Доброго времени суток, страждущие ипотечного кредита!

Заполнение анкеты является неотъемлемой частью работы, которую вы должны проделать на пути к ипотечному кредиту. Вы прочли все, что я вам рассказывал о различных видах кредитования на приобретения жилья? Вот и славненько, значит, определимся с выбором банка и соберем все необходимые документы . И на основании всего этого дела мы должны будем правильно заполнить анкету на ипотеку.

Ну, и который бланк ты уже выбрасываешь, спрашивается? Не надоело бумагу переводить? У тебя же есть мой образец заполнения анкеты на ипотеку, чего же тут сложного? Нет, ну точно говорят: серьезные дела не для женщин, а тем более - таких красивых! Куда ты вписываешь мужа, он у тебя созаемщик, а не поручитель!

ЭЭЭх, все безнадежно! Давай лучше сделаем так: найдем анкету на ипотеку на ресурсе банка, скачаем, откроем на компьютере, я внесу данные с твоих слов, распечатаем все это дело, а ты потом с умным видом все подпишешь. И мужу дай расписаться, забывчивая ты моя! Ну да, так можно! А с тебя за это - тарелка домашнего борща, отощал я совсем на казенных харчах, еле копыта переставляю. И полоски побледнели. Как зебры не едят борщ? Очень даже едят, им просто никто не предлагает!

Кредозебрик и компьютер вам в помощь!

Справиться с поставленной задачей не так проблематично, как кажется на первый взгляд, тем более, что разобраться с непонятной терминологией всегда поможет ваш безотказный Кредозебрик. И если есть возможность, отбейте домашний компьютер у сына-геймера: он вам очень поможет в этом деле. Потому как банки обычно вывешивают бланки для заполнения анкет на своих ресурсах, а вам нужно только впечатать нужные буковки. Монитор - он все стерпит: неправильную информацию легко исправить.

Немного об анкете на ипотеку: реалии

Но если горячо обожаемый сынуля вцепился в свой комп руками и ногами, и никакой возможности оторвать его от любимой игрушки без членовредительства нет, придется поступать по-другому. Можно взять готовый бланк в банке и заполнить его от руки, желательно, печатными буквами. Постарайтесь не допускать ошибок и пожалейте зрение сотрудников банка: они хоть и хищники, но тоже люди. Иногда, гы-гы. Если же ошибка все же закралась, отриньте корректорскую жидкость, ибо она от лукавого! Просто зачеркните ненужное, внесите данные правильно, а рядом поставьте подпись!

А вообще, компьютер должен быть персональным, ИМХО. Вот я свой ноут не доверю даже своей горячо любимой бабушке!

Обратите внимание на детали!

Дело в том, что каждый банк предоставляет заявителю свой бланк для заполнения анкеты на получение ипотечного кредита. По сути они различаются мало, принцип их заполнения аналогичен. Но не ошибитесь при скачивании!

Далее. Анкета для получения социальной ипотеки существенно отличается от стандартной. Программ социальной ипотеки много, поэтому сложно сказать, какой бланк пригодится вам в том или ином случае. Иногда требуется заполнение нескольких различных бланков. Вот, например, претендент на получение социальной ипотеки в Санкт-Петербурге сначала заполняет анкету предварительной квалификации (точнее, с его слов вносит данные курирующий специалист). А уже далее, когда принято решение о включении нуждающегося в программу кредитования, счастливчик собирает необходимые документы и заполняет анкету заемщика.

Давайте рассмотрим в качестве примера заполнение анкеты на ипотеку в «Сбербанке», ибо он, так сказать, рулез. Вдумайтесь: почти половина от общего числа ипотечных кредитов взята россиянами именно в этом банковском учреждении!

Анкета на получение ипотеки от «Сбербанка»

Итак, наш горячо любимый «Сбер» является признанным лидером по количеству выданных ипотечных кредитов. Россияне доверяют «Сбербанку»: он нерушим, словно Кремль. И разнообразию кредитных программ может позавидовать любой другой банк.

Стандартная анкета на получение ипотечного кредита от «Сбербанка» состоит из 11 пунктов. Количество пунктов может быть увеличено, так как на каждого созаемщика и поручителя (если их более одного) добавляется персональная таблица. Под этими таблицами для заполнения располагаются строки для подписей заемщика, созаемщика и поручителей. К анкете прилагается еще 2 таблички, куда вносятся наименования документов, которые вы предоставляете в банк в поддержку заявления на выдачу ипотечного кредита и которые вы, напротив, получаете в банке.

Пустых граф оставлять нельзя: в них следует либо поставить прочерк, либо вписать слово «нет».

