Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Условия лизинга авто

Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

Подводные камни при лизинге автомобиля

Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

Как купить автомобиль в лизинг для физических лиц? Каковы плюсы и минусы автолизинга? Что выгоднее предпринимателю: лизинг или кредит?

Приветствую читателей бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Эдуард Стембольский!

Сегодня мы поговорим о лизинге автомобилей для физических лиц – иначе говоря, для частных покупателей.

Мы расскажем, чем автолизинг отличается от автокредита на конкретном примере и проведём примерный расчет сделки.

Материал будет полезен всем, кто собирается приобрести автомобиль, но не знает, как сделать это наиболее выгодным способом.

Итак, поехали!

1. Что такое лизинг авто для физических лиц – общий обзор, актуальность, виды лизинга

До недавнего времени единственными методами приобретения автомобиля были покупка (единовременная или в рассрочку) и аренда. В последние годы популярность обретает принципиально новый финансовый инструмент, который отчасти объединяет упомянутые способы, но в целом является самостоятельным вариантом покупки машины.

Речь идёт о лизинге – долгосрочном владении автотранспортом с возможностью его полного выкупа по завершению срока сделки. Именно последнее обстоятельство (возможность забрать предмет лизинга в собственность) является отличительным признаком лизинга.

Сходство с арендой в том, что до конца срока договора машина продолжает оставаться чужим имуществом, которое нельзя продать, подарить, передать третьему лицу. При этом получатель заботится о сохранности автомобиля, получении страхового полиса ОСАГО, сезонной смене покрышек, расходах на топливо, регулярных техосмотрах.

В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении в кредит. Разница между кредитом и лизингом в том, что в первом случае получатель сразу становится владельцем транспорта, во втором он может стать таковым лишь после истечения срока сделки.

Условия приобретения авто в лизинг для физических лиц часто выгоднее кредита и аренды, но далеко не все граждане, желающие купить машину, выбирают этот финансовый инструмент.

На отечественном рынке лизинг пока ещё не имеет повсеместного распространения, как, например, в странах Европы, но в последние годы ситуация меняется.

Виды лизинга

Есть два вида автолизинга:

1. С обязательным переходом транспорта в собственность.
2. Без перехода права собственности.

В первом случае получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше, чем при автокредите, но общая стоимость авто примерно аналогична.

Во втором варианте получатель возвращает машину лизинговой компании или поставщику по истечению срока договора. Такой способ подходит для людей, приобретающих статусные автомобили во временное пользование.

Автовладельцы могут поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель и при этом не думать о продаже б/у транспорта. По сути, лизинг без перехода в собственность является разновидностью долгосрочной аренды.

2. Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг

Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.

Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.

Правда при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.

В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.

Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.

Основные преимущества покупки в лизинг:

• платежный график более гибкий и вариативный;
• упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
• небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
• нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
• у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
• низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время. Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество.

У автолизинга есть и минусы:

• машина остаётся в собственности компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
• у физических лиц нет никаких налоговых преференций (льгот) на лизинг авто;
• получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Здесь стоит отметить также что посвящена наша отдельная публикация.

Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.

Общий вывод

Лизинг однозначно выгоднее в том случае, если получатель намеревается вернуть авто после окончания срока договора.

Такой вариант попутно избавляет автовладельца от головной боли по поводу продажи подержанной машины.

Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом

№	Критерии сравнения	Автокредит	Автолизинг
1	Имущество	Новые или подержанные машины	Только новые легковые автомобили, как правило, зарубежного производства
2	Срок финансирования (в месяцах)	12-60	12-36
3	Аванс	Обязателен, составляет минимум 15%	На усмотрение компании – от 0% до 49
4	Пакет документов	Полный (некоторые организации предлагают упрощенный порядок оформления, но в этом случае расходы получателя увеличиваются)	Паспорт, водительское удостоверение
5	Страхование автомобиля	Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО	Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО по желанию, но его отсутствие приводит к удорожанию договора.
6	Право собственности	Сразу переходит в собственность клиента, но находится в залоге до окончания выплат	Собственность компании (клиент получает право временного пользования)
7	Скорость оформления	Стандартная	Высокая (в некоторых компаниях решения принимаются за 1 сутки)
8	Ограничения	Нет	Выезд авто за рубеж только с позволения компании
9	Дополнительные услуги	Отсутствует	Некоторые договоры включают ежегодные техосмотры, сезонный шиномонтаж, уплату транспортного налога
10	Изъятие	Через суд в случае просрочки	По решению компании без привлечения судебных органов

А теперь – конкретный пример.

