Из всех кредитных программ клиенты всегда выбирают самые выгодные предложения. Тем не менее, через некоторое время заемщик обнаруживает, что значительно переплачивает, а рынок переполнен более выгодными условиями долгового финансирования. Такая ситуация возникает довольно часто и не является тупиковой, поскольку всегда можно найти не высокие процентные и воспользоваться программой рефинансирования.

Основная идея перекредитования заключается в том, чтобы воспользоваться предложением со сниженными ставками. Иногда поиски клиента обусловлены необходимостью отсрочки платежа в связи со сложностями погашения.

Но в первую очередь следует искать банки, рефинансирующие кредиты с минимальными ставками.

Важно то, что не все кредитные учреждения предлагают комфортные условия заемщикам, а только пытаются их переманить к себе. Но есть и достойные предложения, которые помогают улучшить условия долгового финансирования.

Наиболее выгодные условия предлагают следующие банки:

• ВТБ24. Финансовый институт предоставляет заемщикам средства на разные цели, но в первую очередь привлекают внимание выгодные условия ипотечного кредитования. Банк выдает крупную сумму под невысокие проценты;
• Росбанк. Заемщикам, которые приобрели квартиру в кредит, стоит обратить внимание на условия Росбанка;
• Сбербанк. В рамках программ рефинансирования возможно закрытие нескольких договоров. Клиенты могут рассчитывать на доступные ставки, и, безусловно, индивидуальный подход. Сбербанк предлагает ипотечные и потребительские программы перекредитования.

Изучив рынок долгового финансирования, а именно, в каких банках есть рефинансирование на максимально выгодных условиях, стоит отметить актуальность перекредитования внутри кредитного учреждения. Как правило, организации не готовы к таким шагам, поскольку теряют значительную часть прибыли. Но в крайних случаях, а именно, когда клиент уже готов к переводу своего займа в другой банк, некоторые демонстрируют лояльность. Например, снизить нагрузку на заемщика сможет МДМ-Банк, в котором есть услуга пересмотра кредитных условий. Клиент сможет воспользоваться программой реструктуризации.

В целом, каждому клиенту, который заинтересован в снижении процентной ставки, стоит поинтересоваться такой возможностью в «своем» банке. Вполне возможно, что кредитор побоится потерять заемщика и пойдет ему навстречу.

Все кредитные учреждения России демонстрируют разный подход к реструктуризации долгов. Некоторые учреждения не желают рефинансировать ипотечные программы, другие же, наоборот занимаются только такими кредитами.

Отношение учреждений к рефинансированию кредита в другом банке обусловлено внутренней политикой.

Итак, следующие банки готовы выполнить реструктуризацию некоторых кредитов:

• Сбербанк. Крупнейший финансовый институт России не занимается рефинансированием автокредитов, зато предлагает множество других программ;
• ХоумКредит – предлагает заемщикам выгодные условия, которые заключаются в отсутствии страховки. Кроме того, банк устанавливает невысокие ставки;
• МДМ-Банк – готов полностью реструктуризировать автокредит и классическую ссуду, полученную на потребительские нужды. Новых клиентов ждут доступные проценты и крупные лимиты.

Если заемщика интересует кредит на рефинансирование кредита в другом банке в рамках потребительской программы, то внимания заслуживают условия Сбербанка. Несмотря на то, что сумма ссуды уступает условиям некоторых других банков, заемщика ожидает важное преимущество – отсутствие оплаты комиссий. В Россельхозбанке можно получить такую же сумму, как и в Сбербанке, но ставки будут выше на 1% - 2%. Не стоит оставлять без внимания потребительские программы реструктуризации от Росбанка.

В среднем, все банки с рефинансированием кредитов предлагают сумму долгового финансирования в размере 1,5 млн рублей. Сроки составляют около 4-5 лет. Условия рефинансирования постоянно меняются. Поэтому актуальную информацию можно получить только на официальном сайте кредитного учреждения.

