См. изменения за последний месяц

КонсультантПлюс, 17.03.2010

Путеводитель по судебной практике: заем

Глава 42. Заем и кредит

§ 1. Заем

Статья 807. Договор займа

Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 807 ГК РФ

1. Имущество, которое может выступать в качестве объекта договора займа >>>

2. Надлежащее согласование предмета договора займа >>>

3. Условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства >>>

4. Возможность признания договора займа мнимой сделкой >>>

5. Порядок применения последствий недействительности ничтожного договора займа >>>

6. Квалификация сделок в качестве договора займа >>>

7. Надлежащая передача объекта займа заемщику >>>

8. Передача векселя по договору займа >>>

9. Соотношение применения норм Бюджетного и Гражданского кодексов РФ при предоставлении заемных денежных средств из бюджета >>>

1. Имущество, которое может выступать в качестве объекта договора займа

В соответствии со ст. 807 ГК РФ заимодавец передает заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Зачастую особенностью таких вещей является их потребляемость, и заемщику приходится возвращать не ту же самую вещь, а такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Однако на практике возникают споры в связи с тем, что стороны договора займа в качестве его объекта передают вещи, о которых не всегда можно однозначно сказать, что они обладают родовыми признаками.

1.1. Вывод из судебной практики: Объектом займа могут быть деньги или вещи, обладающие родовыми признаками.

Судебная практика:

"...Статьей 807 Гражданского кодекса предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 14.03.2006 N Ф04-1206/2006(20722-А46-13) по делу N 8-175/05

По смыслу данной нормы права предметом займа могут быть деньги или вещи, обладающие только родовыми признаками.

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 14.03.2006 N Ф04-1205/2006(20727-А46-13) по делу N 8-177/05

"...В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

По смыслу данной нормы права предметом займа могут быть деньги или вещи, обладающие только родовыми признаками.

Суд обоснованно исходил из того, что по договору передавались индивидуально-определенные вещи. Установки имели индивидуальные номера. Изготовлены на основе авиационных двигателей, имеющих также индивидуальные заводские номера. Двигатель имеет формуляр для учета его работы, который следует вместе с двигателем.

Наличие индивидуальных признаков у данных установок подтверждается и техническими условиями на эти установки, разработанными ответчиком.

Установка должна иметь паспорт изделия, маркировку, имеющую сведения о производителе товара, порядковый номер, год выпуска, сведения о сертификации. Маркировка наносится способом клеймения или гравировки и служит индивидуализацией изделия, которая присвоена ей на весь период эксплуатации.

Такие изменения в комплектации не влияют на целостность изготовленного изделия (установки) как индивидуально-определенной вещи и не изменяют номерную маркировку установки.

Кроме того, по договору займа подлежит возврату именно другая вещь того же рода и качества..."

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 14.03.2006 N Ф04-1204/2006(20729-А46-13) по делу N 8-176/05

"...В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

По смыслу данной нормы права предметом займа могут быть деньги или вещи, обладающие только родовыми признаками.

Суд обоснованно исходил из того, что по договору передавались индивидуально-определенные вещи. Установки имели индивидуальные номера. Изготовлены на основе авиационных двигателей, имеющих также индивидуальные заводские номера. Двигатель имеет формуляр для учета его работы, который следует вместе с двигателем.

Наличие индивидуальных признаков у данных установок подтверждается и техническими условиями на эти установки, разработанными ответчиком.

Установка должна иметь паспорт изделия, маркировку, имеющую сведения о производителе товара, порядковый номер, год выпуска, сведения о сертификации. Маркировка наносится способом клеймения или гравировки и служит индивидуализацией изделия, которая присвоена ей на весь период эксплуатации.

Такие изменения в комплектации не влияют на целостность изготовленного изделия (установки) как индивидуально-определенной вещи, и не изменяют номерную маркировку установки.

Кроме того, по договору займа подлежит возврату именно другая вещь того же рода и качества..."

1.2. Вывод из судебной практики: Автомобиль не может быть объектом договора займа.

