КАСКО представляет собой тип страхования, которое позволяет обезопасить автомобиль от разного типа ущерба. Вне всяких сомнений, польза от такого полиса огромна. Но есть один момент, который пугает автовладельцев: стоит такая страховка очень дорого.

Цена страхового полиса КАСКО определяется, прежде всего, стоимостью автомобиля. Обычно страховые компании устанавливают тариф на уровне около 10% цены машины. Именно поэтому многие считают, что сэкономить на КАСКО не реально. Но это не так. Зная некоторые особенности страхования и умело применяя их, можно значительно снизить цену полиса.

4 способа сделать КАСКО дешевле

Существует несколько способов, которые позволяют снизить цену страхового полиса КАСКО. Естественно, в каждой страховой компании предлагаются различные способы получить скидку. Рассмотрим самые распространенные варианты получить дешевое КАСКО.

Применение франшизы

Франшиза представляет собой сумму ущерба, по которой страховая компания не несет ответственности. Иными словами за небольшие повреждения страховщику платить не придется.

Для автовладельца франшиза удобна не только тем, что позволяет оформить КАСКО по более низкой цене. Ее использование позволяет при мелких недорогих повреждениях не тратить время на ожидание приезда сотрудников ГИБДД для регистрации ущерба.

Клиент может выбрать один из двух типов франшизы – выраженной в процентах либо в фиксированной сумме.

Полис КАСКО 50/50

Если автовладелец достаточно опытен и уверен, что в аварию не попадет, он может застраховать автомобиль по КАСКО выгодно, используя льготную программу оформления полиса – 50/50. В этом случае сначала оплачивается только половина цены страховки. Вторая часть вносится автовладельцем только в том случае, если наступил страховой случай. Большинство страховщиков такую программу предлагают только тем водителям, которые достигли определенного возраста и имеют установленный стаж вождения.

Обеспечение сохранности автомобиля

Дешевле сделать КАСКО можно и в том случае, если удастся доказать страховщику, что автомобиль тщательно защищается от угона. Это можно подтвердить следующими фактами:

• наличие качественной надежной сигнализации;
• на машину установлена противоугонная система;
• возможность хранить авто в гараже;
• наличие договора с автостоянкой.

Страховщик имеет право запросить документы, которые подтверждают наличие этих факторов.

Выбор страховых случаев

Чаще всего полис КАСКО предусматривает выплату возмещения при наступлении следующих ситуаций:

• угон;
• пожар;
• стихийные бедствия;
• противозаконные действия третьего лица.

Страховая компания может предусмотреть отказ от некоторых случаев. При этом цена полиса может быть снижена.

ТОП-5 страховых компаний с дешевым КАСКО

Помимо различных вариантов, которые позволяют снизить стоимость полиса, его цена может значительно варьироваться у разных поставщиков. Поэтому важно выбрать такую страховую компанию, которая будет сочетать низкие тарифы с высокой степенью надежности. Чтобы вам было легче определиться, мы составили ТОП-5 лучших страховщиков где КАСКО дешевле чем в других компаниях.

Тинькофф Страхование — КАСКО с помесячной оплатой

Преимущество компании Тинькофф заключается в том, что здесь полис можно купить полис КАСКО онлайн, полностью дистанционно. У клиента нет необходимости ехать в офис, сидеть в очередях. Полис ему привезут по договоренности в любое место в удобное время.

Кроме того, дистанционная организация деятельности позволяет компании Тинькофф значительно снизить тарифы. Также снизить стоимость страхования можно, если одновременно оформить КАСКО и ОСАГО. Скидка при этом составит 5%.

Рассчитать стоимость страхования можно, используя калькулятор КАСКО на сайте. Не обязательно вносить весь платеж сразу, можно делать это частями в рассрочку – каждый месяц. Если страховой случай наступит, получить возмещение можно будет в сжатые сроки от трех дней.

