как именно поступить, когда таким образом нарушили Ваши права.

Как выгоднее всего оформить автокредит?

В различных регионах и городах имеется огромное количество банков. Каждый из них стремится предложить собственные условия или же выгодную процентную ставку. Однако есть наиболее распространенные варианты, среди которых можно выбрать самый удобный для Вас.

На данный момент на рынке автокредитования представлено несколько вариантов оформления такого рода кредитов:

• С оформлением полного полиса КАСКО на весь срок кредитования. В данном случае будет выгодная процентная ставка для клиента, но именно этот вариант не рекомендуется. Дело в том, что при оформлении полиса на длительный срок Вы лишитесь огромного количества плюсов самой страховки, а также не сможете пользоваться клиентскими скидками. Зачастую процентная ставка не стоит того и лучше от таких вариантов отказаться;
• С оформлением КАСКО на год и возможностью дальнейшего продления. В самом договоре может быть указана необходимость продления полиса по его окончании. Если Вы не продлите КАСКО, то банк будет иметь право изменить условия в одностороннем порядке. Тогда Вы лишитесь удобной Вам ставки кредитования и возрастет переплата. Однако именно этот способ — самый рекомендуемый. Дело в том, что в дальнейшем Вы сможете пользоваться привилегиями КАСКО, скидками для клиентов, изменить условия страхования на наиболее удобные для Вас. В таком случае в выигрыше будут обе стороны договора кредитования, и при этом будут все необходимые гарантии;
• Без необходимости полиса КАСКО. Сейчас существуют банки, которые готовы брать на себя риск оформления автокредита без полиса страхования, но в таких случаях будет невыгодной процентная ставка. Банк будет заранее закладывать все возможные риски и расходы сразу же в нее, именно переплатой покрывая возможные проблемы. В большей части случаев такая переплата может быть выше стоимости полиса КАСКО, но при этом именно Вы как автовладелец не будете обладать страховым полисом на автомобиль.

При оформлении кредитов, будь то автокредитование или потребительский, обязательно читайте договор. Даже если Вы не понимаете какие-либо пункты, Вам должны их объяснить. Ни в коем случае не подписывайте документы без предварительного ознакомления, чтобы в дальнейшем не возникало каких-либо проблем или неясностей. Именно на момент оформления сотрудники банков наиболее заинтересованы в «продаже» самого банковского продукта, а также обязаны уделить Вам достаточное время.

У Вас праздничное настроение, потому что Вы пришли в автосалон, чтобы выбрать и купить понравившийся автомобиль. Обговаривая все тонкости покупки, и проходя по автосалону невозможно пройти мимо стойки страхового брокера. Да и страховать автомобиль всё-таки нужно, потому что ОСАГО ещё никто не отменял. А вот надо ли делать КАСКО ? Вопрос очень интересный и многогранный, волнующий многих водителей авто. Эта статья раскроет смысл страхования КАСКО, а так же его преимущества и разновидности. Так же она ответит на столь злободневный вопрос:- Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля .

Зачем приобретать страховку КАСКО?

О необходимости приобретения полиса КАСКО красноречиво свидетельствуют многие факты угона тс, вандализма, противоправных действий третьих лиц, частых поломок авто и попадания в ДТП. Рост аварийности, как в крупных городах, так и в небольших пгт и не соблюдение правил дорожного движения автолюбителями неумолимо подталкивают собственников машин страховать не только ОСАГО, но и КАСКО. Исходя из того, что КАСКО - это добровольный вид страхования, принудить Вас к приобретению такого вида полиса никто не может. А побудить к необходимости покупки полиса КАСКО и обозначить пользу и выгоду от данного вида страхования некоторые считают целесообразным. Да и рост по продажам КАСКО очевидно показывает потребность в данном направлении.
КАСКО можно разделить на два основных вида:

• «Полное» или классическое. В него входят почти все риски, и страховая премия начисляется полностью на всю страховую сумму (или стоимость авто). Единственным отступлением от общих правил допускается рассрочка платежей и предусмотренные скидки.
• «Неполное» или с франшизой. В таком полисе устанавливается либо условная, либо безусловная франшиза. Могут браться на страхование отдельные риски. Например: только от угона, только от ущерба или другие виды рисков, оговоренные с менеджером по страхованию. Соответственно цена такого полиса будет гораздо меньше по сравнению с его полной стоимостью.