Судебная практика:

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 18.07.2006 N Ф04-4364/2006(24467-А45-13) по делу N А45-7811/05-1/226

"...Суд обоснованно исходил из того, что по договорам займа передавались индивидуально-определенные вещи. Автомашины имеют идентификационные номера, которые служат индивидуализацией изделия на весь период эксплуатации, паспорта транспортного средства, имеющие сведения о производителе, порядковый номер, год выпуска. Кроме того, по договору займа подлежит возврату именно другая вещь того же рода и качества.

Таким образом, договоры займа N 3 от 10.01.2001, 15.11.2000, 16.03.2001, указанные кредиторами в соглашениях от 15.07.2002 в качестве основания возникновения обязательств сторон, в силу статьи 168 Гражданского кодекса являются недействительными сделками, в связи с тем, что условия договоров о предмете займа противоречат общим положениям Гражданского кодекса о договоре займа (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса). Такие сделки не порождают правовых последствий..."

1.3. Вывод из судебной практики: Ценные бумаги могут передаваться по договору займа по маржинальным сделкам.

Судебная практика:

Постановление ФАС Московского округа от 27.07.2006 N КГ-А40/6397-06 по делу N А40-54147/05-19-327

"...Между тем, признавая указанный договор ничтожной сделкой, суд апелляционной инстанции сослался на его несоответствие требованиям статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, посчитав, что именные бездокументарные ценные бумаги не могут быть предметом договора займа, поскольку являются индивидуально-определенной вещью, имеющей определенные признаки, отличающие ее от вещей того же рода.

При этом, делая категоричный вывод о невозможности займа бездокументарных ценных бумаг, суд не учел, что подобные сделки при определенных условиях законом допускаются. В частности, согласно пункту 4 статьи 3 Федерального закона от 22.04.96 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Давая правовую оценку договору займа ценных бумаг от 20.01.05, суд должен был выяснить действительную волю, имевшуюся у сторон при его заключении, и с учетом установленного применить к сделке, которую стороны действительно имели в виду, относящиеся к ней правила..."

Постановление ФАС Московского округа от 08.11.2005 N КГ-А40/10821-05

"...При этом, делая категоричный вывод о невозможности займа бездокументарных ценных бумаг, суд не учел, что подобные сделки при определенных условиях законом допускаются. В частности, согласно п. 4 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", посвященной брокерской деятельности, брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками..."

Примечание: В приведенных далее Постановлениях договор займа ценных бумаг был признан притворной сделкой, совершенной с целью прикрыть другую сделку - передачу акций в доверительное управление. Тем не менее суд допускает заключение договора займа ценных бумаг по маржинальным сделкам на основании Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

Постановление ФАС Московского округа от 04.12.2006 N КГ-А40/11615-06 по делу N А40-4633/06-134-44

"...Как установлено судом первой инстанции, основанием для зачисления указанных акций на счет депо ООО "Троянс Групп" явился договор от 20.01.05, согласно которому ООО "ЦМД" (заимодавец) передал ООО "Троянс Групп" (заемщик) 1477596 обыкновенных именных бездокументарных акций АО "САМ" государственного регистрационного выпуска N 73-1-7163 (выпуск 2), а ООО "Троянс Групп" обязалось возвратить ООО "ЦМД" указанные ценные бумаги до 31.12.05 и уплатить проценты на сумму займа в размере 100000 (сто тысяч) рублей.

Вместе с тем, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что действительная воля сторон договора займа от 20.01.05 была направлена на достижение иных результатов, отличных от тех, которые стороны стремятся достичь при заключении маржинальных сделок.

Действительной целью заключения договора от 20.01.05 являлась передача ООО "Троянс Групп" от ООО "ЦМД" на ограниченный договором займа срок прав акционера АО "САМ", а именно права требовать созыва общих собраний акционеров, права на участие в формировании исполнительных органов общества, что и было установлено судом первой инстанции..."

Постановление ФАС Московского округа от 21.06.2006 N КГ-А40/5200-06-П по делу N А40-8387/05-133-50

"...Оценивая указанный договор на предмет его соответствия требованиям закона, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о его ничтожности, посчитав, что именные бездокументарные ценные бумаги, являясь индивидуально-определенными вещами, не могут в силу положений статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации выступать предметом договора займа.