InTouch — выгодный полис КАСКО в рассрочку на 12 месяцев

Страховая компания InTouch на сегодня является одной из технологичных и надежных компаний на рынке страхования. Она, также как и Тинькофф делает упор на экономию времени клиентов, минимум бюрократии и максимум клиентоориентированности. В связи с тем, что компания большую часть своих полюсов КАСКО, ОСАГО и других видов страхования продает через интернет сайт, это позволяет ей экономить существенные деньги на агентов и менеджеров, что в свою очередь сказывается на очень выгодных тарифах для клиентов. В компании есть дешевые тарифы страхования для автомобилей с пробегом до 12 тысяч, а также умное страхование, где можно сэкономить на ненужных опциях.

Компания InTouch принадлежит страховой группе «Благосостояние», которая является в России одной из стабильных и надежных компаний.

Лайфхак: как купить полис InTouch в рассрочку на 12 месяцев

Страховая компания InTouch является партнером кредитной карты для рассрочек «Совесть» . Это значит что, оплатив любой полис InTouch (хоть КАСКО, хоть ОСАГО) картой «Совесть» вы получаете рассрочку по карте на свою покупку целых 12 месяцев.

Для тех, кто не знает, карта рассрочки — это бесплатная карта для покупок в рассрочку у партнеров карты. Например: Вы оплатили КАСКО стоимостью 50 тысяч по карте рассрочки. Ежемесячно на карту Вам необходимо вносить по 4166 рублей. И все это без процентов и переплаты.

Ренессанс Страхование — популярная страховая среди автолюбителей

Ренессанс – высокотехнологичная компания. Здесь разработана программа – полис КАСКО с телематикой. Она позволяет экономить молодым людям, возраст которых не достиг 29 лет до половины стоимости полиса. Суть программы заключается в установке на автомобиль специального устройства, связывающегося с приложением на смартфоне. Молодой водитель следит за своим стилем вождения и корректирует его. Если за 3 месяца он научится водить аккуратнее и получит нужное количество баллов, франшиза по договору КАСКО значительно уменьшится.

Кроме того, у компании Ренессанс действуют выгодные тарифы по КАСКО при оформлении полиса на внедорожники, а также машины с пробегом.

Альфа Страхование

Эта компания предлагает несколько выгодных программ для оформления полиса КАСКО. Преимуществами Альфа Страхование являются:

• оформить полис можно, не выходя из дома;
• расчет КАСКО производится прямо на сайте, результат можно сохранить, а также отправить другу.

Программа для аккуратных водителей «Умное КАСКО» позволяет сэкономить до 55%. При этом на автомобиль устанавливается телематическое устройство. Участвовать в программе может любой автомобиль иностранного производства, пробег которого не превышает семи лет.

Росгосстрах предлагает купить КАСКО одним из следующих способов:

• в режиме онлайн на сайте Росгосстраха;
• позвонив на короткий номер 0530 с мобильного (доступно для абонентов МТС, Теле2, Мегафон, Билайн);
• в ближайшем офисе.

При этом прямо на сайте компании есть советы, как выбрать выгодное КАСКО в зависимости от запросов каждого автовладельца. Кроме того для удобства клиентов предлагается оформить полис в рассрочку, использовать франшизу. Также тем, кто может похвастаться безаварийным вождением, Росгосстрах предоставляет скидку при заключении страхового договора.

В Ингосстрахе низкая стоимость КАСКО предусмотрена, прежде всего, для трех категорий водителей:

• взрослые люди;
• с большим стажем вождения;
• семейные граждане с детьми.

Кроме того получить скидку можно всем водителям в нескольких случаях:

1. если установлена система слежения;
2. при переходе из другой страховой и безаварийном стаже вождения;
3. при продлении полиса;
4. при оформлении франшизы.

Самую большую скидку можно получить, если транспортное средство оборудовано качественной противоугонной системой.

Таким образом, оформить дешевый полис КАСКО вполне реально. Для этого достаточно изучить программы и скидки, предлагаемые различными страховщиками. Можно поступить проще – воспользоваться предложенным списком лучших компаний.

