Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга. Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?

Что представляет собой договор лизинга?

Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового. Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.

В чем разница между лизингом и арендой?

Ключевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату. Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора — заключается соглашение, лизингополучатель берет автомобиль, катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю... После чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени. Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок. В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

А теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи. Но есть ключевой момент: при кредитовании автомобиль сразу становиться собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств; при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

• Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13% , в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона;
• Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов;
• Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.

Также отметим, что приобретение машины в лизинг для физических лиц выгодно и потому, что в договоре прописываются более мягкие условия предоставления авто, в отличие от кредитных условий — куда меньше штрафов, комиссий, сборов и других платежей.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в 2019 году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

Видео: О лизинге автомобиля в программе «Главная дорога»

Куда обращаться за лизингом авто?

Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений. Существует две категории таких компаний:

1. Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями);
2. Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто.

Выбирать программу можно двумя путями:

• Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
• Обращение в банковские и страховые организации . Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Для получения подробной информации о том, как взять машину в лизинг физическим лицам, мы рекомендуем обращаться непосредственно в финансовые организации. Но мы также отметим основные моменты, которые встречаются во всех случаях обращения автолюбителей в лизинговые организации.

Автомобиль в лизинг для физических лиц оформляется при наличии следующих документов:

• Заполненное заявление на имя директора компании-лизингодателя;
• Фотокопии страниц паспорта;
• Фотокопии страниц второго документа, подтверждающего личность — или заграничный паспорт, или водительское удостоверение;
• Документы, свидетельствующие о наличии дохода и о природе его происхождения. Это может быть трудовая книжка, любой гражданско-правовой договор (подряда, найма и т.д.) или договор сдачи недвижимого имущества в аренду;
• Документы, подтверждающие доходы (или стандартная справка НДФЛ-2, или акт приемки денежных средств).

В случае принятия положительного решения, автолюбитель получает желаемый автомобиль в пользование по лизинговому договору. При заключении договора необходимо помнить о следующим нюансах:

• Автолюбитель не будет владельцем машины на весь срок действия договора;
• Автомобиль не должен быть существенно поврежден, переделан или тюнингован;
• Ремонт, страховку и Т/О определяет владелец авто, а не автолюбитель;
• Как правило, имеется привязка платежей к курсу доллара;

В качестве вывода отметим: лизинг является относительно новой и неизвестной для отечественных автомобилистов категорией правоотношений. Несмотря на то, что многие привыкли пользоваться стандартными договорными инструментами приобретения авто, лизинг является выгодным и с уверенностью замещает по своим характеристикам и особенностям как договоры аренды, так и договоры кредитования.

Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.

Лизинг авто

Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом. Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность. Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.

Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг - это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом - в конце вы можете ее выкупить.

Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты. Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход - обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент. Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

• После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
• Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:

1. Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
2. Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
3. Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.

Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто. Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е. в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.

Отличие лизинга от кредита/аренды

После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один - чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера. К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля. Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.

Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус. Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.

Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО. Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода. Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.

Пошаговая инструкция

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями - вам остается только выбрать подходящую машину.

После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним. По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем. Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.

Машины, бывшие в употреблении

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?

Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку. Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия. Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:

• Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
• Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
• Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.

Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.

Преимущества лизинга

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

• Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
• Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
• Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
• Вам не нужен поручитель и залог.
• Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
• Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
• Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
• Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Минусы лизинга

Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:

• Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
• Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
• До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
• При несоблюдении условий договора - просрочке выплат, причинения вреда имуществу - автомобиль будет изъят.

Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.

Куда обращаться за лизингом машины?

Выбор лизинговой компании - очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?

Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:

• "Инфолизинг": улица Маяковского, д. 176;
• "АвтоТрейдЛизинг": улица Немига 3, оф. 405;
• "Активлизинг": Логойский тракт, 22А;
• "ИдеяБанк": улица З. Бядули д. 11;
• "Лизинг строительных автомобилей": улица Ташкентская 6А.

Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.

Итоги

Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний. При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность - и тут может выручить лизинг. В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Условия лизинга авто

Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

Подводные камни при лизинге автомобиля

Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

Доброго времени суток, дорогие читатели финансового журнала «сайт»! Представленная вашему вниманию статья посвящена лизингу автомобилей . Мы поговорим о лизинге авто для физических лиц (частных покупателей), а также подробно расскажем об условиях покупки авто в лизинг для юридических лиц (коммерческих и некоммерческих организаций).

Из статьи вы узнаете:

• Что такое лизинг автомобиля простыми словами;
• Какие особенности есть у автолизинга, в чем его преимущества перед автокредитом;
• Как купить машину в лизинг физическому или юридическому лицу (пошаговые инструкции) ;
• Основные программы лизинговых операций;
• Как правильно выбирать лизингодателя;
• Какие компании являются крупнейшими на рынке лизинга.

Кроме того, в конце статьи приведены ответы на часто возникающие вопросы.

Если вы относитесь к этой категории или просто интересуетесь понятием лизинга, читайте статью прямо сейчас!

Что такое лизинг автомобиля, в чем преимущества и особенности автолизинга, каковы условия и требования для физических и юридических лиц, а также как выгодно взять/купить авто в лизинг — об этом и не только... пойдет речь в данном выпуске

Купить автомобиль мечтает большое количество людей. Но не у всех есть на это средства. Некоторые и вовсе считают, что такое может оказаться невыгодным. Поэтому прежде чем сделать покупку, будущие владельцы машин оценивают и сравнивают все имеющиеся на рынке варианты для приобретения – автокредит или внесение наличных сразу . Также в некоторых случаях можно воспользоваться услугами аренды авто .

Не так давно появился еще один способ купить автомобиль, который называется лизинг . Этим вариантом могут воспользоваться практически все – компании, а также частные клиенты. Попробуем разобраться, .

Определение:

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду какого-либо имущества с возможностью его выкупа в дальнейшем. То есть по окончании договора получивший в аренду имеет право забрать себе предмет соглашения.

В принципе в лизинг может быть отдано любое имущество. Но чаще всего долгосрочная финансовая аренда используется при приобретении всех типов автомобилей , начиная с легковых и заканчивая большегрузами. Идеально подходит лизинг для покупки дорогостоящей специализированной техники.

Организации чаще всего используют финансовую аренду для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Основные преимущества лизинга для лизингодателей и лизингополучателей

Можно отметить, что лизинг – уникальная экономическая категория . Она выгодна для обеих сторон сделки. Можно выделить множество плюсов финансовой аренды.

Лизингодатели считают, что реализация автомобилей в лизинг сопряжена с минимальными рисками.

Это обусловлено следующими объективными причинами:

1. Автомобили представляют собой имущество высокой ликвидности. Иными словами, в случае необходимости он может быть быстро продан на вторичном рынке.
2. В течение срока действия договора финансовой аренды машина находится в собственности лизингодателя. Именно поэтому в случае проблем с выплатами компании не потребуется подавать в суд и ждать его решения, чтобы вернуть автомобиль.
3. Передаваемые в лизинг транспортные средства в обязательном порядке проходят государственную регистрацию. Поэтому в любое время лизинговая компания может выяснить, где находится машина.