1. Сведения о кредите. В пункте первом вы должны указать сумму кредита, которую вы рассчитываете получить в банке, срок, способ погашения. Некоторые заявители полагают, что чем большую сумму они укажут, тем лучше: банк все равно даст меньше, чем у него просят. Этого делать не стоит, а то есть риск вообще остаться без кредита. Также обратите внимание на выбор дифференцированного или аннуитентного платежа. Целесообразно попросить сотрудника банка, чтобы он составил для вас график погашения, и посмотреть, какой вариант для вас более приемлем. В этом же пункте указывается, чем вы намерены обеспечить свои обязательства: залог, гарантии, поручительство физических либо юридических лиц. Естественно, необходимы документы, что это самое обеспечение у вас есть.
2. Сведения о заемщике, то есть о вас, любимом. Здесь нужно рассказать о себе всю подноготную: что, когда и почем. То есть:
   • ФИО, паспортные данные;
   • если фамилия менялась, то указать, по какой причине;
   • семейное положение и наличие брачного контракта;
   • иждивенцы (в том числе, и дети);
   • фактический адрес проживания. Тут следует указать, в собственной ли квартире вы проживаете, арендуете ее или подвизаетесь у родственников. Сразу скажу: проживание в арендованном жилье - не самый лучший вариант. Снимать квартиру - это значит уменьшать свой фактический среднемесячный доход на солидную сумму. Банкиры это обязательно учтут при расчете суммы кредита;
   • место работы. В этом пункте следует назвать полное юридическое наименование организации, где вы имеете честь трудиться;
   • стаж работы на этом месте, образование, телефон работодателя;
   • прежнее место работы, причины увольнения. Будьте честны, банкиры все равно проверят;
   • место работы супруга (полное юридическое наименование, адрес, сфера деятельности), размер фактической заработной платы;
   • сведения о детях (возраст, место обучения, проживают ли они совместно с вами). Если ребенок получает образование на платной основе, придется указать, сколько вы отстегиваете ему на диплом из семейного бюджета;
   • наличие ликвидного имущества. Мясорубки и фены, пожалуйста, не перечисляйте, ограничьтесь перечнем значительной собственности: дачи (адрес, наименование товарищества), автомобилей (марка, год выпуска);
   • жилищные условия (метраж, количество комнат, размер коммунальных платежей);
   • сведения о кредитной истории.
3. Сведения о созаемщике. Обычно созаемщик один, так как под этим словом чаще всего подразумевается супруг основного заемщика. А полигамия, к сожалению, у нас не узаконена (эхх, мне бы личный табунчик!). Но обратите внимание, что созаемщиком также могут выступать и другие лица, которые будут проживать совместно с вами. Сведения о созаемщике (созаемщиках) вносятся точно по такому же алгоритму, что и об основном заемщике.
4. Сведения о поручителе - физическом лице. Поручителей может быть сколько угодно, и на каждого из них в анкете заполняется персональная табличка. Единственное отличие от сведений об основном заемщике - это необходимость указания степени родства с ходатайствующим о получении кредита.
5. Сведения о поручителе - юридическом лице. Если такового не имеется, помним: ставим «нет» или прочерк. В противном случае указываем наименование организации, ее адрес, контактную информацию и банковские реквизиты.
6. Среднемесячные доходы всех лиц, данные которых указаны в анкете выше (заемщик, созаемщик, поручители в любом количестве) за последнее полугодие. Здесь мы также видим удобную таблицу с графами. Заметьте, что учитывается не только основной доход (зарплата), но и дополнительные статьи: зарплата по совместительству, пенсия, гонорары, доходы от аренды жилья, всяческие проценты и дивиденды. В нижней строке прописывается размер совокупного дохода физического лица.
7. Среднемесячные расходы. Ну разве банкиры могут про что-нибудь забыть? Фигушки: они всегда сведут крЕдит с дЕбетом, как говориться. Так вот, в данном пункте придется рассчитать ежемесячный расход каждого из указанных выше лиц: все налоги, страховые и профсоюзные взносы, алименты, выплаты по кредитам. Это все расходы, которые вычтутся из ваших доходов и обязательно повлияют на итоговую сумму кредита.
8. Долговые обязательства заемщика, созаемщика, поручителей. Обратите внимание: в данном пункте учитываются все выплаты по кредитам, которые актуальны для данных лиц. То есть, все полученные ими кредиты подробно описываются: в каком банке получены, на какой срок, на какую сумму, сколько следует выплачивать ежемесячно, остаток. Кроме того, описываются и обязательства по предоставленным поручительствам.
9. Сведения об объекте недвижимости. В данном пункте указывается наименование объекта недвижимости (например, квартира, частный дом), стоимость его приобретения, строительства или реконструкции. Для конкретных сделок указывается адрес объекта купли-продажи (строительства) и его точная стоимость.
10. Откуда вы узнали о кредитах от Сбербанка России? Ну, тут все просто - ответьте на вопрос, и будет вам счастье.
11. Имеете ли вы родственников, работающих в Сбербанке России и его филиалах? Отвечаем на вопрос. При положительном ответе указываем ФИО, конкретное место работы и степень родства. Этот вопрос задается для того, чтобы всецело исключить влияние личностного фактора на окончательный вердикт.