• Моментальный расчёт
  стоимости КАСКО

• Десятки программ
  на выбор

• Разбор плюсов и минусов
  каждой компании

Калькулятор КАСКО

Мои расчёты 0

Посмотреть пример расчёта

Точно, быстро, безопасно

Расчёт производится меньше чем за минуту и показывает реальную стоимость КАСКО

Онлайн калькулятор КАСКО позволяет в считанные минуты сравнить стоимость страхования в разных компаниях. При желании можно заказать полис сразу после расчёта. Калькулятор КАСКО использует официальные тарифные руководства и API-интеграцию со страховыми компаниями, что гарантирует высокую точность вычислений.

Удобный интерфейс даёт возможность рассчитать КАСКО онлайн с разными условиями: с франшизой или без, полис мультидрайв или с ограниченным списком водителей и т.д. Результаты последних расчётов сохраняются для последующего сравнения и подбора оптимального варианта страхования. Сделать ещё более осознанный выбор поможет дополнительная информация, встроенная в калькулятор КАСКО – по всем компаниям доступно описание плюсов и минусов, рейтинги надежности и платежеспособности.

• Экспертиза

  Детальный разбор уровня сервиса
  каждой компании от экспертов.

• Надёжность

  Актуальные тарифы, безопасное
  хранение данных.

• Итог

  Быстрый, точный и безопасный расчёт
  КАСКО без посредников.

Расчет в 19 компаниях за 2 минуты

• Тинькофф Страхование
• Сургутнефтегаз
• Согласие
• Росгосстрах
• РЕСО-Гарантия
• Ренессанс Страхование
• Либерти Страхование
• Клувер Страхование
• Ингосстрах
• Зетта Страхование
• Гайде
• Британский Страховой Дом
• Армеец
• АльфаСтрахование
• Абсолют Страхование

Выгодные цены

до 25%

Выгода от цены
полиса

Особые условия и скидки от страховых компаний и партнёров. Мы напрямую сотрудничаем с крупнейшими игроками страхового рынка.

до 70%

Экономия на спец.
тарифах

Расчёт цены по большому числу индивидуальных программ. Скидки для водителей с детьми, молодых, уверенных и других категорий автовладельцев.

Ваш браузер не поддерживает видео

Удобно и понятно

Проверка компании

Вам не надо долго проверять компанию и узнавать особенности ее работы. Мы сделали это за Вас. Рядом с каждой компанией есть оценка ее надежности и платежеспособности.

Плюсы и минусы

Хотите больше информации - кликайте на “плюсы и минусы” и вы узнаете, что чаще всего говорят об этой компании ее клиенты.

Подробное описание

Каждое предложение снабжено простым и понятным описанием программы страхования.

Как пользоваться калькулятором КАСКО?

• Заполните форму

  Введите все необходимые данные в форму расчета калькулятора каско. Как правило, заполнение формы занимает не более 2 минут.

• Исравьте ошибки

  В случае возникновения ошибок Вы увидите предупреждающее сообщение. Исправьте ошибки и продолжите расчет каско, с помощью калькулятора.

• После ввода всех необходимых данных, в течение 5-15 секунд сервис произведет расчет каско по 19 страховым компаниям.

• Выберите предложение

  Если Вам понравится предложение той или иной страховой компании, Вы сможете заказать полис онлайн на странице резултатов расчёта.

• Узнайте подробности

  Для большего удобства вместе с результатами расчета Вы можете посмотреть экспертные рейтинги, анализ плюсов и минусов каждой компании.

• Приходите снова

  Расчеты сохраняются на странице каско калькулятора. Вы всегда можете посмотреть свои тарификации, сравнить цены и заново рассчитать стоимость каско.

Остались вопросы?

Что такое франшиза? Стоит ли указывать франшизу при заполнении формы расчета калькулятора КАСКО?

Франшиза (или безусловная франшиза) – сумма, которую автовладелец недополучит при страховом случае. Лучше всего рассмотреть принцип применения франшизы на примере:

• При расчёте на калькуляторе КАСКО по всем компаниям можно указать франшизу 10 000 рублей.
• Это означает, что при страховом случае с ущербом 50 000 рублей, страховщик вычтет франшизу из возмещения и выплатит лишь 40 000.
• Если договором предусмотрен ремонт на СТОА, страхователю придётся доплатить за ремонт те же 10 000 рублей из своего кармана.