Данный вывод суда является неправильным, поскольку сделан без учета норм материального права, в том числе пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 22.04.96 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", в силу которого брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения..."

1.4. Вывод из судебной практики: Иностранная валюта не может быть объектом договора займа между резидентами РФ, если это противоречит валютному законодательству.

Судебная практика:

Примечание: Помимо запрета на сделки с иностранной валютой на территории РФ между резидентами ст. 15.25 КоАП РФ содержит норму, предусматривающую ответственность за нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования (см. Постановление ФАС Поволжского округа от 24.05.2006 по делу N А49-13188/2005-95ОП/2).

Постановление ФАС Поволжского округа от 07.06.2007 по делу N А55-34543/05

"...Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. При обозрении расчетно-кассовых документов судом кассационной инстанции установлено, что ответчику - ООО "Див", передана в кассу предприятия иностранная валюта в долларах США и Евро.

В соответствии с ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" сделки с иностранной валютой на территории РФ между резидентами запрещены, следовательно, передача иностранной валюты в кассу предприятия-резидента заимодавцем-резидентом является незаконной, не влекущей правовых последствий.

Следовательно, суду при новом рассмотрении спора следует дать оценку указанному обстоятельству и сделать вывод о заключенности договора займа применительно к ст. 807 ГК РФ как реальному договору..."

Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 17.08.1999 N 720/99

"...Суд первой инстанции, разрешая спор, установил, что спорящими сторонами была совершена сделка по предоставлению истцом ответчику займа в размере 4850 долларов США с соблюдением письменной формы в виде расписки ответчика.

В соответствии с пунктом 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 названного кодекса.

В силу статей 140, 141 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок и условия использования иностранной валюты, совершение сделок с валютными ценностями определяется Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле", которым в статье 9 (пункт 2 подпункт "г") предоставлено право Центральному банку Российской Федерации устанавливать правила проведения резидентами и нерезидентами в Российской Федерации операций с иностранной валютой.

Учитывая требования Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и вышеуказанных Основных положений о регулировании валютных операций, утвержденных Центральным банком Российской Федерации, суд первой инстанции правомерно посчитал совершенную ответчиками сделку по займу иностранной валюты, минуя уполномоченные банки, недействительной - ничтожной..."

1.5. Вывод из судебной практики: Объектом договора займа не могут быть документарные именные акции, так как они не обладают родовыми признаками. Такой договор является ничтожной сделкой.

Судебная практика:

Постановление ФАС Уральского округа от 25.02.2009 N Ф09-9297/07-С6 по делу N А76-2490/2007

"...Признавая указанные действия соответствующими требованиям закона, суды не учли, что предметом договоров займа ценных бумаг N 1765 от 27.07.2001 и N 645 от 07.06.2002 являлись документарные именные акции, являющиеся индивидуально-определенными вещами.

Вместе с тем в соответствии со ст. 807 Кодекса предметом договора займа могут быть только деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками.

Следовательно, названные договоры займа ценных бумаг являются ничтожными сделками, не порождающими правовых последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью (ст. 168 Кодекса)..."

В настоящий момент можно увидеть рост судебных споров между гражданами в связи с тем, что получившая денежные средства сторона, не возвращает денежные средств по заключенному между ними договору.

Заключенный между гражданами договор называется договором займа .

Граждан, заключивших договор займа , называют займодавцем и заемщиком , которыми могут быть любые физические и юридические лица, а также государство.

Договор займа. Понятие

Договором займа называется договор, благодаря которому займодавец передает заемщику в собственность деньги или других ценные вещи. При этом заемщик обязуется возвратить эту же сумму денег, равную сумме займа, либо равное количество других полученных им вещей аналогичного типа и качества.

Договор займа можно считать заключенным в момент передачи денег или других ценных вещей. Договор займа является тем соглашением, которое позволяет займодавцу легально передать денежные средства заемщику . Договор займа заключается в устной или письменной форме на возмездной или на безвозмездной основе. Письменная форма договора займа необходима при условии заключения сделки между гражданами на сумму, которая превышает МРОТ не менее чем в десять раз, либо в случае выступления займодавца в качестве юридического лица вне зависимости от суммы сделки.