В перечне кредиторов, которые занимаются реструктуризацией долгов, связанных с покупкой автомобилей, стоит отметить Хоум Кредит. Организация рефинансирует все виды долговых обязательств.

Важно упомянуть одно требование, которое выдвигает Хоум Банк, а именно, наличие минимального количества платежей. Их должно быть больше трех. Стоит отметить, что рефинансирование в банках иногда предусматривает получение наличных средств с их внесением за приобретенный автомобиль.

Все учреждения выдвигают к заявителю одно требование – не должно быть проблем, связанных с погашением долга. Просрочек по платежам не должно быть, когда заемщик обращается в учреждение. Желательно, чтобы их не было и раньше. Только в таком случае можно рассчитывать на условия, которые будут действительно выгодными. Одним словом: заемщик должен обладать кристальной кредитной «репутацией».

К сожалению, взаимоотношения с кредитными организациями не всегда складываются удачно. Жизнь диктует свои правила, которые становятся проблемой заемщика и портят его историю. Поэтому актуальным остается вопрос, какие банки делают рефинансирование кредитов других банков при наличии просрочек? Рассмотрим некоторые из таких учреждений.

Коммерческий банк АгрСоюз вполне лояльно относится к клиентам, которые в силу определенных обстоятельств допустили просрочки. Главное, чтобы их количество было небольшим, а сроки – не превышали 30 дней. Еще одним учреждением, которое прощает клиентам немногочисленные ошибки, является Хоум Кредит Банк. При этом, даже данные из истории заемщика могут сыграть второстепенную роль.

Если же просрочки вызваны техническими причинами, то заемщику не о чем беспокоиться: практически все банки, рефинансирующие кредиты других банков, лояльно отнесутся к таким мелочам. В то же время, если заемщик обращается в банк с намерением рефинансировать ссуду, но имеет на руках открытые просрочки, то следует ждать отказа, причем практически везде. Если же клиенту удастся найти кредитора, то он возьмется только за основную ссуду, оставив заявителю начисленные штрафы и другие неустойки.

Непосильные долги – это проблема, которую можно решить и без обращения к другому кредитору. Некоторым клиентам удается уладить все вопросы в том же банке, в котором у них имеется задолженность. Стоит еще раз подчеркнуть, что многие учреждения бояться потерять клиента, а потому, готовы к предоставлению гибких условий:

• при наличии в банке нескольких кредитов, они могут быть объединены. В таком случае речь идет о консолидации всех займов и предоставлении нового кредита на более выгодных условиях;
• предоставление заемщику «каникул», на время которых он избавляется от уплаты процентов;
• реструктуризация. Банки готовы идти на такой шаг, чтобы не вынуждать заемщика уходить от исполнения обязательств.

Ипотека – это особый вид долгового финансирования, ведь на кону стоит одна из основных материальных ценностей. Именно поэтому ставки по ипотеке должны быть максимально выгодными.

Если же заемщик допустил оплошность несколько лет назад и не хочет переплачивать втридорога, то многие банки, предлагающие рефинансирование ипотеки, помогут все исправить.

Актуальной помощью для заемщика может стать не только сниженная ставка, вызванная изменениями на финансовом рынке, но и ряд других критериев:

• изменение валюты;
• срока погашения долга;
• использование других видов обеспечения.

Выгодные предложения доступны от Сбербанка, который рефинансирует ссуды по низким ставкам. По сравнению с другими банками, размер годовой переплаты снижается на 3% - 4%. Даже дополнительная страховка, оформление документов и потерянное время стоят того, чтобы сэкономить общую сумму переплаты. Рассматривая вопрос, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита по ипотеке, стоит упомянуть программы от МДМ-Банка. Также выгодные условия и продолжительный срок кредитования, который достигает 50 лет, предлагает банк ВТБ24.

Ситуации, когда заемщики попадают в сложное жизненное положение, и у них появляются трудности с уплатой кредита, случаются нередко. Вполне вероятно, что подписав кредитный договор, человек узнает о существовании лучших условий в иных банках. Желание снизить материальные затраты вполне справедливо.