Все вышеназванные причины ведут к тому, что среди компаний, занимающихся финансовой арендой, особой популярностью пользуется именно лизинг автомобилей . Более того, целый ряд лизингодателей предоставляет только этот вид имущества.

Вопреки расхожему мнению не только компании, которые предоставляют машины в финансовую аренду, но и те, кто их берут, получают огромное количество преимуществ.

Среди них можно выделить следующие:

• внесение денег за автомобиль осуществляется частями в сумме и сроки, оговоренные договором;
• пользоваться машиной лизингополучатель может сразу после заключения сделки и оплаты в случае необходимости первоначального взноса;
• обычно при заключении сделки клиенту предоставляются индивидуальные условия. Он может обговорить с лизинговой компанией удобный вариант внесения платежей;
• при окончании договора клиент сам решает забрать ему автомобиль, доплатив необходимую сумму или отказаться от него;
• юридическим лицам при заключении договора лизинга предоставляются налоговые льготы ;
• оформить автомобиль в лизинг обычно гораздо проще, чем купить в кредит. Лизинговым компаниям не нужны залог и поручители, они не требуют собрать огромный пакет документов;
• машина в финансовую аренду оформляется достаточно быстро . Многие компании согласны подписать договор в течение одного дня с момента, когда клиент пришел к ним.

Таким образом, лизинг автомобилей как вид финансовой аренды является выгодным, как для лизингодателя, так и для лизингополучателя. Именно поэтому финансовая аренда машин приобретает все большую популярность.

Тем не менее, в России пока не достигнут такой же уровень популярности, как в Европе. В европейских странах в лизинг приобретается каждая третья машина .

Российские потребители слабо проинформированы об особенностях лизинга. Кроме того, автолюбители в нашей стране настороженно относятся к малознакомой для них новой финансовой услуге. Тем не менее, медленно, но верно доля купивших автомобиль в лизинг в России растет.

Постепенно увеличивается количество людей, которые оценили выгоды и преимущества финансовой аренды и предпочли ее покупкам в кредит и за наличные.

Лизинг автомобилей для физ. лиц — что это такое, каковы плюсы (+) и минусы (-), что выгоднее — кредит или автолизинг для частного покупателя + этапы лизинговой сделки

2. Лизинг авто для физических лиц - особенности и преимущества + пошаговая инструкция для покупателей авто в лизинг 📝🚗

Лизинг автомобилей появился относительно недавно, поэтому далеко не все физические лица знают о его особенностях.

2.1. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц — обзор понятия простыми словами + виды автолизинга

Еще совсем недавно существовало только два основных способа получить автомобиль в пользование: взять в аренду или купить . В последнем случае возможны два варианта расчета: наличными и в рассрочку .

С недавних пор появился еще один способ, который объединяет аренду и покупку – это лизинг авто . Популярность его неуклонно растет.

Лизинг автомобиля представляет собой особый вид аренды. В этом случае машина не просто передается на время в пользование. По окончании срока договора у лизингополучателя имеется возможность забрать автомобиль в собственность. Это является важной отличительной чертой такого финансового понятия, как лизинг.

Также как при аренде автомобиль при лизинге не принадлежит тому, кто им пользуется. Поэтому машину невозможно продать, передать другому человеку и подарить.

Тем не менее, лизингополучатель обязан следить, чтобы автомобиль оставался в нормальном состоянии, оформлять на него , вовремя менять колёса, регулярно проходить технические осмотры, осуществляет заправку.

Также как при покупке в кредит в случае оформления авто в лизинг плата за него вносится частями. Этим такие способы приобретения отличаются от покупки за наличные, когда оплата происходит единовременно.

Однако между лизингом и кредитом имеется существенное отличие: во втором случае приобретатель сразу становится собственником автомобиля, в первом — только по истечении срока договора.

Несмотря на то, что нередко лизинг для физического лица оказывается выгоднее кредита, им пока пользуются довольно редко. Особенно это относится к отечественному автомобильному рынку.

Виды (типы) автолизинга — 2 основных

Можно выделить два основных вида лизинга машин:

1. С переходом права собственности. В этом случае лизингополучатель после окончания срока финансовой аренды обязан выкупить машину. При этом несмотря на то, что платеж по лизингу может быть меньше, чем по кредиту, общая стоимость оказывается примерно одинаковой.
2. Без перехода права собственности. При этом после окончания срока договора покупатель возвращает машину лизинговой компании. Этот вариант – идеальное решение для тех, кто желает на время получить в пользование статусный автомобиль. При использовании такой схемы лизингополучатель через пару лет, когда истечет срок договора, может с легкостью поменять авто на более новое, не задумываясь о . Таким образом при лизинге без выкупа эта услуга сродни аренде на длительный срок.

2.2. Преимущества и недостатки лизинга для частных лиц — расчеты, что выгоднее: автокредит или лизинг + наглядная таблица

Пытаясь определить, что именно — лизинг или кредит является более выгодным для частного покупателя, следует понимать, в чем состоят сходства и различия этих финансовых инструментов.

Лизинг и кредит: отличия

Главное отличие состоит в том, что при лизинге собственником автомобиля до конца договора остается лизинговая компания. В случае оформления кредита право собственности переходит сразу, машина просто находится у банка в залоге.

Получается, что лизингодатель рискует гораздо меньше , чем кредитор. Поэтому при покупке авто в лизинг требования к физическому лицу менее жесткие.

Именно особенностями перехода права собственности объясняется низкая популярность лизинга. Многие потенциальные покупатели боятся того, что лизингодатель может в любое время вернуть автомобиль себе при возникновении просрочек платежа или других форс-мажорных ситуаций.

Некоторых подкупает тот факт, что в случае оформления лизинга платежи обычно меньше, чем при кредите. Но они не учитывают, что в договоре чаще всего оговаривается так называемая остаточная стоимость . Ее следует выплатить лизингодателю после окончания договора. Только в этом случае автомобиль переходит в собственность лизингополучателя. Также размер платежей может зависеть от величины первоначального взноса.

Получается, что при оформлении лизинга покупатель нередко ежемесячно платит меньше. При этом большие суммы вносятся в начале и конце срока действия договора. Традиционно этот период варьируется от 1 года до 5 лет.

Основные плюсы (+ ) автолизинга

Таким образом, можно выделить ряд преимуществ приобретения автомобиля в лизинг:

1. график платежей можно подобрать, руководствуясь реальными возможностями покупателя;
2. требуется меньшее количество документов для оформления сделки;
3. заявка рассматривается гораздо быстрее, чем на кредит;
4. не нужны залог и поручители;
5. покупатель сам решает, оформить ему автомобиль в собственность или вернуть лизинговой компании;
6. более низкие, чем при банковском кредите платежи, вносимые каждый месяц.

Финансовая аренда позволяет автолюбителям избавиться от большого количества проблем и значительно сэкономить время. Такое преимущество является особенно важным при ведении бизнеса физическими лицами (то есть в качестве ИП (индивидуального предпринимателя) - про , мы уже рассказали в прошлой статье).

Главные минусы (— ) автолизинга

Несмотря на достаточно большое количество преимуществ лизинг имеет целый ряд недостатков :

• автомобиль до самого окончания договора принадлежит лизингодателю, поэтому даже при небольших просрочках лизинговая компания может забрать машину у своего клиента;
• физические лица не имеют никаких налоговых льгот на сделки по лизингу;
• лизингополучатель не может оформить автомобиль в субаренду.