Если простая письменная форма не соблюдена, то это повлечет за собой недействительность сделки, что также лишает стороны права сослаться на свидетельские показания, однако право приводить другие доказательства остаются за ними.

Юристы Юридической фирмы (агентства) «Аратрон» готовы оказать юридические услуги по взысканию суммы займа с заемщика .

Расписка

Основным доказательством существующих между гражданами правоотношений является заключенный договор займа .

Письменным доказательства заключения договора займа является и расписка , которая выдается заемщиком в момент передачи денежных средств или других вещей. Расписка составляется в произвольной форме. Желательно, чтобы расписку составлял заемщик , т.к. данное обстоятельство поможет эксперту установить лицо, получившее денежные средства. Расписка должна свидетельствовать о факте передачи денежных средств от займодавца заемщику . Как правило, в расписке указывают дату и место совершения сделки, фамилию, имя, отчество займодавца и заемщика , дату и место рождения, их паспортные данные и места регистрации.

В расписке указывается сумма денежных средств, передаваемых займодавцем и полученных заемщиком .

При передаче вещей обязательно указываются родовые признаки. Также в расписке желательно указать условия возврата и проценты за пользование займом в случае, если сделка осуществляется на возмездной основе. Расписка должна быть подписана заемщиком .

Таким образом, следует понимать, что договор займа относится к числу реальных договоров, т.е. договоров, для заключения которых необходима передача вещи. Договор займа обычно считается заключенным с момента фактического поступления наличных денег или вещей во владение заемщика или указанного им лица.

договора займа и взыскании суммы займа с заемщика .

Иск к заемщику

Договор займа представляет собой односторонний договор, поскольку он устанавливает обязанности лишь для одной стороны - заемщика . Займодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа с обусловленными договором или законом процентами.

При нарушении срока возврата денежных средств займодавец вправе обратиться с иском к заемщику . Займодавец вправе начислить проценты на сумму займа с той самой даты, когда очередные платежи перестали поступать, либо это могут быть проценты за пользование денежными средствами, которые будут начисляться до дня возврата займа .

С исковым заявлением займодавец вправе подавать заявление об обеспечении иска, которое гарантирует наложение ареста на имущество заемщика . Именно благодаря этому возможно не допустить сокрытие или реализации такого имущества. Данное заявление может быть рассмотрено и без участия заемщика . В дополнение к исковому заявлению необходимо приложить подлинные экземпляры долговой расписки , а также других документов, которые бы подтверждали оплату государственной пошлины и услуг судебного представителя.

Судебный процесс обычно длится не более двух месяцев. Вынесенное решение вступает в свою законную силу после истечения тридцати календарных дней с даты, когда решение было вынесено в окончательной форме. Но судебное решение о взыскании суммы займа не является окончательным этапом в завершении этого дела.

Юристы Юридической фирмы (агентства) «Аратрон» готовы оказать юридические услуги при заключении договора займа и взыскании суммы займа с заемщика .

Оспаривание договора займа

При судебных спорах порой выясняется, что заемщик не получил от займодавца заемные средства или получил их в меньшем объеме, чем указано в договоре займа . Заемщик обращается в суд за подтверждением отсутствия у него обязанности по возврату займодавцу денежных средств, указанных в договоре займа .

Процессуальным средством защиты этого интереса выступает иск о признании договора займа незаключенным (частично незаключенным) или процессуальное возражение против требования займодавца о взыскании суммы займа .

При доказывании безденежности договора займа нельзя ссылаться на свидетельские показания.

Например, гражданин А под влиянием обмана выдал гражданину Б расписку о получении от него займа в размере 200 000 рублей, хотя в действительности гражданин А их не получал. Свидетельские показания в данном случае допустимы.

При оспаривании договора займа по безденежности заемщик не оспаривает сделку по передаче заемных средств (она или отсутствует, или имеет иной размер), а требует признать документ о получении займа не соответствующим действительности. Таким документом может быть заемная расписка , расписка о получении заемных средств , квитанция к приходному кассовому ордеру и, наконец, сам договор займа , если в нем имеется прямое указание на получение заемщиком денежной суммы взаймы.