Фото с сайта creditzzz.ru

Когда человек берет ряд кредитов в разнообразных банках, каждый из которых обладает отдельными сроками, процентами, нетрудно запутаться. При малейшей просрочке неизбежно пойдут пени, а при пропуске легко подпортить кредитную историю.

Рефинансирование (перекредитование) — заем денежных средств для погашения уже имеющегося кредита (или целого их ряда). Это целевое кредитование: в договоре упоминается, что финансы, выделяемые банком, идут на ликвидацию задолженности. В этой статье мы не только расскажем, как сделать рефинансирование кредита, но и предоставим сведения о финансовых учреждениях, где это можно сделать выгодно и быстро.

Как оформить рефинансирование кредита

Перекредитованием допустимо воспользоваться и при устойчивом экономическом положении, и при затруднительных жизненных обстоятельствах. К этому инструменту часто обращаются при перемене рыночных условий, понижениях кредитных ставок. Так, взяв ипотеку по некоторой процентной ставке, спустя несколько лет кредитных выплат вы можете узнать о том, что годовые проценты в ином банковском заведении объективно ниже.

Можно подать заявку на рефинансирование, понизив месячные выплаты. Важно лишь помнить, что любое подобное намерение должно быть подкреплено документально подтвержденными фактами (падение доходов, перемены в кредитных ставках и т.п.) При рассмотрении банком заявок подход к ним далеко не формальный и они могут сыграть решающую роль.

Это касается и потребительских займов. Следует лишь проверить,какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов.

Если кредитор предлагает новым клиентам условия выгоднее, заемщик имеет право потребовать применения новых условий и для него.

Если у человека, бравшего кредит, доходы ощутимо снизились, и он не в состоянии оплачивать кредит на указанных в договоре условиях, он может перекредитоваться в том же банке или в ином, выяснив,какие банки делают рефинансирование кредитов.

Чтобы провести рефинансрование, требуется заявление, в котором упоминаются причины, которые подтолкнули вас к проведению перекредитования (снижение ставки, тяжелое финансовое положение и иные). Они должны быть убедительными и подтвержденными документально. Некоторые банки сами предлагают перекредитование, но это скорее исключение.

Как происходит рефинансирование кредита

Реальны два варианта осуществления перекредитования в том же банке:

1. В договоре указана вероятность смены кредитной ставки и условий кредитования. Значит, банк и заемщик подписывают соглашение, которое становится приложением к кредитному договору.

1. Замена условий кредитования не описан в договоре. Банк может пойти навстречу, закрывая предыдущий кредит и оформляя новый на привлекательных для заемщика условиях. Однако, он вовсе не обязан делать это.

Охотнее банки готовы уступить заемщикам с чистой кредитной репутацией, у которых не отмечались просрочки платежей. Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? В принципе, да, но это потребует гораздо больших усилий со стороны заемщика, скорее всего, понадобится залоговое обеспечение.

Фото с сайта bankiros.ru

Перекредитоваться можно и в ином банке. По существу, это получение нового займа для того, чтобы погасить прежний. Для его оформления заемщик обязан предоставить документацию, способную стать подтверждением его платежеспособности, иногда предоставить залог или поручительство. Заявление будет рассмотрено в общем порядке, и если у финансового учреждения появятся подозрения в платежеспособности клиента, в перекредитовании может быть отказано.

>Если кредит давался под залог (к таким инструментам могут относиться ипотека, автокредитование), сделать его перекредитование сложнее. Банк, выдававший кредит первоначально, ликвидирует залог на имущество лишь после того, как долг будет погашен полностью, а банк, куда заемщик идет за рефинансированием, может отказать в перечислении денег, пока они не будут обеспечены залогом.