Большое значение имеет тот факт, берёте ли Вы машину в кредит или покупаете за наличные. Так как банки, дающие кредит на машину, прекрасно осознают всю серьёзность положения, то они вполне могут потребовать страховать автомобиль по полной программе (т.е. полное КАСКО). На практике так оно и происходит. В исключительных случаях могут разрешить КАСКО с небольшим размером франшизы. Поэтому такой щепетильный вопрос:- Нужно ли делать КАСКО , решается по индивидуальному и обоюдному соглашению между страхователем и заимодавцем. Кроме того, банки чаще всего требуют оформления КАСКО, и только на таком условии готовы выдавать кредит. Если же автомобиль не берётся в кредит, то вопрос о целесообразности страхования КАСКО Вы решаете исключительно сами.

Какое КАСКО лучше выбрать?

Сначала поговорим о кредитных авто. У них отдельная и короткая история. Только банк решает, какие условия страхования будут прописаны в Вашем полисе. Вместе с договором на кредит авто они выдают список рекомендованных страховых компаний, чей полис готовы принять. Из этого списка Вы свободны выбирать СК для заключения договора страхования. Однако закон РФ не предусматривает такие ограничения. Если Вы найдёте СК с приемлемыми тарифами по КАСКО, но её не будет в рекомендованном списке, то вполне можете оформить там полис и предоставить его банку. Единственное, что от Вас могут потребовать банки - это оформления полиса КАСКО на кредитный автомобиль. Конфликтовать с банком по данному вопросу или нет, решать Вам.

Не кредитные авто имеют более ёмкий выбор страховок по КАСКО. В последнее время широко применяется страховка с франшизой. Франшиза - это вычитаемая часть средств из страховой премии. Например, Вам насчитали за полное КАСКО 40 000 руб. Франшиза составляет 10% от страховой премии и равна 4 000 руб. Значит, за полис Вы заплатите не 40 000 руб., а 40 000 - 4 000 = 36 000 руб. Но в случае ДТП, если размер ущерба составит 10 000 руб., то СК выплатит только 6 000 руб. за минусом 4 000 руб. (размер франшизы). Другими словами, повреждения авто до 4 000 руб. покрываются страхователем, свыше 4 000 руб. покрываются страховщиком (СК).

Франшиза бывает условная и безусловная. Безусловная франшиза вычитается всегда. Условная франшиза вычитается при определённых обстоятельствах, предусмотренных условиями полиса. Различные виды франшиз обсуждаются со страховым брокером автосалона или в офисе СК.
Существую различные виды страховок на время отпуска или на время перегона машины. Можно оформить полис на три месяца и более. Это зависит от периода использования тс. Можно спросить о рассрочке платежей и об их сроках погашения. Самое главное - это партнёрские отношения с менеджерами СК и автосалона. Если автосалон не предлагает скидки по страхованию, то можно попросить адреса и телефоны СК и обзвонить их. Дело в том, что в офисе компании могут предложить скидки, которых нет в автосалоне.
Страховые компании могут предоставить скидки за безаварийную езду, за большой водительский стаж или предложить участие в акции. Цена полиса зависит от марки машины и года её выпуска. Что касаемо покупки нового авто, то цена страховки будет меньше, чем у подержанного тс. Чем «старше» автомобиль, тем выше стоимость полиса. Покупая новый автомобиль, Вы экономите на стоимости полиса.

Исковая давность по КАСКО

Если произошло ДТП, и по каким-либо причинам Вам так и не удалось дооформить документы по выплате или она Вас не устроила, существует Федеральный закон, защищающий Ваши права. Статья 966 гласит о том, что исковая давность по договору имущественного страхования (КАСКО - это страхование автомобиля как имущества) составляет два года.
Существует множество мнений о том, когда наступает исковая давность. Одни юристы утверждают, что она начинает своё действие с момента отказа СК в страховой выплате. Другие склоняются к тому мнению, что исковая давность начинается с момента наступления страхового случая (ДТП). Но практика показывает, что СК принимает на рассмотрение документы по выплате, исковая давность которых начинается с момента наступления страхового случая. Это говорит о том, что не следует тянуть время, если дело касается возмещения ущерба. Не стоит дожидаться достижения двух лет с момента ДТП. Но как только предоставляется возможность, необходимо добиваться оформления страховой выплаты всеми известными способами.

Одним из обязательных пунктов, который должен выполнить потенциальный претендент на автокредит – это приобрести страховой полис КАСКО. Однако не все финансовые учреждения настаивают на его оформлении. Он прилично бет по карману и отсевает определенный процент покупателей.

Коротко о КАСКО

Большинство финансовых организаций ради своей страховки во множестве программ автокредитования включают в обязательный пункт страховку транспортного средства. Такая процедура дорогая.