Следует понимать, что не существует однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг. Следует производить расчеты в каждом конкретном случае и опираться на цели, которые ставит перед собой покупатель.

Однозначно можно сказать , что финансовая аренда (лизинг) более выгодна в тех случаях, когда после окончания срока договора автовладелец планирует вернуть машину. В этом случае он спокойно может купить новое авто, не задумываясь о продаже старого.

Сравнительная таблица: «Разница между лизингом и автокредитом для физических лиц»

Сравнение автокредита с лизингом целесообразнее всего провести, включив все их особенности в таблицу.

Признак	Банковский кредит на автомобиль	Покупка авто в лизинг
Предмет договора	Как новые, так и подержанные автомобили	Новые легковые авто, обычно иностранные
Срок договора в годах	1-5	1-3
Первоначальный взнос	Минимум 15%	0-49%
Необходимые документы	Полный набор Если предоставляется возможность оформить сделку с меньшим количеством документов, расходы покупателя значительно возрастают	Паспорт и водительское удостоверение
Необходимые страховки	ОСАГО и КАСКО	ОСАГО обязательно КАСКО на усмотрение покупателя, но если его нет, цена договора повышается
Переход права собственности	Сразу, автомобиль до момента погашения кредита находится в залоге у банка	До окончания выплат машина в собственности лизинговой компании, покупатель получает его в аренду
Время на оформление	Традиционно от нескольких дней	Очень быстро, в некоторых случаях в течение суток
Ограничения перемещения	Отсутствуют	Границу можно пересекать только с разрешения лизингодателя
Дополнительные услуги	Отсутствуют	Иногда в стоимость договора включены технический осмотр, сезонная смена покрышек, транспортный налог оплачивает лизинговая компания
Возврат машины кредитору	При просрочке по решению суда	Без судебного разбирательства по решению лизингодателя

Расчеты на конкретном примере

Предположим, решено купить автомобиль марки Mitsubishi Lancer , который стоит 700 000 рублей. Рассчитать сумму ежемесячного платежа нетрудно – достаточно найти работающий в режиме онлайн кредитный калькулятор и ввести все известные параметры. О том, как , читайте в отельной статье нашего журнала.

В итоге, используя усредненные параметры лизинга и автокредита, получаем, что платежи в первом случае составят 15 000 , а во втором – около 23 000 рублей. Видно, при лизинге сумма платежей значительно ниже . Однако это правило действует лишь в том случае, когда после окончания срока договора лизинга автомобиль следует вернуть.

В примере представлены расчеты на 3 года .

Если целью приобретателя является исключительно аренда, то, несомненно, лизинг будет более выгоден. Однако при желании выкупить автомобиль через 36 месяцев придется заплатить остаточную стоимость лизинговой компании. В результате стоимость автомобиля превысит 1 000 000 рублей .

В то же время при приобретении в кредит она будет равна 828 000 рублей, что ощутимо меньше. Следовательно, при желании оставить авто у себя, следует выбрать автокредит.

Так что же выбрать?

Прежде чем выбрать между лизингом и автокредитом, следует четко обозначить свои цели .

Если есть желание ездить на дорогом статусном автомобиле и при этом регулярно менять его на машину последней модификации, идеальным способом приобретения будет лизинг без последующего выкупа .

И наоборот, если целью является покупка автомобиля в собственность на долгий срок, лучше остановиться на целевом кредите .

Но не стоит забывать, что каждая компания предлагает свои условия. Может возникнуть ситуация, когда кредит в небольшом банке с учетом огромного количества дополнительных комиссий и платежей оказывается менее выгодным, чем лизинг в крупной компании, предоставляющей оптимальные условия своим клиентам.

На сегодняшний день программы лизинга достаточно выгодны. Связывают это в том числе и с тем, что популярность такой услуги в России еще значительно ниже, чем в Европе.

Объяснить такую ситуацию нетрудно: наши граждане боятся, когда собственность на используемое ими имущество находится у сторонних лиц. Они считают, что при возникновении проблем могут лишиться и автомобиля, и денег, уплаченных за него. Поэтому и предпочитают брать кредит, где право собственности переходит заемщику сразу при заключении договора.

Прочитайте также нашу статью про , где мы рассказали об условиях получения автокредита с господдержкой и привели список автомобилей, которые попадают в программу льготного автокредитования.

2.3. Лизинг авто для ИП и частных лиц — подробное руководство как купить машину в лизинг физическому лицу (в том числе индивидуальному предпринимателю)

В общем виде процесс оформления транспортных средств (легковых и грузовых машин) в лизинг для физических лиц довольно прост.

Пошаговая инструкция покупки авто в лизинг для физических лиц — основные этапы

При желании купить автомобиль и отсутствии денег физ. лицо (рядовой гражданин или индивидуальный предприниматель) обращается в лизинговую компанию. Далее обсуждается, какой автомобиль хотелось бы приобрести, и подается заявка. При этом потребуется предоставить минимум документов.

Осталось дождаться рассмотрения заявки и при положительном решении получить в пользование автомобиль.

При этом еще совсем недавно законодательно была закреплена возможность приобретения в лизинг транспортных средств только с целью коммерческого их использования . Поэтому такие договора оформлялись только на специализированную технику, грузовой транспорт и автобусы.

На сегодняшний день появилась возможность приобретения физ. лицами (в т.ч. ИП) в лизинг и легковых автомобилей .

В любом случае для оформления транспортного средства в долгосрочную финансовую аренду потребуется пройти несколько последовательных шагов.

Шаг №1. Выбор автомобиля по параметрам и цене

Прежде всего, следует определиться, какой автомобиль покупатель хочет приобрести. При этом следует учесть, что обычно в лизинг можно купить исключительно новый транспорт известной марки (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia и пр.) , на который производитель предоставляет длительную гарантию.

Шаг №2. Выбор лизинговой компании, изучение условий лизинга и предварительное согласование

Современный финансовый рынок отличается достаточно свободной конкуренцией. Поэтому огромное количество компания предоставляют услуги приобретения автомобилей в лизинг, как частным лицам, так и индивидуальным предпринимателям.

В этой связи выбрать самые выгодные условия и не попасть на удочку мошенников бывает очень непросто. Поэтому важно знать , на какие критерии следует обратить пристальное внимание при выборе лизинговой компании.

Выбирая лизинговую компанию, обращайте внимание на следующие критерии:

• как долго фирма предоставляет услуги на рынке;
• размеры организации;
• финансовое благополучие компании;
• репутация;
• отзывы о деятельности лизинговой компании в средствах массовой информации, а также в интернете;
• наличие ограничений по лизингополучателям, а также предметам договора.

При покупке автомобиля решающим показателем обычно выступает цена автолизинга. Однако человеку без финансового образования бывает не просто разобраться в специфики ее расчета. Понятия «удорожание» , а также «остаточная стоимость» могут сбить с толку. Многие и вовсе забывают принять их в расчет.

Именно поэтому в процессе выбора лизингодателя нелишним будет обратиться за помощью к финансовым консультантам. Потратившись на их услуги, можно значительно сэкономить на приобретении автомобиля в лизинг.