Фото с сайта sibdom.ru

Уточнив, какие банки дают рефинансирование кредита, можно надеяться на такую процедуру. Банк, решившийся осуществить перекредитование, закроет долг заемщика в первом учреждении, которое, в свою очередь, снимет залог. После снятия залога заемщик оформит залог повторно во втором финансовом учреждении. Для рефинансирования кредита под залог бравший его человек и банк могут подписать нотариально подтвержденное соглашение, регулирующее переход залога при перекредитовании.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Чтобы добиться рефинансирования, просрочки непременно закрывать. С их наличием вряд ли будет просто взять перекредитование. Правда, ликвидация задолженности не является стопроцентной гарантией позитивного решения. Стоит заблаговременно подумать о залоге или подготовить поручителей.

Уточните, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой, и попробуйте подать в них документацию на перекредитование.

Кредитная история пристально пересматривается банком в сопоставлении с просрочками. Особенно важным моментом оказывается соблюдение графика кредитных выплат на протяжении последних шести месяцев.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Число учреждений, готовых произвести перекредитование, невелико. В их числе:

• Сбербанк.
• ВТБ 24.
• Росбанк.
• Банк Москвы.
• Петрокоммерц.
• Россельхозбанк.
• Райффейзенбанк.
• Хоум кредит.

Этот же перечень будет ответом на вопрос: «Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита».

Условия в каждом из названных банков различаются. Это касается и объемов, и процентных ставок. В каких банках можно сделать рефинансирование кредита выгоднее? Более лояльные условия можно встретить в ВТБ24, Сбербанке, Росбанке и Райффайзенбанке.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

Для физлиц, которые получают пенсию или зарплату на сбербанковский счет, возможно снижение ставки.

Можно ли сделать рефинансирование кредита в Сбербанке?», — вопрос, живо волнующий многих заемщиков. Ответ на него просто получить, ознакомившись с условиями перекредитования:

• до конца действия займа должно быть более трех месяцев;
• валюта - рубли;
• своевременное погашение кредита на протяжении года;
• рефинансрованию подлежат не более пяти займов.

Заявление подается при личном визите. Удаленно оформить заявку нельзя.

Фото с сайта prodostatok.ru

Как сделать рефинансирование кредита в ВТБ 24

При перекредитовании в ВТБ 24 процентная ставка устанавливается в зависимости от обстоятельств. Для зарплатных клиентов она меньше — 15-17%, для иных заемщиков – от 19 до 27 %. Без залога допустим заем от 30 тысяч до миллиона рублей.

Посмотрим, как происходит рефинансирование кредита в ВТБ 24. Банк предъявляет требования:

• Регулярные выплаты по кредиту на протяжении полугода.
• Валюта – рубли.
• До конца выплаты кредита должно быть больше трех месяцев.

Заявка подается как лично, так и по телефону или на официальном сайте. В последнем варианте размер кредита ограничивается половиной миллиона.

Подведем итоги

Даже из затруднительной ситуации всегда найдется выход. Главное, узнать, какие банки делают рефинансирование кредитов и уточнить их условия. Перекредитование может оказаться не только решением финансовых проблем, но и удобным инструментом удачного погашения основного займа.

Но не исключено, что рефинансирование обойдется дороже из-за всевозможных дополнительных комиссий. Тщательное проведение собственных расчетов требуется в любом случае. Также следует обращать внимание на то, что время погашения займа увеличивается.

Рефинансированием кредита является оформление в том или ином банковском учреждении нового займа (обязательно на более привлекательных условиях), который впоследствии будет использован с целью погашения предыдущего кредитного займа (частичного или же полного). Причем, самое интересное заключается в том, что сам процесс рефинансирования кредита может осуществляться как в том же банке, в котором был оформлен первый кредит, так и в другом.

На данный момент на территории Российской Федерации далеко не каждое банковское учреждение предлагает вышеописанную услугу. В особенности это касается рефинансирования кредитов банками, которые выдали первый кредит. Из всего сказанного можно сделать вполне логичный вывод, что вопрос рефинансирования стоит сегодня как никогда остро. Ниже поданный ТОП-5 банков в России, которые предоставляют подобную услугу, поможет определиться с наиболее приемлемым вариантом, учитывая условия рефинансирования.