Цена за полис может превышать годовой процент по кредиту за этот период. Прежде чем покупать автотранспорт через банк, обязательно изучите условия программ финансового учреждения, что бы дополнительно не напороться на непредвиденную трату денежных средств.

Согласно статистическим данным, до 50 % россиян ездят на автомобилях, взятых за счет автокредита, большая часть которых имеет страховой полис. В этом случае КАСКО имеет двухстороннюю позицию. Он одинаково встает на защиту банка и заемщика.

Вы будете не правы, если скажете, что приобретения страховки – это вещь бесполезная и ненужная, в первую очередь для владельца. Ведь она дает возможность возмещать ущерб в случае непредвиденных ситуаций и рисков на дорогах.

Финансовая организация берется за выплату денежных средств водителям, автомобиль которых попал в ДТП либо получил повреждения при езде на плохих дорогах.

Если сравнивать, кому страховка принесет больше выгоды финансовому учреждению ил заемщику, то здесь все очевидно, конечно банк.

К примеру, количество денежных средств будет зависеть от суммы долга заемщика перед банком. Финансовое учреждение не получит больше денег с процентами, чем ту сумму которую не выплатил покупателю. Все остальные средства пойдут заемщику.

Но тут существует и другая сторона конфликтной ситуации. Выгоду от страховки получает и покупатель. Ведь при отсутствии КАСКО заемщику пришлось бы платить на два фронта. Первое – это цена ремонта транспортного средства, а второе – выплата по займу.

В последнее время КАСКО уделяют особое внимание и финансовые организации в своих кредитных программах грамотно и подробно расписывают все нюансы приобретения страховки, куда пойдут деньги в случае аварии, в каких суммах.

Почему банки заставляют оформлять страховку

Большинство финансовых организаций в качестве подтверждения платежеспособности покупателя и гарантии выплаты по кредиту вносят в залог приобретаемое транспортное средство.

Такой расклад обязывает кредитора пристально следить за машиной, ее состоянием и видом, что бы в случае дорожно-транспортного происшествия он не упал в цене и имел товарный вид.

Это необходимо в случае не выплаты по ссуде. Ведь транспортное средство будет выставлено на продажу банком. Чем больше денег финансовая организация сможет выручить, тем выгоднее для нее и она сможет покрыть не выплаченный займ.

Еще одной причиной навязанного приобретения КАСКО в банках становится выплата страховки финансовым учреждениям в случае угона транспортного средства или его уничтожения.

Финансовая организация отстанет от вас только в том случае, если будет погашен досрочно автокредит.

Цены на страховку большие. В среднем приобретения полиса обойдется в 10 % от стоимости автотранспорта. В случае приобретения автомобиля по программам автокредитования страховать машину нужно на протяжении всего займа. Тут всплывают просто огромные суммы.

Когда машина куплена в кредит сроком 2 года, то переплата составит 20 %. Но если займ растянут на 5 лет, то придется отдать за страховку 50 % от цены авто.

Собственно такие цифры и толкают покупателей пользоваться кредитными калькуляторами, что бы как можно точно и экономично распределить имеющиеся денежные средства на покупку машины.

Обязательно ли оформлять и платить КАСКО при автокредите

Страхования приобретаемого автомобиля является добровольной процедурой. По закону вынудить и заставить вас приобрести страховой полис не имеет права ни одно финансовое учреждение.

Пользуясь хитростями, банки по сути ничего и не делают. Они просто включают в программу автокредитования приобретения полиса, как значимым условиям для получения ссуды. Если страховка не приобретается, просто идет отказ в кредите.

Если вы хотите купить поддержанное транспортное средство и задаетесь вопросом обязательно ли КАСКО на поддержанный автомобиль? То ответ идентичен и все правила покупки новой машины действуют в случае б/у автотранспорта.

Обязательно ли продлевать на второй, третий год

Большинство банков заключает договор с клиентом, который приобрел страховой полис минимум на один год. По истечению первого срока, большинство покупателей задает себе вопрос: нужно ли продлевать КАСКО дальше?

Тут необходимо вернуться к условиям подписания, и внимательно прочитать пункты программы кредитования, где будет указано, что плата за КАСКО должна проходить на протяжении всего срока ссуды.

Ведь автотранспорт не является объектом владения заемщика, а находится как залог в финансовой организации, что выдала ссуду. Поэтому банки имеют полное право требовать от своих клиентов продления страхового полиса КАСКО на следующие годы.

Существует очень важная деталь. К примеру, вы проплатили автокредит целый год, внесли первую плату и выплатили определенный процент от полной стоимости машины.