Шаг №3. Подготовка документов для получения лизинга

Для подачи заявки на оформление лизинга понадобится подготовить пакет документов. В большинстве компаний его состав идентичен.

Традиционно в пакет документов входят:

• заявление на оформление автомобиля в лизинг;
• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка, декларация или иной документ, подтверждающий доходы;
• копия трудовой книжки или свидетельства о постановке на учет в качестве ИП.

Обычно при оформлении заявки каких-либо трудностей не возникает. Связано это с отсутствием необходимости предоставить залог и поручителей. При этом большинство лизинговых компаний не предъявляют высоких требований и по поводу возраста потенциальных заемщиков. Большинство из них позволяет подавать заявки на лизинг уже при достижении 18 лет.

Шаг №4. Страхование лизингового транспорта

Обязательным этапом процедуры оформления автомобиля в лизинг является страхование . В обязательном порядке требуется заключение двух видов страховки: ОСАГО и КАСКО .

Теоретически ОСАГО можно оформить сразу на весь срок действия договора лизинга. Однако специалисты рекомендуют получать новый полис ежегодно. Преимуществами такого варианта является получение скидок при повторном оформлении полиса у одного страховщика либо возможность поиска компании с более выгодными тарифами.

При оформлении страховки КАСКО следует каждый момент согласовать с лизингодателем. Он может пойти на встречу клиенту и согласиться исключить из полиса маловероятные риски. При этом стоимость оформления страхового полиса значительно снизится.

Шаг №5. Заключение договора лизинга

В том случае, если обе стороны сделки по автолизингу согласны с условиями договора, происходит его подписание.

Такое соглашение может предусматривать следующие права и обязанности:

• клиент получает машину в пользование;
• каждый месяц лизингополучатель должен передавать лизингодателю определенную сумму денежных средств;
• если это предусмотрено договором, клиент обязан оплатить первоначальный взнос;
• автомобиль может быть использован в любых целях, не противоречащих действующему законодательству;
• лизингополучатель обязан следить за состоянием автомобиля, проходить регулярные технические осмотры, обеспечить надлежащие условия его хранения.

Лизинг автомобилей для юр. лиц — что это такое, в чем преимущества и недостатки, что выгоднее — автокредит или автолизинг для организации + основные этапы лизинговой сделки

3. Лизинг авто для юридических лиц — условия приобретения автомобиля в лизинг + пошаговая инструкция по покупке авто для юр лиц 📋🚕

Причин, по которым юридическому лицу может понадобиться купить автомобиль огромное количество. Сюда можно отнести необходимость расширения автопарка при возросшем числе клиентов, организация службы доставки, необходимость в представительском авто для управляющего.

При этом у компании есть несколько вариантов получения машины: можно взять ее в аренду или купить. Оба эти способа требуют больших финансовых вложений.

Есть еще один более выгодный вариант , который однако пока достаточно нов на отечественном рынке – оформление автомобиля в лизинг . Эту услугу по другому называют долгосрочной финансовой арендой .

На сегодняшний день лизинг востребован во всех регионах, специалисты предсказывают ему рост популярности в ближайшем будущем.

3.1. Авто в лизинг для юридических лиц - суть и особенности

Для юридических лиц лизинг выступает наиболее эффективным и быстрым способом приобрести автомобиль. Важно отметить, что компании, используя его, получают налоговые льготы . Более того, при правильном выборе схемы сделки можно получить и экономическую выгоду.

Именно лизинг позволяет компаниям реализовать самые трудновыполнимые начинания. Благодаря традиционно используемым схемам можно очень быстро, вложив минимум денежных средств, купить следующие типы техники :

• новые легковые авто, в том числе представительского класса;
• подержанные легковые машины;
• грузовой автотранспорт, в том числе тягачи, фуры, грузовики любой грузоподъемности, прицепы и полуприцепы;
• автобусы;
• специализированную технику – грейдеры, автокраны, экскаваторы.

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц — описание

Мы уже говорили, что такое лизинг.

Официально принято использовать следующее определение:

Лизинг — это тип инвестиционной деятельности, которая направлена на предоставление в аренду имущества на определенный срок с возможностью выкупа в дальнейшем.

Иными словами лизинг представляет собой особый вид аренды на длительный срок. Когда он истечет, лизингополучатель имеет право выкупить арендованное имущество.

Традиционно в лизинговой сделке принимает участие три стороны:

1. лизингодателем может выступать лизинговая компания или кредитное учреждение;
2. лизингополучатель может быть как юридическим, так и физическим лицом;
3. поставщик передаваемого в лизинг имущества. Им может быть продавец, производитель или его официальный дистрибьютор.

В некоторых случаях в сделке можно выделить и четвертого участника – страховщика . Чаще всего он представляет интересы передающей имущество стороны.

Условия лизинговой сделки устанавливаются в договоре. Здесь могут быть указаны:

• график платежей;
• размер ежемесячного взноса;
• величина авансового платежа.

Для юридических лиц крупные лизинговые компании чаще всего предлагают несколько схем приобретения имущества в лизинг:

• с возвратом автомобиля;
• с выкупом транспортного средства, когда срок действия договора подойдет к концу;
• операционный лизинг, который представляет собой долгосрочную аренду автомобиля с его техническим обслуживанием и предоставлением других услуг;
• прочие виды лизинговых программ.

Использование лизинга автотранспортной техники помогает организациям улучшить эффективность деятельности, а также использования денежных средств, повышает скорость развития.

При этом лизинговые компании предлагают оформить сделку в максимально короткие сроки, не затягивают рассмотрение заявки.

Обратите внимание! В связи с регистрацией собственности на автомобиль на лизинговую компанию фирма-лизингополучатель освобождена от уплаты налогов на него.

Важно помнить, что индивидуальные предприниматели к юридическим лицам не относятся. Поэтому оформление автомобилей в лизинг для них проводится по схемам, используемым физическими лицами (об этом шла речь выше).

3.2. Преимущества и выгоды лизинга для юридических лиц – наглядные расчеты, что выгоднее: лизинг или кредит + сравнительная таблица

Можно выделить ряд преимуществ , присущих лизингу для юрлиц:

1. Высокая скорость оформления. Юридическому лицу не придется долго ждать ответа на свою заявку, более того, не потребуется предоставлять залог.
2. Налоговые льготы. Существует возможность возместить НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей в полном объеме.
3. Возможность использования ускоренной амортизации. Некоторые лизингодатели предоставляют своим клиентам возможность применять быструю амортизацию. В результате снижается налог, уплачиваемый с прибыли.
4. Инвестиционная привлекательность организации остается на стабильно высоком уровне. Платежи по лизингу не оказывают влияние на баланс активов, не увеличивают долги компании.
5. Более выгодные для покупателя цены и тарифы. Этот факт объясняется тем, что лизинг обычно стимулируется компаниями, выпускающими автотранспортные средства, продающими их и другими заинтересованными лицами. Они стремятся увеличить продажи, поэтому поощряют передачу авто в лизинг, предоставляют скидки и различные льготы.
6. Удобный график оплаты , который составляется индивидуально в каждом случае.
7. Нет ограничений по марке, году выпуска, типу и модели , предъявляемых к приобретаемым авто.