Юристы Юридической фирмы (агентства) «Аратрон» готовы оказать юридические услуги о признании договора займа безденежным.

13 апреля 2016 года Президиумом Верховного суда РФ утвержден Обзор судебной практики Верховного Суда РФ N 1.

Пока расписка на руках кредитора, обязанность доказывать выплаты лежит на заемщике.

Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если последним не будет доказано иное.

Суть дела: Гражданка И. обратилась в суд с иском о взыскании с заемщика долга по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами. Решением суда 1 инстанции в удовлетворении требований отказано. Судом установлено, что в подтверждение договоров займа и их условий в материалы дела истцом представлены расписки, из содержания которых следует, что 20 марта 2008 г. гражданка Д. взяла 200 000 руб. под 4% в месяц на неопределенный срок, обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20 числа наличными, остальную сумму обязалась вернуть по требованию. 30 октября 2008 г. она же взяла еще 100 000 руб. под 4% и обязалась отдавать 20 числа каждого месяца проценты от суммы. Между сторонами не был заключен договор займа, а имеющаяся в деле расписка не подтверждала факт получения денежных средств именно у истца, поскольку не содержала сведений о заимодавце и обязательства должника по возврату заемных сумм. Исходя из этих обстоятельств, суды и отказывали гражданке И. во взыскании денег с заемщика.

Согласно ст. 161, 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем заемщику определенной денежной суммы.

Таким образом, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить соответствующий характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные денежные средства. Передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

По смыслу ст. 408 ГК РФ, нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное.

Займ, полученный одним из супругов, является личным пока не доказано его использование на семейные нужды.

В случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.

Суть дела: Гражданин В. обратился в суд с иском к супругам М. и П. о взыскании суммы долга. В обоснование иска Истец указал, что по договору займа, оформленному распиской и соглашением об окончательном урегулировании финансовых взаиморасчетов в рамках совместных коммерческих проектов в целях закупки товаров, а также для приобретения недвижимости, передал определенную денежную сумму гражданину М. На момент заключения договора займа М. состоял в браке с П. Обязательства по возврату денежных средств по договору займа М. исполнены не были и он просил взыскать сумму долга с супругов солидарно. Суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования, исходил из того, что поскольку на момент заключения договора займа П. состояла в браке с М. и денежные средства, полученные М. от В., были потрачены на нужды семьи ответчиков, в частности на развитие совместного бизнеса и на покупку недвижимости, то данные денежные средства являются общим долгом ответчиков по делу.

Позиция ВС РФ по данному делу: Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ по кассационной жалобе гражданки П. отменила состоявшиеся по делу судебные постановления и направила дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции по следующим основаниям. В соответствии с п. 3 ст. 39 СК РФ общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. Согласно п. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. Таким образом, для возложения на гражданку П. солидарной обязанности по возврату заемных средств обязательство должно являться общим, Т.Е., возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

П.2 ст. 35 СК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом. Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами, действующее законодательство не содержит.

Сделав вывод о том, что денежные средства, взятые ответчиком М. в долг у Истца, были потрачены на нужды семьи, в том числе на покупку недвижимости, суд указал, что доказательств обратного гражданка П. не представила. По данному делу юридически значимым обстоятельством являлось выяснение вопросов об установлении цели получения гражданином М. заемных средств, а также были ли потрачены денежные средства, полученные на нужды семьи. Исходя из материалов дела ни Истцом ни Ответчиком М. не было предоставлено доказательств расходования денег на нужды семьи, что и явил ось основанием для отмены постановлений нижестоящих судов.

Положения Закона РФ "О защите прав потребителей" о взыскании неустойки не подлежат применению к отношениям сторон кредитного договора.

Последствием признания недействительными условий кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета, как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем.

Суть дела: Гражданин Ш. обратился в суд с иском к банку и просил о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части, взыскании комиссии, неустойки, штрафа, судебных расходов. Между Ш. и банком был заключен договор на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме. Обязательства банка перед истцом по предоставлению суммы кредита были исполнены в полном объеме. Принятые на себя обязательства гражданин Ш. исполнял надлежащим образом, платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами уплачивал ежемесячно. Помимо платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами истцом ежемесячно уплачивалась комиссия за обслуживание счета.. Суд 1 инстанции исходил из того, что включение банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета, который выполняет функции ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, что согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", является основанием для признания такого условия недействительным.