Зачем же соглашаться на франшизу, если она уменьшает выплату? Дело в том, что включение франшизы в договор КАСКО помогает сэкономить при покупке полиса и не потерять время на обращение в компанию при мелких происшествиях.

Франшиза устанавливается в денежном выражении (обычно 5 000, 10 000 или 20 000 рублей) или в процентах от страховой суммы (2%, 5%, 10% и так далее). В нашем калькуляторе КАСКО используется денежный вариант (однако, для некоторых компаний калькулятор автоматически производит конвертацию в проценты).

Сколько в среднем стоит КАСКО в 2017 году?

Средняя стоимость КАСКО для физлиц в России составляет порядка 55 000 рублей. Следует помнить, что данная цифра учитывает в том числе разнообразные урезанные программы (КАСКО 50 на 50, КАСКО только от угона и так далее).

Если говорить про расчёт полного КАСКО на калькуляторе, то в 2017 году средняя стоимость полиса составляет 65 000 рублей. Разумеется, эта цифра сильно варьируется в зависимости от модели страхуемого автомобиля и других параметров. Цены на КАСКО для кредитных авто могут быть выше на 5-20%.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО?

Ключевое отличие двух видов страхования заключается в объекте защиты. КАСКО – это страхование имущества (автомобиля) и собственных рисков на дороге . ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности водителя . Как помогут эти страховые продукты в различных ситуациях?

• Если вы виновны в ДТП, ОСАГО компенсирует ущерб другим участникам дорожного движения. При этом ваши убытки не возмещаются.
• Если вы НЕ виновны в ДТП, по ОСАГО виновника вы сможете получить возмещение за полученный ущерб.

• Вне зависимости от степени виновности участников ДТП, КАСКО компенсирует только ущерб обладателя полиса КАСКО.
• В свою очередь, другие участники аварии не могут получить компенсацию по вашему полису КАСКО.
• В большинстве случаев КАСКО компенсирует убытки автовладельца при угоне машины, стихийных бедствиях и других происшествий.

Таким образом, только вместе КАСКО и ОСАГО гарантируют полную защиту от возможных финансовых потерь на дороге. Кроме того, покупка КАСКО, вместе с ОСАГО может быть выгоднее, чем покупка двух полисов по-отдельности (проверить можно в калькуляторе КАСКО+ОСАГО).

Как снизить стоимость КАСКО? Какие параметры в калькуляторе КАСКО способствуют снижению цены полиса?

Существует несколько популярных способов экономии при покупке КАСКО:

• Включите в договор франшизу. Это наиболее распространённый метод снижения стоимости КАСКО при онлайн расчёте. Франшиза 10 000 рублей позволит снизить цену полиса на 10 000 – 25 000 (в зависимости от компании и программы страхования).
• Исключите молодых водителей из списка лиц, допущенных к управлению авто. Порой тариф КАСКО можно уменьшить в два раза.
• Застрахуйтесь только от крупных рисков (тотала и угона). Многие страховщики готовы дать скидку до 50% (по сравнению со стандартным полисом).
• Если это актуально, купите КАСКО вместе с другими страховыми продуктами в одной компании. Это может быть ОСАГО, ДСАГО, страхование квартиры и т.д. Такая стратегия позволит снизить стоимость КАСКО при расчете в калькуляторе на 5-15%.

Какие документы нужны для оформления КАСКО? Можно ли оформить КАСКО онлайн?

Для оформления КАСКО обычно требуются следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Водительские удостоверения водителей, допущенных к управлению автомобилем.
• Паспорт транспортного средства.
• Заявление на страхование.

В некоторых случаях страховые компании могут затребовать другие документы по своему усмотрению, например, диагностическую карту. Практически всегда, предстраховой осмотр является обязательным условием страхования по КАСКО, поэтому даже если Вы и сможете заплатить за КАСКО через интернет, Вам все равно придется встречаться с агентом для показа автомобиля. На текущий момент полноценно купить каско онлайн можно только в случае если автомобиль новый и еще не выехал из салона (однако такая покупка возможно только в нескольких компаниях).

Что такое предстраховой осмотр и как к нему подготовиться?