Пример

В качестве предмета лизинга рассмотрим автомобиль Toyota Corolla стоимостью 690 000 рублей. Расчет выполнен представителями лизинговой организации с усредненными условиями по лизинговым и кредитным сделкам.

Если учесть все расходы на кредитные и лизинговые выплаты (ежемесячные платы, первоначальный взнос, процентную ставку, страхование), то очевидное преимущество за лизингом. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше на 38%.

Это ощутимая сумма, но есть один нюанс. Столь привлекательная схема выплат предлагается лизингодателями лишь в том случае, если договором предусмотрен возврат имущества по окончанию срока эксплуатации. Обычно это 36 месяцев (3 года) с момента совершения сделки.

Таким образом, лизинг будут выгоден тем, кто берёт автомобиль во временное (хотя и довольно длительное) пользование. Если же вы желаете приобрести машину навсегда, то схема лизинга с последующим выкупом будет менее экономичной, чем автокредит.

Общий итог расчетов экспертов: 826 000 руб. при автокредите против 1 033 400 при автолизинге.

Выбирая между кредитом и лизингом, следует четко понимать свои потребности. Если ваша цель – статусное авто, которое вы хотите регулярно обновлять на более новую модификацию, то финансовая аренда без выкупа – идеальный вариант для вас.

Если же вам нужен надёжный «железный конь» на долгие годы, то более целесообразная схема приобретения – кредит.

Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.

Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».

Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.

3. Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.

Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.

Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.

В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Шаг 1. Выбор автомобиля

В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.

Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.

Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга

Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.

Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:

• срок работы компании на рынке;
• финансовое состояние фирмы;
• масштабы организации;
• репутацию фирмы;
• отзывы пользователей в интернете, СМИ;
• ограничения по клиентам и предметам лизинга.

Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).

Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.

Шаг 3. Подготовка документов

Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.

От клиента требуют:

1. Заявление на лизинг.
2. Паспорт.
3. Права (водительское удостоверение).
4. Документ, подтверждающий сумму доходов.
5. Копию трудовой книжки.

Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.

Шаг 4. Страхование при автолизинге

Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.

Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.

Шаг 5. Заключение договора лизинга

Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.

Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.

Можно скачать образец договора или просто посмотреть как он выглядит.

4. Обзор крупных компаний по автолизингу для физических лиц – ТОП-7 популярных в России

Услуги лизинга предоставляет всё большее число финансовых организаций. Почти все крупные банковские компании имеют дочерние фирмы, занимающиеся исключительно лизингом. Все они работают с юридическими лицами, но не все - с физическими.

Кстати, на нашем сайте есть отдельная статья - . Рекомендуем вам с ней ознакомиться, если вы хотите взять автомобиль в лизинг как юридическое лицо.

Что такое лизинг автомобиля физических лиц?

Этот финансовый инструмент на автомобильном рынке известен уже давно, но в основном им пользовались юридические лица. По мнению специалистов, наступает время, когда лизинг может стать полезным для физических лиц.

Самыми доступными способами получить автомобиль в своё полное распоряжение всегда были его покупка или аренда. Но есть и финансовый инструмент, который объединяет эти две возможности.

Что такое лизинг

Если давать совсем простое определение, то лизинг - это аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. То есть какое-то время человек или компания использует оборудование, строения и другое недвижимое имущество, платит за это определённую сумму, и в конце концов это имущество становится собственностью этого человека или компании.