Таким образом, лизинг сочетает в себе экономию на налогах со скоростью оформления и разнообразием предлагаемых вариантов. Часто в качестве дополнительных услуг клиент может бесплатно пользоваться техническим осмотром, сезонной сменой резины, ремонтом.

Транспортные средства с большим объемом двигателя очень часто амортизируются по ускоренному принципу. В результате на баланс организации они передаются с низкой остаточной стоимостью.

Условия лизинга в отличие от кредита всегда индивидуальны . Допускается внесение клиентом в договор дополнительных условий или исключение из него некоторых пунктов на усмотрение лизингополучателя.

Получается, что лизинг отличается от кредита практически по всем пунктам его преимуществ. Самое привлекательное отличие заключается в том, что при оформлении лизинга к клиенту предъявляют гораздо менее жесткие требования , чем при кредитовании.

Объясняется такое положение дел довольно просто: деятельность банков строго регламентируется Центробанком , они обязаны поддерживать на определенном уровне показатели ликвидности и рисков. В результате банки ограничены в принятии решений. Особенно это касается выдачи кредитов.

Лизинговые компании работают по другим принципам. При принятии решения они основываются исключительно на текущем состоянии бизнеса компании, а также на его перспективах, принимая во внимание отчетность фирмы.

Таблица: «Сравнение лизинга и кредита для юридических лиц»

Основные отличия кредита и лизинга сведены в представленную ниже таблицу.

Характеристика	Автокредит	Оформление в лизинг
Срок рассмотрения	Обычно от 3 до 6 недель	От 1 до 4 недель
Налог на имущество	2.2% от стоимости автомобиля	Не взимается
НДС	Возмещение не предусмотрено	Возмещается в сумме, начисленной на платеж
Время, затрачиваемое на амортизацию	От 5 до 7 лет	Обычно от 2 до 3 лет, для некоторых марок авто меньше
Залог	Требуется	Не нужен
График платежей	Фиксированный	Индивидуальный
Учет автомобиля на балансе лизингополучателя	Да	Нет
Покупка подержанных транспортных средств	Не предусмотрена	Предоставляется
Срок договора	До 3 лет	24-60 месяцев

При покупке автомобиля в кредит скидки обычно не предоставляют. Если же предпочесть оформление в лизинг, почти в 90 % случаев можно рассчитывать на значительное снижение цены. В особенности это касается сделок, в которых принимают участие заинтересованные лица – поставщики или дилеры .

Иногда такое снижение цены бывает весьма ощутимым. Так, юридическим лицам могут предложить лизинг по программам, в которых удорожание отсутствует . При этом стоимость транспортного средства, оформленного в лизинг, не будет отличаться от цены, предусмотренной для приобретения за наличный расчет.

Но несмотря на то, что приобретение автомобиля имеет достаточно большое количество преимуществ, можно выделить и недостатки таких сделок. Основной заключается в том, что полученный в лизинг автомобиль принадлежит лизингодателю на праве собственности вплоть до окончания срока договора.

Еще одним важным недостатком такой сделки является тот факт, что лизингодатель вправе забрать автомобиль, не прибегая к помощи суда. Для этого достаточно допустить нарушение условий договора лизинга. Бывают также случаи, когда имущество забирают при возникновении финансовых сложностей непосредственно у лизингодателя.

Пример расчетов

Рассмотрим расчеты на примере. Предположим , что в лизинг был куплен автомобиль, который стоит один миллион рублей. В этом случае каждый месяц придется выплачивать по 20 000 рублей. Если этот же автомобиль купить в кредит, платеж составит почти 40 000 рублей.

• Преимущество лизинга в примере сомнению не подлежит. Но есть одно условие – расчеты приведены для тех случаев, когда по окончании договора автомобиль возвращается лизинговой компании . Это выгодно, когда в будущем планируется замена транспорта на более новый.
• Если же планируется приобретение в лизинг с последующим переходом права собственности лизингополучателю , общая сумма выплаченных средств будет практически равной. При этом единственным преимуществом долгосрочной аренды остается возможность получить льготы по уплате налога , а также сэкономить значительное количество времени.

Получается, что выявить, что выгоднее – кредит или лизинг можно только для определенных случаев. При этом придется рассчитать сумму платежей, а также полную стоимость автомобиля для каждой из схем.

Подробная инструкция по покупке авто в лизинг для юридических лиц из 5 простых шагов

3.3. Как купить авто в лизинг юридическому лицу – подробное руководство покупки автомобиля для юридических лиц

При оформлении машины в лизинг идеальным считается задействовать в процессе осуществления сделки специалиста, у которого есть юридическо е либо финансовое образование . Он сумеет учесть все нюансы проводимой сделки. Кроме того, такой человек поможет добиться лучших условий в процессе оформления договора.

В крупных компаниях такой специалист чаще всего числится в штате . Тем компаниям, в которых такого специалиста нет, целесообразно обратиться за помощью в сторонние финансовые организации.

Независимо от того, происходит ли оформление сделки с привлечением специалиста или нет, в ходе этой процедуры лизингополучатель в обязательном порядке преодолевает ряд шагов.

Шаг №1. Грамотный выбор авто и лизинговой компании, ознакомление с условиями лизингового соглашения

В процессе выбора автомобиля учитываются нужды и запросы компании лизингополучателя. Чаще всего на этом этапе лизингодатель предоставляет своему клиенту каталог , в котором собраны возможные варианты марок транспортного средства, моделей и даже модификаций.

Несмотря на то что чаще всего лизингополучатель уже представляет, какое транспортное средство он желает купить, тем не менее, на первоначальном этапе следует определиться с необходимыми модификациями, а также дополнительными услугами.

Важно выбрать не только оптимальный вариант автомобиля, но и лизингодателя , с которым будет производиться сотрудничество. При этом следует принять во внимание какова репутацию у лизинговой компании, как долго она существует на рынке.

Также необходимо изучить имеющиеся отзывы , по возможности навести справки о лизингодателе среди друзей и знакомых. Специалисты убеждают: достаточно потратить немного времени на проверку лизингодателя, чтобы избежать серьезных проблем в дальнейшем.

Однако важно не только выбрать автомобиль и лизинговую компанию, но и изучить основные условия договора, к которым относятся:

• размер авансового или первоначального платежа – в разных компаниях значительно отличается, может отсутствовать или достигать половины стоимости автомобиля;
• даты внесения, а также размер платежей, которые требуется вносить каждый месяц;
• условия, которые требуется соблюдать по окончании договора лизинга – возврата автомобиля или оплаты остаточной стоимости.

Если условия, которые предлагают в данной лизинговой компании подходят для клиента, он должен заполнить и направить лизингодателю заявку. После ее рассмотрения в течение установленного в компании срока будет вынесено решение.

Срок, в течение которого будет дан ответ, отличается у разных лизингодателей. Он может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель .

Шаг №2. Сбор документов для оформления лизинга

Если по результатам рассмотрения заявки будет принято положительное решение, потребуется предоставить лизингодателю определенный пакет документов. Целесообразно подготовить его заранее . Это поможет значительно сэкономить драгоценное время.