Предстраховой осмотр автомобиля производится страховой компанией с целью выявления дефектов на кузове автомобиля. Повреждённые элементы указываются специалистом страховщика в акте осмотра. Если наступит страховое событие, страховщик может отказать в ремонте этих деталей. Причём даже если подобные элементы получили дополнительное повреждение в результате страхового случая.

Если страхователь исправляет повреждения после заключения договора, необходимо в обязательном порядке попросить страховую компанию произвести дополнительный осмотр автомобиля. Юридически повреждения устранены лишь в том случае, если у вас на руках есть акт повторного осмотра машины. Помните, что данный документ должен быть подписан представителем страховщика.

Предстраховой осмотр не влияет на цену полиса при расчёте КАСКО онлайн или оффлайн. Но страховая компания может использовать его результаты при наступлении страхового события. Поэтому важен правильный подход к предстраховому осмотру:

• Помойте автомобиль непосредственно перед поездкой к оценщику.
• Узнайте, на каких деталях машины указан VIN номер автомобиля.
• Тщательно проверяйте номера узлов и агрегатов автомобиля, которые специалист вносит в акт осмотра. Любая ошибка в этом документе впоследствии может стоить вам выплаты.
• Если осмотр не выявил повреждений, попросите сотрудника страховой компании прочеркнуть графы, где указываются повреждения.

Простым и понятным языком о нюансах страхования

Довольно часто автолюбители задаются вопросами: «как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль и сколько это будет стоить?», «от чего зависит стоимость КАСКО на новый автомобиль?», «сколько стоит полное КАСКО на год?». Добровольное страхование по полису КАСКО можно рассчитать в офисах страховых компаний, онлайн калькуляторами и самостоятельно .

Вконтакте

Страховые агентства постоянно вводят новые программы, скидки и тарифы на расчет полиса КАСКО. Для принятия решения о покупке полиса добровольного страхования транспортного средства можно попробовать подсчитать стоимость страховки КАСКО самостоятельно.

Влияние разных факторов на стоимость КАСКО

Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов , которые влияют на цену полиса КАСКО.

Факторы, не зависящие от страхователя:

• Пол лиц, управляющих транспортным средством (ТС). Фактор, которые некоторые страховые компании учитывают в своем расчете. Мужчины считаются более опытными водителями.
• Возраст лиц, управляющих ТС. Все страховые агентства учитывают возраст людей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства. По многолетним исследованиям было выявлено, что люди в возрасте до 22 лет больше подвержены риску и необдуманным действиям на дороге. Также люди, старше 65 лет часто оказываются виновниками ДТП.
• Стаж вождения. Чем больше времени человек управляет транспортным средством, тем он опытнее. По водительскому стажу рассматривается обратная зависимость между количеством лет за рулем и количеством совершенных ДТП.

ВАЖНО! При ограниченном доступе к управлению автомобилем цена добровольного страхования КАСКО будет рассчитываться по данным самого старого/молодого и аварийного водителя с самым наименьшим стажем вождения, который будет вписан в страховой договор. При неограниченном доступе людей к управлению авто будет выбран самый высокий коэффициент.

Факторы, зависящие от страхователя:

Данные для расчета

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу . Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

Данные, необходимые для расчета:

• тип ТС,
• возраст автомобиля,
• стаж водителя,
• цена авто (рубли),
• % стоимость франшизы,
• тариф страховой компании (%),
• цель использования автомобиля,
• условия выплаты страховых премий,
• территориальный коэффициент,
• действие полиса КАСКО (месяцы),
• частичная выплата,
• тариф в национальной валюте.

Другой вариант данных для расчета:

• марка автомобиля,
• модель автомобиля,
• дата выпуска ТС,
• пробег (километры),
• мощность двигателя (л.с или литры),
• количество людей, допущенных до управления транспортным средством (пол, стаж вождения, наличие детей, семейное положение),
• франшиза (рубли),
• взята ли машина в кредит,
• есть ли противоугонные системы,
• парковка в ночное время суток (охраняемая стоянка, гараж, парковка без охраны).