Справка

В США и ЕС доля приобретенных в лизинг автомобилей составляет 30% от всех приобретаемых машин (для сравнения, в РФ – менее 3%). Ещё примерно 30% приобретается за наличные и 40% в кредит. При этом автолизинг физическими лицами обеспечивает в разных странах до половины всех сделок с легковыми автомобилям, когда в России инструментом пользуются компании и предприятия. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается возвратом машины и заключением нового договора. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры.

В России этот финансовый инструмент регламентируются Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», принятым ещё в 1998 году, который даёт следующее определение: «Лизинг - совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; договор лизинга - договор, в соответствии с которым арендодатель (далее - лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее - лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность - вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг».

Чем отличается лизинг от аренды и от покупки

Аренда - это временное пользование автомобилем за определённую сумму. Практически то же самое происходит и при заключении лизингового договора. И в том, и в другом случае настоящий владелец автомобиля получает прибыль от того, что машиной пользуются другие люди. Но лизинговый автомобиль в конце срока использования становится собственностью арендатора, а не возвращается к владельцу. В практическом смысле аренда стоит дороже, но требует меньше затрат, поскольку нет первоначального взноса, как в лизинге, а есть только небольшой залог. Ею чаще пользуются, если автомобиль нужен на непродолжительный срок (от нескольких часов, до нескольких месяцев), соответственно арендатор не заботится о получении полиса ОСАГО, прохождении ТО, сезонной смене шин и прочем обслуживании автомобиля. Он тратится только на топливо. Ставки при аренде зависят от срока, на который берётся автомобиль. При лизинге платежи всегда одинаковы.

При покупке автомобиля он сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию машины. И хорошо, если нашлась сразу вся сумма, необходимая для покупки. Но, по статистике, в нашей стране около половины новых автомобилей приобретается в кредит, за который платятся проценты и другие обязательные платежи.

Лизинг и автокредит

Больше всего современные лизинговые программы похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Но при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора.

Лизинг для физических лиц

При создании «Закона о лизинг е» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.

На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент - физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг :

• заполненная анкета;
• паспорт РФ (копии всех страниц);
• второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
• документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
• документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Президент известного российского автохолдинга, говорит о том, что лизингом могут воспользоваться те, кто не получил автокредит из-за невозможности доказать свой доход, возраста (например, после 60 лет), наличия другого кредитного обязательства или по любым другим причинам. Вследствие роста задолженностей и невозвратов, банки стали строже относиться к заёмщикам, и процент отказов вырос до 60. «Мы сохраняем семьи» , - заявляет он и объясняет: «При лизинге автомобиль остаётся в собственности компании. Это может быть полезным чиновникам и людям, которые не хотят показывать в декларации, что у них есть автомобиль премиум-марки. Теперь им не нужно будет разводиться».

Математика лизинга

Программы лизинга пока распространяются на новые легковые и коммерческие автомобили зарубежного производства, в том числе собранные на территории РФ, стоимостью от 300 000 до 6 000 000 рублей.
Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.

Сегодня предлагаются два типа продукта :

• лизинг с переходом права собственности (в конце срока лизинга клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату);
• лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

В первом случае первоначальный взнос должен составлять от 20 до 49 % от стоимости автомобиля, во втором от 10 до 49 %.

Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.

Ежемесячные выплаты составляют от 5,5 % от стоимости автомобиля. В них включён износ транспортного средства и «арендные» платежи. Вице-президент по экономике и финансам известного автохолдинга привёл такой пример для сравнения лизинга и автокредита.

Возьмём за основу следующий типовой вариант кредита :

Стоимость автомобиля 1 200 000 руб. Срок 24 месяца, аванс 20 %, ставка 15,5 % годовых.

В этом случае ежемесячный платёж составит 46 775,56 руб., авансовый платёж - 240 000 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиль с учётом расходов на обслуживание долга составят за 24 месяца 1 362 613,46 руб.