В связи с этим, на основании ст. 28 и 30 Закона «О защите прав потребителей» в пользу истца была взыскана неустойка за просрочку исполнения обязанности по возврату комиссии.

Позиция ВС РФ по данному делу: Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ в признала такие выводы ошибочными по следующим основаниям. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности"" процентные ставки по кредитам, по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Постановлением Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме. Из этого следует, что последствием признания недействительным условия кредитного договора (например, об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета), является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем.

Суды нижестоящих инстанций ошибочно применили к отношениям сторон положения ст. 28 и 30 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), поскольку действия кредитной организации по взиманию комиссии по обслуживанию счета не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка.

Когда срочно нужны деньги, займ является отличным выходом из ситуации. Но не всегда стороны сделки соблюдают свои обязанности по отношению друг к другу.

Приходится обращаться в суд. Поэтому судебная практика по таким делам довольно обширна.

Основные аспекты

Обязанность по заключению договора займа предусмотрена в случаях:

1. Если одна из сторон сделки является юридическим лицом.
2. Между физлицами, если сумма сделки превышает 10 МРОТ.

В остальных случаях, заключать не требуется. Но, как показывает практика, это лучше сделать. Заключённый договор является доказательством того, что сделка свершилась.

Кроме того, если он составлен и подписан, стороны могут отстаивать свои интересы в суде. Чем подробнее составлен , тем проще доказать факт нарушения его условий в судебном порядке.

Договор должен иметь свою юридическую силу, для этого его необходимо составить в письменной форме, и прописать в нём существенные условия.

К ним относятся:

Остальные условия являются дополнительными и не влияют на юридическую значимость документа. Их можно прописывать или не прописывать, по желанию сторон.

Но, как показывает практика, чем подробнее составлен договор, тем проще решить возникший спор, в том числе, и в судебном порядке.

К дополнительным условиям относится и срок, на который займ выдаётся. Если он не указан точно, это не является нарушением.

Но, это не означает, что займ не нужно возвращать. Деньги нужно вернуть в течение 30 дней после получения письменного требования о возврате.

Законодательные акты

Займы выдают как частные лица, так и микрофинансовые организации и банки. Сделки по заимствованию регулируются:

Что нужно знать

Чтобы суд рассмотрел исковое заявление, необходимо правильно сопроводить сделку. Для этого необходимо:

Видео: взыскание долга по договору займа и расписке

Судебная практика по договорам займа

Истцом, как правило, выступает кредитор или займодатель. Предметом иска является возврат определённой суммы долга с процентами или без таковых, а также с пени или без них.

В договоре должно быть прописано, является ли займ процентным. Если да, то нужно указывать точную сумму платы за определённый период пользования деньгами.

Но, если проценты в договоре не указаны, это не значит, что кредит беспроцентный. Займодатель имеет право требовать от заёмщика уплаты процентов по долгу, если в договоре не указано, что он .

То есть, должно быть именно слово «беспроцентный» или «безвозмездный», тогда требовать платы кредитор не имеет права.

Такие нормы действуют для всех категорий кредиторов:

1. Для МФО.
2. Для частных инвесторов.
3. Для банков.

Судебная практика по договору займа между юридическими лицами довольно обширна, но неоднозначна.

С МФО

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, осуществляющим свою деятельность на основании лицензии от ЦБ РФ. Поэтому сделки по выдаче средств в долг гражданам должны сопровождаться заключением договора.

То есть, в личный кабинет или на электронный адрес заёмщика отсылается акцепт – предложение заключить договор на определённых условиях. Если клиент соглашается с ними, то подписывается договор.

Это может происходить 2-мя способами:

• нужно поставить «галочку» в определённом поле;
• отправить СМС-сообщение с кодом.

После этого, текст договора будет доступен на электронной почте заёмщика или в его личном кабинете. При возникновении разногласий, его можно распечатать и приложить к иску.