1. Итак, первым в списке российских банков стоит Росбанк

Всем своим клиентам он предлагает специальному программу под названием «Рефинансирование» под 14,5 процентов годовых. Никаких дополнительных комиссий он не взимает. Максимальная сумма займа не будет превышать двух с половиной миллионов рублей (то есть 2,5 млн. рублей — потолок).

2. Вторым российским банковским учреждением, которое также предлагает воспользоваться услугой рефинансирования, является ВТБ24

В данном случае ставка рефинансирования находится в диапазоне от 15 до 17 процентов. Причем, сумма займа колеблется от тридцати тысяч до одного миллиона рублей. Кредиты выдаются на срок, не превышающий пять лет.

3. Третий в списке банк, занимающийся рефинансированием потребительских кредитов, — это Россельхозбанк

Данное банковское учреждение рефинансирует кредиты сроком до пяти лет. Процентная ставка в данном случае составляет 17 процентов. Однако в этом учреждении потребуется подтвердить личный доход в формате формы 2-НДФЛ либо же в формате банковской формы.

4. Еще одним банком, предоставляющим такую услугу, является СвязьБанк

Все желающие при необходимости могут принять участие в банковской программе под названием «Перекредитование стандарт». По условиям программы, процентная годовая ставка равняется 17 процентам. Комиссия же в данном случае, которую берет банк, составляет 2 процента.

5. Ну и, наконец, пятый банк, который в состоянии предоставить услугу рефинансирования кредитов, — это всем хорошо известный Сбербанк

Программа рефинансирования в данном случае называется «На рефинансирование внешних кредитов». Здесь процентная годовая ставка колеблется в пределах от 17 до 20 процентов. Суммы займов составляет от пятнадцати тысяч рублей до одного миллиона. Комиссии отсутствуют.

Стоит отметить, что вышеописанные банковские программы касаются рефинансирования не только кредитов потребительских, но и автомобильных кредитов и кредитов ипотечных. В процессе оформления залогового займа включается процедура по перерегистрации займа в новом банковском учреждении. Все вышеуказанные программы мало чем отличаются друг от друга. Но в любом случае здесь будет применяться общая стандартная схема, по которой осуществляется рефинансирование кредитов. Заемщику, желающему получить кредит в новом банке, гарантируется погашение задолженности перед другим кредитором. Причем, вполне возможно, что сумма нового займа превысит сумму займа предыдущего. Если определенная денежная сумма после погашения кредита предыдущему кредитору осталась, то заемщик может ею пользоваться на свое усмотрение. Какой бы ни был выбран банк, в любом случае понадобится подтвердить свои официальные доходы.

Сбербанк запустил акцию по снижению процентных ставок потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке можно более выгодно.

Как сообщает пресс-служба Сбербанка России, снижение составило 1% от базовых условий по данному виду кредитования. Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов на сегодняшний день…

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке

Перекредитование потребительского кредита в Сбербанке позволяет :

• — объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
• — уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам,
• — снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
• — получить дополнительные деньги на любые цели.

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке позволяет объединить в один до пяти кредитов разных банков. Это:

• — Потребительский кредит;
• — Автокредит;
• — Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
• — Задолженность по кредитной карте.

Можно рефинансировать, в том числе, и кредит, полученный в Сбербанке. В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Какие займы можно перекредитовать в Сбербанке

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов 2017

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование.

Условия кредита

• Минимальная сумма: 15 000 рублей (для Москвы 45 000 рублей);
• Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Процентные ставки в рублях для клиентов со стандартным и упрощенным пакетом документов:

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
2. Обратитесь в отделение Сбербанка;
3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Программа рефинансирования представляет собой вид кредита, который оформляется теми физическими лицами, которые не могут гарантировать своему банку своевременную уплату обязательных платежей. Стоит отметить, что получить такой займ у своего кредитора не получится, поэтому людям, сомневающимся в своей платежеспособности, стоит заблаговременно заняться поиском финансового учреждения, продвигающего такой продукт. В единичных случаях кредиторы идут на уступки своим клиентам, оформившим займы в иностранной валюте, и предлагают им для их погашения новые рублевые программы.