Приобретая аналогичный автомобиль в лизинг, вы имеете два варианта:

1) лизинг с переходом права собственности . В случае лизинга на автомобиль возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.

В сравнении с автокредитом получается выгода как при первом взносе (24 тысячи рублей), ежемесячном платеже (более 4 тысяч рублей), так и по затратам в совокупности - на 121 543 руб. лизинг дешевле.

2) лизинг без перехода права собственности . В этом случае на автомобиль также возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). Остаточная стоимость составит индикативно 70 % В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 13 662,46 руб., а совокупные затраты на владение автомобилем по договору лизинга за 24 месяца составят 543 899,44 руб.
Для сравнения с кредитом примем, что мы продадим машину после погашения кредита - этим мы уравняем условия с лизингом без перехода права собственности. Продав машину на тех же условиях за 70 %, мы получим расходы за период владения автомобилем с использованием кредитования в сумме 522 613,46 руб. (1 362 613,46 – 840 000).

В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза - 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.

Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов: 1) при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом; 2) сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.

Страховка, налоги и штрафы при лизинге

Все дополнительные затраты, которые требует нормальная эксплуатация автомобиля, в конечном итоге несёт лизингополучатель. Это может быть и покупка дополнительного оборудования, и страхование (обязательное и добровольное, впрочем, оно тоже является обязательным, поскольку машина является собственностью компании), и транспортный налог. Просто эти траты включаются в конечную сумму договора лизинга, и платежи по ним разбиваются на весь срок его действия.

Что же касается штрафов, которые приходят с камер фото- и видеофиксации, то их будет оплачивать арендатор. Постановления приходят на собственника, а он их пересылает клиенту. При этом оплата штрафов становится основным платежом, и пока он не будет осуществлён, поступающие ежемесячные платежи не будут засчитываться. Вернее, из этих сумм погасят задолженность по штрафам, а потом уже примут как плату по договору.

Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц

Генеральный директор другой лизинговой компании говорит о том, что есть целый ряд факторов, затрудняющих активное развитие лизинга для физических лиц в России. «Это и недостатки в существующей нормативно-правовой базе, регулирующей сферу лизинга в целом, и отсутствие культуры финансовой аренды автомобилей частными лицами. В известной степени развитие лизинга для физлиц сдерживает и неопределённая ситуация в экономике. На данном этапе автолизинг в нашей стране всё же более ориентирован на потребности предпринимателей и организаций.

При этом я считаю, что перспективы для развития лизинга для физлиц в нашей стране достаточно неплохие. Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, когда лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений лизинга для физлиц.

Каждый продукт - лизинговый или кредитный - должен иметь своё уникальное преимущество и быть направлен на свой целевой сегмент. Опыт нашей компании в настоящее время это успешно подтверждает, предлагая разным группам клиентов подходящее финансовое решение для приобретения автомобилей».

Специалисты надеются, что при максимальном развитии программы в российском лизинге будет продавать до миллиона автомобилей в год.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для физических лиц. До недавнего времени в России был возможен только . Законы изменили, и услуга стала доступна всем. В последнее время лизинг авто для физических лиц медленно, но верно приобретает популярность.

Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с возможностью господдержки и выгодными условиями!

Автолизинг в России

Продажи автомобилей в в России, среди других способов сбыта транспорта, составляет меньше 3%. В большей степени этому мешает менталитет населения нашей страны. Автомобиль не будет являться собственностью – это и пугает граждан.

Специалисты говорят о том, что есть целый список факторов, тормозящих процесс развития лизинга автомобилей в стране. Это и несовершенство нормативно-правовой базы, и неопределенные ситуации в экономике, и отсутствие у частных лиц культуры взятия транспорта в аренду.

Но перспективы развития автолизинга расцениваются в положительном русле. Этот финансовый инструмент в скором времени может составить неплохую конкуренцию кредитам. Но при условии, если появится большое количество предложений от лизинговых компаний, именно для простых граждан.

Возможность приобрести машину в лизинг для физических лиц появилась в 2010 году. Именно тогда были внесены поправки в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь машину в лизинг можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного использования.