Финансовое учреждения имеет право затребовать страховку КАСКО лишь на цену невыплаченных средств по займу и стоимости машины.

Если вся сумма автокредита составляла 900 000 рублей , ваш первоначальный взнос равнялся 200 000 рублей и за текущий год вы погасили кредит на сумму 250 000 рублей , то финансовое учреждения на второй год затребует КАСКО уже не на полные 900 000 , а на оставшиеся 450 000 рублей .

Существуют способы отказаться от КАСКО и проигнорировать финансовое учреждение. Необходимо просто игнорировать сообщения от банков.

Таким образом, им надоест, и они сами отстанут. В некоторых случаях это действует. Однако не стоит забывать о штрафных санкциях в результате просрочки.

Когда в программе автокредитования прописан штраф за КАСКО, то будет указана конкретная сумма или процент от кредита, либо только стоимости транспортного средства.

Сумма долга за просрочку будет расти по дням. В конечном итоге может подняться процент автокредита либо изъято транспортное средство.

Хорошо читайте условия кредитования выбранного банка и не делайте поспешных выводов. Ведь надежда на экономию средств без полиса КАСКО может привести к неблагоприятному исходу.

Как избежать покупки полиса

Существуют банки, которые выдают автокредиты без страхового полиса. Во-первых, таких финансовых организаций можно посчитать на пальцах, а во-вторых – процентная ставка в таких банках значительно выше других.

Способом избежать КАСКО – это взять деньги наличкой. В этом случае оформление страховки не надо. Но существенно возрастет процентная ставка по займу.

Если вы решили перехитрить финансовую организацию, оформив экспресс кредит, то не следует забывать о комиссиях, которые устроит банк. И самая выгодная программа окажется не такой уж и привлекательной. Неизбежным последуют высокие процентные ставки.

Минимум от 18 % — 19 %. А первая плата за автотранспорт может достигнуть 50 %.

Выгоды и недостатки

Достоинства автокредитов без КАСКО:

• значительным положительным отказом от приобретения страхового полиса – это экономия денежных средств. Оставить в семейном бюджете можно порядка 10 % стоимости машины;
• кредит оформиться быстрее, так как уменьшится необходимое количество нужных документов.

Недостатки:

• не лишен недостатков. Машина – это собственность банка. Пока займ не будет погашен, там она и останется. Если транспортное средство украдут – покупатель будет возмещать ущерб финансовой организации самостоятельно.
• размер годовой ставки по процентам вырастем минимум на 5 % — 7 %. Первоначальный взнос тоже прыгнет вверх. Время на выплату ссуды укоротится.

Плюсы автокредита с КАСКО:

Приобретения страхового полиса является отличным способом обезопаситься от рисков, как заемщику, так и банкам. Когда машину украли или разбили – страховая компания возместит ущерб и заемщику будет проще выплачивать только кредит, установленный программой.

Минусы автокредит с КАСКО:

Негативной стороной является большая стоимость страхового полиса. Это основной и единственный минус КАСКО.

Какие банки не настаивают на покупке полиса

Плюсов так и минусов в автокредита без КАСКО насчитается не малое количество. Однако решать вам, в какой способ покупать транспортное средство.

Спрашивать о том, обязательно ли КАСКО при автокредите в Сбербанке глупо, ведь данная финансовая организация является самой требовательной и придирчивым банком в России.

Сейчас финансовых учреждений, который предоставляют автокредитования без страхового полиса не много. Рассмотрим главные банки и их программы.
ЮниКредитБанк

Финансовая организация имеет на счету программу по займу без КАСКО которая называется «Поддержанное авто без КАСКО». Все очевидно, что приобрести возможно только б/у автотранспорт, возраст которогоне превышает 5 лет.

Ссуду, возможно, растянуть на 5 лет, при этом максимальный займ составит порядка 1 миллиона рублей. Годовая переплата высока – от 30 %, а первоначальный платеж начинается от 40 %.

Альфа-Банк

Оформить авто кредит в и имеют право все граждане Российской федерации. Займ можно получить как на новое, так и с пробегом транспортное средство.

ВТБ 24

Приобрести автотранспорт в возможно только с конвейера. не выдается. Программа – «Автоэкспресс». Получить займ можно показав паспорт и водительские права.

При выборе программы автокредитования обязательно уделяйте внимание пунктам о страховке. Внимательно изучив условия договора, вы обезопасите себя от дополнительных трат.

Автокредит с КАСКО имеет свои положительные и негативные стороны, но приобрести машину можно и без него. Как покупать транспортное средство выбирать только вам.

Видео: Автокредит ТВ — входит ли КАСКО в сумму автокредита?