При поиске финансового учреждения, способного провести рефинансирование одного или нескольких действующих кредитов, российским гражданам следует обращать внимание на следующие моменты:

1. Сроки. Если физические лица хотят снизить кредитную нагрузку, им нужно искать программу рефинансирования, которая оформляется на максимально допустимые сроки. В этом случае сумма обязательных платежей будет существенно уменьшена.
2. Процентные ставки. Чтобы получить реальную пользу от участия в рефинансировании, людям следует оформлять новые займы, по которым установлены более низкие процентные ставки, нежели по их действующим кредитам. При оформлении документации люди должны интересоваться, каким способом рассчитываются проценты. Если аннуитетным, то в этом случае заемщикам придется ежемесячно уплачивать одинаковую сумму. Если дифференцированным, то с каждым проведенным платежом будут уменьшаться общая сумма задолженности и процентный доход банка.
3. Возможность досрочного погашения нового кредита. Клиенты финансовых учреждений, которые у них оформляют программу рефинансирования, должны еще на этапе подписания документации узнать, предусмотрено ли по ней досрочное погашение и будут ли за то применяться штрафные санкции.

О каких нюансах и особенностях рефинансирования необходимо знать заемщикам?

Все кредиты, оформленные физическим лицам для рефинансирования действующих займов, являются целевыми. Выдаваемые по ним денежные средства направляются в банки-кредиторы для погашения задолженностей их бывших клиентов. Основанием для проведения таких платежей являются справки, которые выдаются финучреждениями и содержат полную информацию об остатке задолженности. Такой документ нужно получать в день проведения оплаты, чтобы банк-кредитор не успел сделать начисление процентов.

Совет : если физическое лицо допустило возникновение просрочки, то ему будет сложнее найти банк, готовый провести рефинансирование.

Приняв решение участвовать в программе рефинансирования, заемщики получат массу преимуществ:

1. Физические лица могут существенно улучшить условия кредитования.
2. Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения величины ежемесячного платежа и увеличения срока действия нового займа.
3. Российские граждане могут за счет рефинансирования погасить сразу несколько действующих займов.

Какие документы нужно собрать для оформления программы рефинансирования?

Финансовые учреждения, которые готовы рефинансировать кредиты физических лиц, требуют от претендентов следующие документы:

• гражданский паспорт;
• идентификационный код;
• документы, свидетельствующие об официальном трудоустройстве;
• справки, подтверждающие факт получения стабильного дохода;
• документы по действующим кредитным программам;
• справку от банка-кредитора, в которой указана точная сумма (до копеек) задолженности;
• документы для залогового обеспечения.

Каждое финансовое учреждение может по своему усмотрению корректировать этот список. Если у банка возникнут какие-либо сомнения относительно платежеспособности клиента, он может потребовать дополнительные документы, например, военный билет, заграничный паспорт и т.д.

В каких банках и на каких условиях можно принять участие в рефинансировании?

В каждом российском банке действуют свои правила, по которым они работают с клиентами. По каждой кредитной программе, в том числе и рефинансированию, устанавливаются индивидуальные условия. Именно поэтому российским гражданам необходимо перед подачей заявок проводить мониторинг местного финансового рынка.

В первую очередь заемщикам следует обратиться в свой банк, в котором оформлены действующие кредитные программы. На имя руководителя нужно написать заявление, в котором необходимо указать, почему возникла необходимость в рефинансировании. Если «родной» банк даст официальный отказ, физическим лицам следует незамедлительно приступить к поиску других финучреждений.