Автолизинг – что это такое

Приобретение автомобиля — серьезный шаг. Важно проанализировать любой способ: единовременная покупка, кредит или сравнительно новый инструмент – лизинг. В чем преимущества и недостатки последнего средства?

Покупка автомобиля в лизинг – это приобретение транспорта в долгосрочную аренду с возможностью в конце договора выкупить имущество или не делать этого.

В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми словами этот документ представляет собой соглашение между лизингодателем (продавцом автотранспорта) и любым гражданином . В нем прописываются: сроки, условия, график платежей, первоначальный задаток и общая сумма имущества . После подписания, одна из сторон обязуется осуществлять платежи для пользования выбранным ей автотранспортом, а другая сторона обязуется предоставить это авто для временного пользования с последующим выкупом или без него.

Авто в лизинг для физических лиц

После появления возможности купить авто в лизинг, появился ряд преимуществ для физических лиц :

1. Отсутствие как такого первоначального взноса – возможен залоговый депозит, который по окончании срока договора возвращается клиенту;
2. Возможность предоставления корпоративной скидки (до 25%);
3. На транспорт отечественного производства, действует скидка минимум 10 %. Каждый год выпускаются новые программы государственной поддержки автолизинга;
4. Платежи по лизингу могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза;
5. В лизинговый договор можно включить расходы на транспорт: технический осмотр, шиномонтаж, страхование и дополнительное оборудование к авто;
6. Срок рассмотрения заявки минимальный;
7. Пакет документов не такой большой, как при кредитах или аренде. Если имеется первоначальный взнос, то достаточно только паспорта и водительских прав.

По закону налоговые вычеты по лизингу положены только предпринимателям, а не обычному населению. Но лизинг автомобилей для физических лиц имеет ряд своих преимуществ перед арендой, кредитом и простой покупкой.

Покупка, лизинг или аренды — что выгодней

Сравнительные показатели	Лизинг		Аренда	Покупка
Сроки пользования транспортом	Временное использование равное срокам эксплуатации или постоянное , если речь идет о последующем выкупе		Только временное использование. Часто на полгода или год.	Нет ограничений
Ответственность за порчу имущества	Ремонт за счет клиента лизинговой компании. Договор не приостанавливается, и регулярные платежи не отменяются		Полностью на получателе аренды. При этом договор может быть остановлен на время устранения неполадок.	Отвечает владелец-покупатель авто
Оформление документов	Возможны бюрократические проволочки		Более быстрое и легкое оформление, чем при лизинге	Нужен только договор купли-продажи
Право собственности	Автомобиль не в собственности, только во временном пользовании			Полные права на собственность
Наличие регулярных платежей	Платежи прописаны в договоре и графике			—
Требования к получателю услуги	Возраст – от 18 лет; Гражданство России; Пакет необходимых документов; Возможна проверка кредитной истории; При необходимости подключаются поручители;			Наличие необходимой суммы, паспорта или иного документа, подтверждающего личность. Необязательно быть совершеннолетним
Первоначальный взнос	Возможно воспользоваться авто лизингом без первоначального взноса	Обязательное наличие		—

Лизинг или кредит на автомобили для физических лиц

Лизинг для физических лиц предполагает менее жесткие требования к клиенту, чем при кредите. Ведь автомобиль находится в собственности у компании, а гражданин только пользуется транспортом на основании доверенности. Поэтому риски минимальны. Лизинговая фирма более лояльна к платежам. При кредите происходит покупка автомобиля, и банк подстраховывается и предлагает большие проценты платежей.

Платежи по лизингу меньше , чем по кредиту в 1,5-2 раза, а иногда и в 3. Связано это с отсутствием выкупной стоимости авто в платежах. У клиента есть и выбор: купить автомобиль себе или вернуть его фирме и взять новое авто по истечению срока договора лизинга.