Как рассчиать стоимость полиса КАСКО:

Тариф КАСКО = (Тариф Базовый Ущерб * К (износ / год выпуска) * К (возраст стаж) * К (франшизы) * К (рассрочка)) + (Тариф Хищение * К (износ / год выпуска) * К (противоугонное оснащение) * К (рассрочка))

Другой вариант формулы расчета:

КАСКО = Стоимость транспортного средства / К,

где К – произведение всех коэффициентов, надбавок, тарифов, скидок, акций и т.п.

К = К1 * К2 * К3 * … * К n

Обе формулы можно использовать для примерного подсчета стоимости добровольного страхования транспортного средства.

Обычно полис можно приобрести за 5-10 % от полной цены ТС.

Примеры вычисления

Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

DaewooMatiz

• Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
• Водители: Количество людей не ограничено.

Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

LadaVesta

• ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
• Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

В процентном соотношении — 7,97 %.

Hyundai ix35

• ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
• Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

В процентном соотношении 23,53%.

Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

Трудности самостоятельного расчета

Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

Именно поэтому легче воспользоваться специальным онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.

Рассчитать стоимость полиса добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно . Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

Каждый водитель хочет защитить свою машину от всех возможных опасностей. Но даже если оставить ее в гараже и ходить пешком, нет никаких гарантий, что она останется в целости и сохранности. Угон, пожар, падение дерева – словом, случиться может всякое. Единственное, что может помочь в этом случае, так это хорошая страховка. Поэтому стоит разобраться, как рассчитать КАСКО на автомобиль, во сколько обойдется этот полис и от чего зависит его стоимость.

Прежде чем говорить о стоимости, нужно пояснить, что добровольное страхование носит индивидуальный характер. Однако можно выделить два основные его вида:

• полное – предусматривает выплаты, покрывающие любой ущерб и убытки от повреждения или угона автомобиля, если не нарушены условия страхования;
• частичное – предусматривает выплаты только при наступлении конкретных страховых случаев, предусмотренных договором.

Нетрудно догадаться, что полное страхование самое дорогое. Стоимость же частичной страховки зависит от того, какие риски будут в нее включены.

Составные элементы цены полиса

Любая цена, какой бы продукт нами ни рассматривался, состоит из различных ставок, коэффициентов и прочих показателей. Полис КАСКО не исключение. И хотя каждая страховая компания считает по-своему и использует свои базовые тарифы, большинство коэффициентов те же, что и в расчетах стоимости ОСАГО.

Коэффициент бонус-малус

И в обязательном страховании, и в КАСКО правила расчета включают коэффициент бонус-малус (КБМ), который для всех опытных и аккуратных водителей является самым приятным. Иначе его называют скидка за безаварийную езду. Так, за отсутствие выплат в течение 10 лет можно получить максимальную 50-процентную скидку. Однако для тех, кто часто является виновником ДТП, этот коэффициент может увеличить стоимость полиса почти в 3 раза.

Коэффициент возраста и стажа

Еще один коэффициент, пришедший из автогражданки, зависит от показателей возраста и стажа (КВС). Чем они меньше, тем дороже вам выйдет страховка. Но если вы старше 22 лет и официальный опыт вождения превышает 3 года, то этот коэффициент будет минимален, что равняется 1.

Коэффициент территории

Большое влияние на стоимость полиса может оказывать коэффициент, зависящий от территории регистрации транспортного средства (КТ). У каждого региона Российской Федерации свой показатель. Так, в Мурманске и Челябинске он имеет максимальный размер (2,1), а в Симферополе и Севастополе минимальный (0,6). Как видим, разница очень большая.

Наличие франшизы

Конечная стоимость добровольной страховки может быть неподъемной для большинства граждан.

Одним из способов купить полис намного дешевле является включение в договор условия франшизы. Это означает, что оговаривается размер ущерба, который автомобилист покрывает за свой счет.

Порою сами страховые компании навязывают франшизу своим клиентам. Несмотря на то что цена полиса снижается, страховщики все-таки получают выгоду: за большинство мелких повреждений (царапин, вмятин) платить не придется.