Традиционно для оформления автомобиля в лизинг юридическим лицом могут потребоваться:

1. Заявка, подписанная уполномоченным лицом организации (обычно руководителем).
2. Анкета лизингополучателя с обязательным проставлением печати на ней.
3. Копия действующей редакции Устава.
4. Копия свидетельства, подтверждающего постановку на налоговый учет.
5. Копия решения, которым назначен руководитель организации.
6. Копии документов, удостоверяющих личность руководителя, а также учредителей фирмы.
7. Бухгалтерский баланс и другие финансовые отчеты.
8. Справка о наличии банковских счетов.
9. Согласие, требуемое для беспрепятственной обработки данных.

Образец заполнения анкеты лизингополучателя (пример заявки на лизинг)

Этот список ориентировочный нередко лизинговые компании могут потребовать другие документы.

Шаг №3. Составление и заключение договора

После того как все предварительные условия будут согласованы, происходит подписание договора . С этого момента начинается действие сделки по финансовой аренде автомобиля.

Важно серьезно отнестись к оформлению графика платежей . От того, насколько правильно он будет подобран, будет зависеть состояние дел компании. Поэтому этот момент заключения лизинговых сделок нередко называют ключевым .

График платежей должен согласовываться с ритмом бизнеса лизингополучателя, с датой поступления особо значимых платежей. Он не должен препятствовать развитию бизнеса, нарушать финансовое состояние организации.

Некоторые лизинговые компании предоставляют возможность составить сезонный график выплат, который будет ориентирован на поступление средств в компаниях, которые занимаются сезонным бизнесом.

Подписание договора – процедура, которая не занимает много времени. Тем более некоторые лизингодатели предоставляют услугу выезда с этой целью непосредственно в офис клиента.

Несмотря ни на что, к договору следует отнестись с максимальным вниманием . Важно, чтобы юристы лизингополучателя внимательно изучили его. Если юриста в штате нет, не лишним будет обратиться к сторонним специалистам. Это позволит избежать значительных проблем и недопонимания в будущем.

Шаг №4. Оплата первоначального взноса по договору лизинга

После подписания договора компания вносит авансовый платеж. Обычно он составляет от 5 до 15 % . Некоторые лизинговые компании заключают договора без предварительного внесения средств , в других — сумма аванса достигает половины стоимости автомобиля.

Если первоначальный взнос условиями соглашения предусмотрен, машина перейдет в пользование клиента только после его оплаты. Традиционно договора заключаются на срок от 2 до 5 лет .

Шаг №5. Получение в пользование автомобиля

Традиционно транспортное средство передается в финансовую аренду через посредника – поставщика автомобилей . Происходит это в автосалоне или дилерском центре. При этом следует помнить, что оформление страхового полиса ОСАГО является обязательным .

Кроме того, по требованию лизингодателя может осуществляться . В обязательном порядке автомобиль проходит регистрацию в ГИБДД .

С момента получения в пользование лизингополучатель должен заботиться о сохранности транспортного средства, а также обеспечении его функциональности. Тем не менее, лизинговая компания, а также поставщик автомобилей могут помогать в этом, предоставляя разного рода услуги, а также техническую поддержку .

В зависимости от условий соглашения по окончании договора существует два варианта дальнейшей судьбы автомобиля:

1. он возвращается лизингодателю;
2. транспортное средство переходит на баланс лизингополучателя.

Во втором случае клиент должен доплатить остаточную стоимость.

Таким образом, лизинг для юридических лиц может стать прекрасным помощником в бизнесе. При этом в процессе оформления сделки важно быть предельно внимательным .

Нелишним будет консультироваться на каждом этапе с финансистами или юристами, которые имеются в штате компании. Если таковых нет, можно обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту.

Популярные программы автолизинга

4. Лизинговые программы финансирования автотранспорта — ТОП-3 самых популярных 🛠💰

Большинство лизинговых компаний предлагает на выбор клиенту сразу несколько программ приобретения автомобилей в финансовую аренду. Обычно все они предполагают лояльное отношение к лизингополучателю, минимальный пакет необходимых документов, быстрое оформление договора.

Программа 1. Лизинг авто без первоначального взноса для физических лиц (ИП) и юридических лиц

Даже недавно зарегистрированные организации могут оформить договор лизинга, несмотря на то, что традиционно требуется подождать от полугода до года . Естественно, что молодые фирмы еще не успели заработать средства на авансовый платеж. Именно поэтому лизинговые компании предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса .

Чаше всего лизинг на таких условиях предлагают оформить непосредственно производители транспортных средств , а также официальные дилеры . Они заинтересованы в скорейшей реализации автомобилей.

Кроме того, схема без первоначального взноса может действовать на технику определенного производителя и марки, когда между лизингодателем и продавцом заключено соглашение. По его условиям при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

Программа 2. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Программа лизинга с нулевым удорожанием предполагает, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Нередко покупку автомобилей в лизинг (то есть с рассрочкой платежа) инициирует сам производитель. В этом случае его целью является стимулирование сбыта .

Таким образом, предоставление производителями скидок, а также более дешевое финансирование дает возможность лизингодателям предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

Программа 3. Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Риск при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду для лизинговых компаний минимален. Причин этому несколько:

1. Первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи.
2. Право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Все это ведет к тому, что существуют программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму.

Подобные программы можно использовать для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Особенностями программ без оценки финансового состояния являются следующие:

• предоставление новой техники;
• стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
• процент выше, чем при стандартных условиях.

Таким образом, существует большое количество разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг. Важно выбирать оптимальный вариант в каждом конкретном случае, отталкиваясь от первоначальных условий и конечных целей клиента.

Лизинговые компании: как выбрать лучшую (надежную и добросовестную) — советы и рекомендации

5. Как правильно выбрать надежную лизинговую компанию – практические советы от экспертов 📌

На российском рынке сегодня лизинг предоставляет огромное количество компаний. Все они заманивают клиентов, расхваливая предложения, подробно рассказывая обо всех преимуществах . При этом, естественно, они не рассказывают о подводных камнях процедуры лизинга , не упоминают о его недостатках .

Каждый покупатель должен понимать, что лизинговых программ, которые не имели бы недостатков и подходили абсолютно всем, не существует .

• как долго лизингодатель действует на финансовом рынке;
• финансовое благополучие лизинговой компании;
• какова репутация фирмы в профессиональной финансовой среде;
• как отзываются частные клиенты, а также организации о лизингодателе;
• какие ограничения накладываются программами лизинга;
• размеры лизингодателя – при этом обращается внимание на наличие филиалов по стране, размеры региональной сети;
• немаловажным критерием является стоимость предоставляемых услуг.

При выборе лизингодателя важно оценить все эти критерии в совокупности. Не следует забывать, что от проведенного анализа во многом зависит эффективность заключенной сделки. Важно понимать, что основной целью любой организации является покупка автомобиля максимально выгодно с минимальными проблемами .

В списке фаворитов среди лизинговых компаний должны быть организации, которые работают на российском рынке большое количество лет. При этом у них должно быть много законченных договоров.

Огромное значение отводится и другим факторам. Среди них:

• степень открытости компании;
• насколько она доступна для своих клиентов;
• как персонал лизинговой компании доброжелателен;
• сколько в штате сотрудников и каков уровень их профессионализма.