В настоящее время на территории Российской Федерации работает множество банков, предлагающих населению программу рефинансирования. Самые гибкие условия установлены в следующих финансовых учреждениях:

1. Банк Москвы. Это финучреждение готово рефинансировать кредиты физических лиц на следующих условиях: максимальный срок – 7 лет, годовая процентная ставка – 15,90%.
2. ВТБ24. Это финансовое учреждение предлагает российским гражданам принять участие в программе рефинансирования при условии отсутствия просрочек по действующим займам в течение последних 6 месяцев. Перекредитованию подлежат все виды банковских продуктов: ипотечные, потребительские и т.д. Если у физических лиц есть действующие кредиты, оформленные в банках, входящих в финансовую группу ВТБ, то им будет отказано в рефинансировании. Клиенты могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 15,00%.
3. Сбербанк. В этом финучреждении к рефинансированию принимают ипотечные кредиты. По данной программе установлена процентная ставка в диапазоне 15,50%-26,50%. Ее размер напрямую зависит от срока действия займа. Максимальный срок, на который может быть оформлено рефинансирование ипотек, составляет 30 лет. Клиенты Сбербанка могут использовать средства материнского капитала для погашения тела кредита.
4. Россельхозбанк. Это финансовое учреждение принимает к перекредитованию только потребительские займы. Рефинансирование проводится на следующих условиях: годовая процентная ставка стартует с показателя в 20,90%, срок действия нового займа может достигать 60 месяцев. Стоит отметить один нюанс - Россельхозбанк готов выдать физическим лицам новые займы только в том случае, если по действующим кредитным программам не проводилась реструктуризация.

В 2017 году российскими банками рефинансирование проводится на следующих условиях:

Наименование финансовых учреждений	Максимальная сумма займа по программе рефинансирования (в рублях)	Срок действия кредита	Годовая процентная ставка
Банк Открытие	до 800 000	до 5 лет	от 12,90%
Углеметбанк	до 1 000 000	до 5 лет	от 17,00% до 26,00%
Сбербанк	до 1 000 000	до 5 лет	от 13,90%
Россельхозбанк	до 1 000 000	до 5 лет	13,50%-15,00%
СКБ банк	до 1 300 000	до 5 лет	от 15,90%,
МКБ банк	до 2 000 000	до 15 лет	от 14,00%
ВТБ Банк Москвы	до 3 000 000	до 7 лет	14,90%
БКС банк	до 1 500 000	до 5 лет	от 16,90%
ВТБ24	до 3 000 000	до 5 лет	от 13,90%
Альфа-банк	от 600 000	до 25 лет	от 11,50%
Хоум Кредит	до 500 000	до 5 лет	от 19,90%
Бинбанк	до 1 000 000	до 7 лет	от 13,30%
Росбанк	до 1 000 000	до 5 лет	от 14,00% до 17,00%

Что нужно учесть физическим лицам, решившим принять участие в программе реструктуризации?

Перед перекредитованием физическим лицам следует реально оценить свои шансы. Получить согласие банка на рефинансирование действующих займов могут те клиенты, которые соответствуют следующим критериям:

1. На момент подачи заявки отсутствуют просрочки по кредитам.
2. Соблюдение платежной дисциплины позволит физическим лицам рассчитывать на улучшенные условия кредитования.
3. Заемщики должны иметь кредитоспособный возраст.
4. Платежеспособность клиентов должна быть подтверждена документально.
5. По действующим кредитным программам не должно быть запрета на досрочное погашение.
6. Физические лица должны погасить по открытым займам не менее 20% задолженности.

Совет : выбрав финансовое учреждение, которое готово рефинансировать кредит, заемщик должен самостоятельно просчитать, принесет ли ему пользу участие в этой программе.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы увеличить свои шансы, физическим лицам следует подать заявки сразу в несколько банков, занимающихся перекредитованием. Выбрать подходящее финансовое учреждение можно при помощи интернета, где на специализированных веб-ресурсах можно ознакомиться с условиями участия в реструктуризации. Если заемщики имеют действующие кредиты с залоговым обеспечением, то перекредитование в этом случае будет возможно при условии исправной уплаты обязательных платежей в течение 18 месяцев. Для рефинансирования ипотечных займов людям могут потребоваться поручители, поэтому следует изначально рассмотреть кандидатуры всех знакомых, готовых подтвердить платежеспособность будущего пользователя этой программы.

Вконтакте