О других составляющих

Разумеется, все перечисленное нами лишь малая часть того, что может повлиять на цену страхового полиса. А так как нет единой системы его расчета, то перечислим все остальные возможные факторы:

• страховая стоимость ТС – определяется по договору купли-продажи, если машина новая, либо после экспертной оценки;
• год выпуска – чем старше автомобиль, тем бывает сложнее найти для него нужные детали;
• пробег;
• мощность двигателя;
• вид эксплуатации – для коммерческого транспорта цены всегда выше;
• условия хранения ТС;
• место ремонта;
• наличие противоугонной системы;
• наличие модели ТС в списке угоняемых – некоторые автомобили пользуются у угонщиков большим интересом, что не может не повышать риск страхового случая;
• ограниченный или неограниченный список допущенных к управлению водителей;
• условия выплат;
• условия оценки ущерба;
• срок страхования;
• дополнительные услуги – в договоре могут быть добавлены сервисы по вызову оценщика, выплаты без справок, услуги эвакуатора и другие.

При таком количестве факторов невозможно точно сказать, какой процент от стоимости автомобиля составляет КАСКО, такой показатель находится в диапазоне 6-20%. У каждого страховщика при этом свои, более узкие, средние показатели. Точную цену полиса вам могут сказать только в офисе страховой компании.

Можно ли самостоятельно рассчитать стоимость страховки

Многие уверяют, что, в отличие от ОСАГО, порядок расчета КАСКО слишком сложен для самостоятельного определения цены своего полиса. Тем более, что нужно знать точную формулу расчета, ставки и тарифы конкретной страховой компании. Мало кто предоставляет такие сведения в открытый доступ. Поэтому полностью самостоятельно высчитать стоимость добровольной страховки невозможно.

Тем не менее страховщики не могут держать потенциальных клиентов в полном неведении о стоимости услуг, поэтому на своих сайтах они размещают удобные онлайн-калькуляторы. Разобраться в том, как посчитать стоимость КАСКО с помощью этого инструмента, несложно. Для этого существуют подсказки и чат с консультантами, которые всегда помогут в сложном вопросе.

Но не стоит забывать, что полученный результат является ориентировочным, он не обязательно в точности совпадет с той суммой, которую вам назовут в офисе компании. Погрешность возможна как по ошибке пользователя, допущенной при вводе сведений в калькуляторе, так и по причинам изменения тарифов и ставок к моменту личного обращения, а также при добавлении в расчет дополнительных условий.

Расчетные формулы

Говоря о том, как считается КАСКО, стоит рассказать о некоторых формулах, по которым обычно и определяется цена полиса в страховых компаниях. Самыми распространенными считаются 2 формулы:

1. КАСКО = ({Базовый тариф на ущерб}*K(износа/года выпуска) * КВС * K(франшизы)*K(рассрочки)) + ({Тариф на угон} * K(износа/года выпуска) *K(противоугонная система) * K(рассрочки);
2. КАСКО = Стоимость ТС / K (произведение всех расчетных коэффициентов K =K1*K2*K3*…*Kn).

По этим примерам можно попробовать что-то подсчитать, но полученный вами результат, скорее всего, будет крайне неточен, так как вы не можете знать, как рассчитывается КАСКО на автомобиль в той компании, куда вы хотите обратиться.

Как можно экономить на страховке

Каким бы ни был размер платы за заветный полис, всегда хочется сэкономить, заплатить поменьше. Это понятное желание, но экономия должна быть продуманной, иначе дешевая страховка обойдется вам в итоге намного дороже. Чтобы не перехитрить самого себя, нужно прислушаться к чужому опыту. Да, вам не расскажут, как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самостоятельно, но подскажут, как дешевле оформить полис.

Мы уже упоминали несколько вариантов экономии:

• франшиза;
• частичное страхование;
• хранение ТС с противоугонной системой на охраняемой парковке.

К этому можно добавить еще такие советы:

• допуск к управлению автомобилем только опытных взрослых водителей;
• приобретение у страховой компании иных продуктов;
• ремонт в СТО из списка страховщика;
• отслеживание акций и скидок.

Только не забывайте учитывать все плюсы и минусы любого выбора.