6. Где купить легковой автомобиль (или грузовую машину) в лизинг – список ТОП-6 лизинговых компаний России 📑

Многие сайты представляют обзор лизинговых компаний, но чаще всего в рекламном ключе. Мы же приведем список лизингодателей, которые популярны благодаря своей репутации, а также выгодным условиям. Но стоит понимать, что в различных регионах список компаний различен.

Наиболее популярными являются следующие лизинговые организации:

. Эта компания предлагает оформить лизинг на любой вид транспорта, в том числе железнодорожный, а также авиационный. Представленная компания является дочерней фирмой кредитной организации ВТБ , головной офис у нее находится в столице. имеет широкую филиальную сеть, в состав которой входит порядка 35 подразделений.

– организация, основанная в 2008 году в Москве. Эта лизинговая компания оформляет транспортные средства в лизинг на условиях разнообразных программ. С момента открытия лизингодателя заключено огромное количество договоров, как с юридическими, так и с физическими лицами. На сегодняшний день их число превысило тысячу .

– дочерняя компания крупнейшего российского банка. Размер лизингового портфеля этой компании в 2015 году составила 370 миллионов рублей. Этот лизингодатель работает с клиентами, относящимися ко всем размерам бизнеса – от малого до крупного. При этом он действует на территории не только нашей страны, но и ближнего зарубежья.

4. Европлан – московская лизинговая компания. Она специализируется на предоставлении в лизинг новых машин иностранного производства. Кроме того, для бизнес-партнеров здесь предлагается уникальная программа «Все включено» . По ней предусмотрено предоставление большого количества дополнительных услуг.

– московская компания, которая в своей деятельности ориентируется на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

— универсальная лизинговая компания, которая начала свою деятельность в 2001 г. Сейчас она работает с бизнес-клиентами более чем в 20 регионах России.

Не стоит слепо доверять этому небольшому списку. В России огромное количество компаний предоставляют услуги финансовой аренды.

При выборе партнера следует ориентироваться на цели бизнеса, местонахождение лизингополучателя и лизингодателя, а также другие факторы.

Не следует также целиком и полностью доверять мнению интернет-пользователей. Лучше всего собрать максимум информации о лизинговых компаниях.

Кроме того, нелишним будет провести подробный анализ всех предложений на рынке. Если не получается сделать это самостоятельно, можно воспользоваться помощью финансовых консультантов.

7. Часто задаваемые вопросы по лизингу авто

Вопрос 1. Как взять авто в лизинг физическому лицу без первоначального взноса?

Купить легковой (либо грузовой) автомобиль в лизинг, не имея средств для оплаты авансового платежа, вполне возможно . Для этого необходимо найти лизингодателя, который предлагает программы с такими условиями.

Чаще всего предложения с отсутствием первоначального взноса предлагают крупные лизингодатели . Они проводят различные рекламные акции. Однако и небольшие лизинговые компании предлагают финансовую аренду без аванса с целью повышения конкурентоспособности.

Такие варианты выгодны не только физическим лицам , у которых отсутствуют деньги на первоначальный взнос. Также программы без первоначального взноса помогают недавно созданным организациям. Они только начинают работать, поэтому и средства на аванс заработать еще не успели.

Возможно вас заинтересует наша статья « », где мы рассмотрели поэтапно процесс регистрации Общества с Ограниченной Ответственностью.

Вопрос 2. Можно ли купить б/у авто в лизинг?

Найти компании, которые предлагают приобрести в лизинг подержанные автомобили, довольно сложно . Большинство лизингодателей предлагают приобрести исключительно новые транспортные средства . Это сразу же оговаривается в условиях к предлагаемым программам лизинговых компаний. Более того, нередко лизинг дается только на определенные марки автомобилей.

Тем не менее, есть компании, которые все-таки идут на встречу клиенту и оформляют лизинг на б/у автомобили . В этом случае обычно лизингодатель приобретает машину и оформляет себе в собственность, потом передает в пользование клиенту. По окончании срока договора автомобиль в обязательном порядке выкупается.

Вопрос 3. В чем особенности лизинга грузовых автомобилей (грузовиков) и спецтехники?

Лизинг грузовых автомобилей и строительной техники — особенности и специфика

Грузовой автомобиль (в том числе и спецтехника) стоит достаточно дорого, поэтому приобрести его для юридического лица бывает достаточно проблематично. Поэтому приобретение грузового автотранспорта в лизинг является прекрасной возможностью получить в пользование дорогостоящей техники, не понеся крупных разовых затрат.

Большинство крупных лизингодателей предоставляют возможность использования программ для покупки грузовых автомобилей и спецтехники. При этом заявки рассматриваются достаточно быстро, документов понадобится немного, а удорожание будет не слишком большим.

Программы лизинга по приобретению грузового автотранспорта позволяют получить в распоряжение различные типы техники:

• самосвалы;
• грузовики различной грузоподъемности;
• тягачи;
• прицепы, а также полуприцепы.

Кроме того, выгодные программы лизинга предлагают и крупные производители техники. Делают они это через дочерние организации.

Благодаря услуге финансовой аренды грузового транспорта юридические лица получают возможность использовать грузовой транспорт и в дальнейшем выкупить его в собственность даже в том случае, если у них нет собственного автохозяйства . Приобретенный на условиях лизинга грузовой автотранспорт следует обязательно поставить на учет в ГИБДД.

В качестве собственника регистрируется лизингодатель , именно он организует регистрацию, а также прохождение технического осмотра. Кроме того, именно лизинговая компания является плательщиком транспортного налога , на ней обязанность подавать соответствующую декларацию.

Нередко лизингодатели предлагают всевозможные скидки и льготы, если приобретается конфискованный грузовой автотранспорт. В этом случае клиент может выбрать автомобиль из имеющегося в наличии конфиската.

Вопрос 4. Что может сделать лизинговая компания при просрочке платежа по договору лизинга?

Лизинг серьезно отличается от кредита. Во втором случае (при автокредите) сразу после оплаты авансового платежа право собственности на автомобиль переходит к клиенту. В противоположность этому при лизинге автомобиль до конца срока договора принадлежит лизинговой компании.

У лизингодателя есть возможность в том случае, если клиент будет нарушать договорные обязательства, вернуть автомобиль себе. При этом не понадобится привлекать суд, имущество изъять можно очень быстро.

Поэтому допускать просрочки платежей при оформлении транспортных средств в лизинг не стоит. Это чревато неприятными последствиями.

Если все-таки возникнут какие-либо проблемы, лучше сразу же предупредить об этом лизинговую компанию. В этом случае можно будет достигнуть договоренности и избежать изъятия автомобиля.

8. Заключение + видео по теме 🎥

Надеемся, что после прочтения статьи Вы стали лучше понимать, что такое лизинг автомобиля. Также мы постарались простыми и понятными словами объяснить, чем автолизинг отличается от автокредита, в каких случаях стоит прибегать к услугам лизинговых компаний, а в каких лучше взять кредит в банке на покупку машины. Кроме того, мы рассказали и об этапах оформления лизинговой сделки для физических и юридических лиц (привели пошаговые инструкции).