В последнем случае у автолюбителя нет необходимости заниматься продажей машины. Часто это отнимает много времени, моральных и физических сил. За рубежом уже давно пользуются такой схемой, и автолизинг оставляет 70% из всех способов продаж.

Спецтехника в лизинг. В лизинге есть такие программы, которые не предлагает ни один банк и кредитная организация. Например, лизинг грузовых автомобилей для физических лиц. Современный рынок кредитов развит в сегменте приобретения легковых автомобилей. Специальную технику, грузовой транспорт, прицепы, фуры приобрести в кредит можно только, если оформить потребительский пакет. Но это очень невыгодные условия для приобретателя и суммы, вероятнее всего, не хватит на покупку. Сроки по лизингу будут большими, чем по кредиту – в среднем 3 года.

Грузовая техника в лизинг. Физическому лицу можно задуматься и о долгосрочной аренде грузовой техники. Но есть минусы:

• Первый : аренда дороже, чем лизинг спецтехники и грузовиков.
• Второй : по окончании платежей по аренде, техника не может быть собственностью клиента, чего нельзя сказать про лизинг.

Услуга грузовик в лизинг для физических лиц существует не так давно. Самыми популярным предложением являются: «тягач плюс прицеп».

Кредитный договор может содержать в себе дополнительные проценты : комиссия за ведение счета и другие порой ненужные услуги.

Частное лицо может получить скидку у корпоративных лизинговых фирм . Последние имеют специальные предложения на конкретную марку авто. Размеры скидок могут достигать от 15-30% от стоимости транспорта. Дилеры предоставляют таким компаниям и другие привилегии: ускоренная доставка, быстрота оформления документов и прочее. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить авто уже через 1-2 месяца.

Для простого населения предусмотрены и дополнительные услуги при лизинге. Например, включение в стоимость договора затрат на ТО, замену резины, ее хранение и прочее. Конечно, при этом увеличиваются регулярные платежи, но все проблемы с обслуживанием авто перекладываются на лизинговую фирму.

Есть еще одно маленькое, но для многих существенное преимущество лизинга перед кредитом: не надо получать разрешение у супруга .

Простой гражданин должен учитывать все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит окажется дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга легковых автомобилей и специальной техники надо сравнивать с кредитными предложениями от банков.

Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса

Взять машину в лизинг без первоначального взноса вполне реально. Для этого данный пункт надо обговорить с лизинговой фирмой и включить его в договор. Но в этом случае фирма, скорее всего, потребует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Лизинг авто для ИП: условия, пошаговое руководство

Как взять авто в лизинг физическому лицу? Кратко весь процесс выглядит таким образом:

• Шаг 1. Выбор автомобиля в салоне;
• Шаг 2. Обращение в лизинговую компанию с заявкой;
• Шаг 3. Оформление договора;
• Шаг 4. Передача транспорта во временное пользование;
• Шаг 5. Выкуп автомобиля или продление договора после окончания сроков.

Лизинговые программы для ИП и обычных граждан в последнее время получили широкое распространение. Теперь можно выбрать среди компаний и акций наиболее приемлемое предложение.

Рассмотрим более подробно процедуру оформления автолизинга для предпринимателей:

1 шаг – Выбор транспорта

Возможен лизинг как нового транспорта, так и лизинг авто с пробегом. В первом случае, как правило, появляется возможность взять самые последние модели популярных автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с определенным поставщиком автомобильного транспорта. Предпринимателям выгодно брать грузовые машины в лизинг и специальную технику.

2 шаг – Выбор лизинговой компании и условий

Финансовый рынок готов предоставить достаточно много лизинговых компаний.

Например, «Европлан» предоставляет услуги лизинга для юр. лиц и ИП.

Одни, из которых, могут заниматься только договорами с индивидуальными предпринимателями, другие со всеми категориями граждан.

При выборе главное обратить внимание на такие пункты:

• Состоятельность фирмы в финансовом плане;
• Как долго существует компания на рынке;
• Отзывы о фирме и ее репутация;
• Обширность компании и наличие филиалов;
• Ограничения по продуктам лизинга и клиентам;
• Проведение акций и специальных предложений для ИП;
• Цена на услуги – проценты по лизингу.