Заёмщик может подать в суд на МФО в том случае, если организация завышает проценты по займу. ЦБ РФ установил лимит платы за каждый день пользования – примерно 2,2%.

Если компания настаивает на большем значении, то заёмщик может подать в суд на оспаривание процентов.

Так как, одной стороной сделки является юридическое лицо, то необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. То есть, МФО должна предпринять меры для добровольного погашения долга другой стороной.

Между физическими лицами

Граждане не обязаны заключать между собой , если сумма сделки не превышает 10 федеральных МРОТ. Но, составить о получении средств необходимо.

Если нет никаких документов и других доказательств, подтверждающих факт выдачи денежных средств взаймы, то идти в суд практически бесполезно. Очень сложно будет доказать факт совершения сделки.

Но, если есть расписка или иной платёжный документ, который может стать в суде доказательством, то писать исковое заявление имеет смысл.

Подавать иск нужно по месту жительства ответчика, то есть, должника. Если сумма иска не превышает 50 тысяч рублей, то обращаться нужно к мировому судье.

Если сумма претензии выше этого предела, то подавать иск нужно в районный или городской суд.

Исковое заявление составляется в письменной форме, в соответствии со и ГПК РФ. Если заявление не будет содержать в себе сведения, указанные в этих статья, то его не примут к рассмотрению.

Взыскание долга

Самая «популярная» проблема – это невозврат средств заёмщиком. Именно она является основной при подаче искового заявления.

Стороны могут договориться о том, чтобы продлить условия договора. Это происходит посредством заключения дополнительного соглашения. Но, оно также должно быть оформлено письменно, и подписано обеими сторонами сделки.

Если же стороны не смогли договориться о продлении срока действия договора, а заёмщик не возвращает вовремя ссуду, то займодателю необходимо предпринять меры для досудебного урегулирования спора.

Нужно направить заёмщику письменное требование с просьбой о возврате долга полной суммой. Требование должно быть исполнено, максимум, через 30 дней после его получения.

Если эта мера не принесла удовлетворительных результатов, то займодатель имеет право подать в суд.

В исковом заявлении он должен отразить:

1. Сумму займа к возврату.
2. Срок возврата, который прописан в договоре.
3. Копию письменного требования о возврате средств.
4. Требование о возврате всей суммы займа вместе с процентами или без таковых, а также об уплате пени и штрафов, если таковые предусмотрены договором.

К иску нужно приложить копию договора займа, копию расписки о получении денег, а также почтовое уведомление с указанием даты его получения.

Раздел «ответственность сторон» является дополнительным условие при заключении договора.

Но, именно в нём необходимо прописать штрафы за просрочку займа или платежа, а также размер пени и порядок их взыскания. Суд будет учитывать этот пункт договора при вынесении решения о возврате долга.

Признание договора недействительным

Договор признаётся недействительным, если он был заключён против норм действующего законодательства. При рассмотрении такого спора, суд учитывает положения ГК РФ и ГК РФ.

Договор займа будет признан недействительным, если:

Сделка, так же как и договор, может быть признана недействительной только судом. Для оспаривания подать исковое заявление в суд, в котором указать просьбу о признании сделки таковой.

Также в заявлении нужно изложить причины, по которым истец просит суд вынести такое решение. Но, каждое обстоятельство должно иметь доказательство.

Если суд вынесет положительное решение, и сделка будет признана недействительной, то все нормы договора теряют свою юридическую силу.

Заёмщик должен вернуть всю сумму, которую он взял в долг. Взыскивать с него проценты кредитор не имеет права.

Наступающие последствия для должника

Решение суда должно быт исполнено в кратчайшие сроки после вынесения и вступления его в законную силу. Если истец не согласен, то он имеет право подать жалобу в апелляционный суд.

По решению суда, должник должен выплатит не только сумму долга, но и проценты по нему, а также штрафы и пени за просрочку.

Если решение суда не будет исполнено вовремя, то дело будет передано в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга и принятия мер по возврату средств.

В решении суда указана точная дата, когда нужно вернуть средства. Если этого не произойдет, то решение суда будет считаться неисполненным.

Судебная практика по договорам займа довольно обширна. Суды рассматривают такие дела в порядке искового производства по заявлению должника или кредитора.