Не стоит забывать, что прежде чем согласиться на условия лизингодателей, следует тщательно изучить все имеющиеся на рынке предложения. Необходимо не только взвесить все за и против , но и произвести расчеты по различным программам. Не стоит при этом игнорировать и автокредиты .

Только так можно выбрать действительно самый выгодный вариант.

И видео на тему «Автолизинг для частных клиентов (физических лиц)»:

Следует помнить , что рядовому покупателю (не специалисту) бывает достаточно трудно самостоятельно произвести все расчеты с целью подробного анализа. Поэтому нелишним будет обратиться к финансовому консультанту . Независимый специалист сумеет не только произвести все расчеты, но и осуществить сравнительный анализ.

Наша команда проекта «сайт» надеется, что данная статья была полезна для Вас. Мы желаем всем нашим читателям финансового благополучия и удачи в делах. Будем благодарны, если Вы поставите оценку нашей статье. Также будем рады Вашим комментариям и вопросам.

В последние годы в России все чаще стали говорить о лизинге авто. Эта удобная сделка позволяет приобрести желанную машину в рассрочку, постепенно погашая свой долг, а не копить на нее средства годами. В настоящее время практически все лизинговые организации согласны предоставить своим клиентам авто в финансовую аренду, поскольку машина является высоколиквидным имуществом и может быть легко реализована на рынке в случае расторжения сделки.

Имеет смысл подробнее разобраться во всех тонкостях современного лизинга и оценить его выгодность для желающих обзавестись собственным транспортом.

Как приобрести машину в лизинг?

Как известно, лизинг представляет собой финансовую аренду, в которой задействованы три стороны: покупатель автомобиля, поставщик авто и лизинговая компания, которая принимает на себя роль долгосрочного посредника. Сама суть сделки лизинга заключается в следующем: потенциальный покупатель машины обращается в лизинговую компанию и та предоставляет ему авто в долгосрочную аренду. Сама лизинговая компания заблаговременно выкупает нужный автомобиль у поставщика.

По истечении установленного в договоре срока автолюбитель выкупает транспортное средство по остаточной стоимости. При этом лизинговая компания получает существенную прибыль: ежемесячные арендные платежи и остаточная стоимость не только покрывают затраты на приобретение машины у поставщика, но и создают выгоду, минимум, в 20-30%.

Следует помнить, что лизинг интегрирует в себе четыре важных финансовых операции:

1. Сделку по купле автомобиля;
2. Непосредственно финансовую аренду;
3. Долгосрочный ;
4. Страхование имущества.

На протяжении всего срока лизинга автомобиль находится в полном распоряжении арендатора. При этом машина выступает и в качестве объекта сделки, и в форме залога. Что касается документов на оформление лизинга, то они аналогичны тем, которые предоставляются в банк при получении займа.

В настоящее время на российском финансовом рынке можно воспользоваться одной из трех выгодных программ приобретения авто, предлагаемых большинством лизинговых фирм. Имеет смысл подробнее остановиться на каждой из них.

Лизинг авто без первоначального взноса

Чаще всего для того чтобы себя застраховать лизинговые компании требуют от автолюбителя внесения первоначального взноса, равного 10-15% от суммарной стоимости машины. Тем не менее, клиенты с положительной кредитной историей, постоянные клиенты и компании, действующие на рынке более полугода могут получить авто .

Лизинг авто при условии нулевого удорожания

При оформлении автомобиля в лизинг, как правило, устанавливается его рыночная стоимость. По ней определяется первоначальный взнос и размер арендных платежей. Остаточная же стоимость рассчитывается по той цене, которая будет на данный автомобиль на рынке на момент его выкупа. Получается, что с годами цена выкупа увеличивается. Тем не менее, отдельные лизинговые компании прописывают в договоре точную цену выкупа. Хотя арендная плата по такой сделке может быть несколько выше, но в целом сделка окажется более выгодной.

Лизинг транспортных средств без оценки финансового состояния лизингополучателя

Поскольку лизинг транспортных средств являет собой особенную форму кредита, то для его получения также потребуется сбор значительного числа документов. Одной из главных является бумага, устанавливающая финансовое состояние получателя авто по лизингу. Однако оформить её не так уж и просто. В первую очередь, придется пригласить эксперта-оценщика, услуги которого нельзя рассматривать как дешевые.

Тем не менее, отдельные лизинговые компании предлагают взять автомобиль в лизинг без этого документа. Клиент просто вносит аванс, а также имеет право взять только новый автомобиль. Такая сделка также относится к разряду выгодных.

Калькулятор расчета лизинга

Стоимость договора КП

Процент по кредиту (%)

Срок действия договора лизинга (месяцев)

Стоимость договора лизинга

Размер авансового платежа

Размер лизингового платежа (ежемесячно)

Основные этапы оформления машины в лизинг

Сам процесс приобретения автомобиля на условиях лизинга можно условно разделить на ряд этапов. Целесообразно рассмотреть всю цепочку операций.

Выбор приемлемых условий для лизинга авто

При оценке программ, предлагаемых лизинговыми компаниями, следует особое внимание уделить таким вопросам, как:

• Срок финансовой аренды;
• Размер аванса или первоначального взноса;
• Порядок регистрации транспортного средства.

Важно также установить, кто выступает в роли поставщика машин и какова его репутация.

Сбор документов

Перед тем как начать процесс оформления сделки имеет смысл подготовить нотариально заверенные копии таких документов, как паспорт, справки о доходах и занятости (для физических лиц) а также и финансовую отчетность (для юридических лиц). При этом некоторые лизинговые компании могут потребовать и некоторые дополнительные бумаги.

Заключение договора

Если комиссия лизинговой компании принимает положительное решение по сделке, то подписываются два договора: контракт о купле-продаже авто по остаточной стоимости и непосредственно договор лизинга. В них обязательно прописываются права получателя лизинга, а также обязательства поставщика обеспечивать техническое обслуживание и ремонт авто в течение установленного срока.

Уплата первоначального взноса

Эта операция осуществляется только после подписания договоров, а также после того, как авто застраховано на средства лизинговой компании или самого покупателя, что оговаривается ещё в контракте.

Получение автомобиля

Как только машина передается в пользование покупателя, на него переходят все риски ущерба и гибели авто. Кроме того, он должен обеспечивать сохранность транспортного средства и его поддержание в рабочем состоянии. Следует отметить, что в ГИБДД автомобиль, как правило, регистрируют на имя лизинговой компании, а та в свою очередь оформляет на нее доверенность лизингополучателю.

Исполнение обязательств по договору лизинга и выкуп автомобиля

На протяжении установленного в договоре срока покупатель уплачивает лизинговой компании арендные платежи, а также следит за состояние транспортного средства. По истечении заявленного периода машина выкупается по остаточной стоимости и переходит в полное распоряжение лизингополучателя. В случае неисполнения покупателем его обязательств лизинговая компания может в одностороннем порядке расторгнуть договор и изъять авто у пользователя.

Таким образом, лизинг можно рассматривать как удобную возможность приобретения собственного автомобиля. Выплата регулярных арендных платежей может оказаться менее обременительной для автолюбителя, нежели прямая покупка машины. Главное внимательно и всесторонне оценить лизинговую фирму, поставщика и условия финансовой аренды.