В последнем пункте не всегда есть возможность разобраться правильно и досконально. Многие упускают такие моменты, как остаточная стоимость и удорожание. Поэтому прежде чем подписывать договор, надо проконсультироваться со специалистом в сфере финансов. Это потребует определенных затрат, но сэкономит в последующем приличную сумму, а возможно предостережет от неоправданных расходов.

3 шаг – Сбор и подготовка всех необходимых документов

Все требования лизинговых компаний к клиенту мало чем отличаются, друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:

• Написание заявления на предоставление лизинга;
• Паспорт;
• Копии устава предприятия;
• Выписка по балансу;
• Отчетность за последние три месяца;
• Документ о назначении руководителя;
• Водительские права.

Весь процесс не занимает много времени и несложен сам по себе. Не потребуется ни поручителей, ни залога. Подавать заявку могут лица, достигшие 18 лет.

4 шаг – Страхование

Обязательный пункт в лизинге именно для приобретения автомобилей. Оформляется ОСАГО на все время действия соглашения.

Выгодно страховать транспорт каждый год – при этом можно получить скидки за оформление сделки повторно. Плюс можно менять страховую компанию в поисках лучших условий.

Страховой пакет КАСКО можно оформить по взаимному соглашению сторон договора лизинга. Для снижения расходов специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные пункты и не выбирать дополнительные услуги.

5 шаг – Подписание договора

Когда стороны полностью согласуют все условия по лизингу и перенесут их на бумагу, то можно приступать к процедуре подписания договора. После этого на клиента возлагается обязанность выплачивать каждый месяц (возможно и другой срок) сумму, прописанную в графике платежей. Если предусмотрено условиями сделки, то будущий автовладелец выплачивает и аванс.

После подписания предприниматель может пользоваться автотранспортом в целях получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан осуществлять регулярный ТО и надлежащим образом хранить лизинговое имущество.

Лизинг авто для пополнения таксопарка – это идеальный вариант для предпринимателя. Преимущества следующие:

• Для расширения бизнеса, при нехватки финансовых средств можно воспользоваться лизингом;
• Начисление ускоренной амортизации;
• Если автомобили в вашем таксопарке приобретены в лизинг, то ваш налог на прибыль уменьшается;
• Первоначальный взнос может быть равен нулю или цене старого автомобиля;
• Сроки пользования транспортом длительные;
• Процедура доступна и для лиц, только планирующих предпринимательскую деятельность;
• Возможен досрочный выкуп авто;
• Можно включить в договор условия по полному обслуживанию такси – удобно, ведь не надо искать автосервисы.
• Не нужно искать имущество для залога.

БУ авто в лизинг

Продажа Б/У автомобиля в лизинг менее распространенный вариант, по сравнению с новым транспортом. Но если физическое или юридическое лицо решило приобрести именно такое авто в лизинг, то ему надо обратить внимание на такие моменты:

• Лучше всего выбрать б/у машины в лизинг у проверенного дилера, который давно занимается лизингом автомобилей с пробегом и гарантирует прозрачность сделок;
• Приобретение подержанного автомобиля у физического лица возможно, но экономически невыгодно. Юридическому лицу придется в стоимость включать НДС – это приведет к удорожанию транспорта;
• Лизингу подлежат как легковые авто, так и грузовые б/у машины;
• Сроки аренды с последующим выкупом составляют от 1 года до 8 лет;
• Требуется первоначальный взнос – он составляет до 35% от общей стоимости б/у авто;
• Нет возможности самостоятельно оформить страховку.

Автомобиль с пробегом переходит в полную собственность лица, после окончания действия договора.

Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности

Сравнительные характеристики	С переходом права собственности	Без перехода прав собственности
Полные права пользования, распоряжения и владения авто	Приобретаются после внесения выкупа	Предусмотрено только право пользования
Что входит в общую стоимость договора?	· стоимость авто; · стоимость затрат на приобретение и передачу транспорта от одной стороны договора другой; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга, · так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговой компании от сделки · выкупная цена транспорта	· стоимость транспорта; · стоимость затрат на передачу (приобретение) автомобиля лизингополучателю; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга; · арендная стоимость; · стоимость износа автомобиля

Для желающих приобрести , но не имеющих достаточных средств, предоставляются несколько встречных вариантов, позволяющих совершить покупку . Что собой представляет сравнительно новая форма кредитования, ставшая довольно популярной в последние несколько лет? И как взять машину в лизинг физическим лицам?

Здесь много заманчивых моментов:

• необременительные условия ;
• низкие ежемесячные платежи;
• возможность возврата автомобиля или его обмена на другую модель;
• легкость и быстрота оформления процедуры.

Но речь не об этом. Нас, в первую очередь, интересует следующий момент: какие правила и требования предъявляются заемщику?

Чем обосновывается кредитная привлекательность и как взять машину в лизинг физическим лицам?

Конечный результат один и тот же: машина переходит в собственность человека, оформившего лизинг. Грубо говоря, это та же самая с правом выкупа автомобиля. Но в отличие от дорогого и длительного варианта банковского кредитования доступный для всех желающих людей лизинг отличается простотой услуги и отсутствием скрытых комиссий.

Чуть более трех лет назад, в начале 2011 года, был отменен закон от 8 мая 2010 года под №83-Ф3, требующий использование права лизинга исключительно в предпринимательских целях. Это дало возможность воспользоваться лизингом и обычным людям.

Сводится к соблюдению следующих простых пунктов:

• Выбор подходящей лизинговой компании.
  Требования могут различаться авансовым платежем (от 0 до 30% от первоначальной стоимости), сроком лизинга (от 12 до 36 месяцев), минимальной и максимальной стоимостью автомобиля, разновидностью транспортного средства (легковая, грузовая, автобусы, спецтехника или ) и др.
  Лучше всего запастись терпением, обзвонить несколько фирм и выбрать наиболее приемлемую лизинговую компанию. Да и в конце концов никто не отменял опыт знакомых, тематические форумы, на которых можно получить дельные советы, да и просто «сарафанное радио».
• Подготовка документов.
  Минимальный пакет – это наличие паспорта, водительского удостоверения и анкета-заявка установленной формы. Лизинговая компания имеет полное право потребовать подтверждение постоянной прописки, места работы, источника доходов, отсутствия кредитов и другие необходимые справки.
• Платежеспособный возраст.
  Лизингом могут воспользоваться лица, достигшие 21 года.

После подачи документов, которые возможно отправить по факсу, электронной почте или же собственноручно вверить менеджеру компании, следует дождаться официального ответа. Сотрудники лизинговой компании рассматривают полученную заявку в течение 1-3 рабочих дней. В случае одобрения запроса подписывается договор лизинга, после которого лизингополучатель обязан произвести авансовый платеж, заключить договор автострахования и зарегистрировать полученное транспортное средство.

После вышеперечисленных действий физическое лицо становится обладателем желаемого автомобиля, процесс получения которого оформляется договором купли-продажи.

– довольно доступная универсальная программа для всех слоев населения. Лизингодатель предоставляет физическому лицу машину во временное пользование с дальнейшим правом перехода автомобиля в собственность заемщика.

Компании-посредники

Для тех, кто не желает самостоятельно заняться подготовкой необходимых документов, существуют специализированные компании, предоставляющие услуги в оформлении лизинга автомашин. Консультанты посреднической фирмы не только собирают и подготавливают нужный пакет документов, но и связываются с лизинговой компанией, при необходимости посещают офис лизингодателя.

Плюсы, безусловно, есть:

• во-первых, это экономия времени заемщика;
• во-вторых, стоит учитывать и следующий немаловажный момент: посреднические компании имеют партнеров среди лизинговых компаний, страховых организаций и банков, что уменьшает риск получения отказа.