Ну вот, в общем-то, и все: осталось распечатать анкету, подписать ее - и можно смело отдавать творение рук своих сотруднику банка. О, забыл! К анкете прилагаются две описи: принятых и полученных документов. В описи принятых документов перечисляются все бумаги, которые вы сдали в банк. Напротив каждого пункта ставится подпись как заявителя, так и сотрудника банка. В опись полученных документов включаются бумаги, которые сотрудник банка аккуратненько сложит в папочку и отдаст вам. То есть, ура: в любом случае, из банка вы уйдете не с пустыми руками!

Быстро рождаются только котята!

Предупреждаю: «Сбербанк» оставляет для себя право дать ответ через 5 дней с момента подачи заявления. За это время будет проведен андеррайтинг вашей персоны, всех заемщиков и поручителей, будут проверены все представленные документы. Кстати, при заполнении анкеты вы даете согласие на проведение всех этих операций. В конце концов, должны же банкиры убедиться, что на вашем солнечном лике нет никаких темных пятен!

Эхх, устал я что-то писать, отвык, наверное! Вот помню, в студенчестве сколько я конспектов-то поисписал мелким почерком - жуть! А вы попробовали бы ручку в копытах держать или по клавишам попадать - точно бы меня поняли. Эхх, студенчество, золотая пора! Только с жильем проблемы были, это да. Не то что сейчас, когда даже студент может взять ипотечный кредит на приобретение жилья. О, об этом я и расскажу вам в следующей статье:

ДОГОВОР N _____ об ипотеке недвижимого имущества (типовая форма)

г. _______________ "___"__________ ____ г.

Именуем__ в дальнейшем "Залогодатель" или "Должник", в лице ____________, действующ___ на основании __________, с одной стороны, и _______________, именуем__ в дальнейшем "Залогодержатель" или "Кредитор", в лице ______________, действующ___ на основании __________, с другой стороны, а вместе именуемые "стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ ДОГОВОРА

1.1. Закон - Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

1.2. Предмет ипотеки - ________________________________________________ _____. (наименование, место нахождения, характеристики в соответствии со ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 5 и п. 2 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) Предмет ипотеки принадлежит Залогодателю на праве собственности (или хозяйственного ведения), что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от "___"__________ ____ г. серии _______, N ______, выданным ________________________________________, (орган, осуществляющий государственную регистрацию прав) запись в ЕГРП N ___________.

Предмет ипотеки остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

1.3. Законодательство - действующее законодательство Российской Федерации.

1.4. Иные термины и определения используются в договоре в смысле гл. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона.

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. В силу ипотеки Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными законодательством.

2.2. В случаях и в порядке, установленных законодательством, удовлетворение требования Залогодержателя может осуществляться путем передачи предмета ипотеки в его собственность.

2.3. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение предмета ипотеки независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.

(Вариант при необходимости: 2.4. По настоящему договору выдана закладная.)

2.5. Настоящий договор действует до исполнения обязательств Залогодателя по основному договору, или до его прекращения по иным основаниям. Также настоящий договор может быть прекращен по основаниям, предусмотренным законодательством или настоящим договором.

(Вариант при необходимости: 2.6. В случае частичного исполнения обязательств по Основному договору предмет ипотеки может быть освобожден от ипотеки на соответствующую сумму погашенных обязательств или частично перезаложен.)

2.7. Предмет ипотеки может быть отчужден Залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя (иное может быть предусмотрено договором).

2.8. Залогодатель вправе (или не вправе) без согласия Залогодержателя сдавать весь или часть предмета ипотеки в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) при условиях, что:

срок, на который имущество предоставляется в пользование, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства;

имущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих назначению имущества.

2.9. Предоставление Залогодателем предмета ипотеки в пользование другому лицу не освобождает Залогодателя от исполнения обязанностей по настоящему договору (иное может быть предусмотрено договором).

2.10. Последующая ипотека (не) запрещена.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ТРЕБОВАНИЯ, ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ИПОТЕКОЙ

3.1. Настоящий договор заключен с целью обеспечения исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному сторонами "___"_________ ____ г. в ______________________________ кредитному договору (место заключения) (по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда) N _____, (далее - "Основной договор").

3.2. По Основному договору:

Залогодатель выступает ____________ (должником, застройщиком, покупателем, заказчиком и пр.), а Залогодержатель - ___________ (кредитором, заимодавцем, инвестором, подрядчиком и пр.).

Кредитор в соответствии с Основным договором принимает на себя обязательства ________________________________ на условиях, предусмотренных (существо обязательств) основным договором, а Должник обязуется __________________________________. (существо обязательств)

Сумма основного обязательства, обеспеченная ипотекой, - ________ (_______________) рублей.

Размер процентов: ___________ годовых (или условия, позволяющие в надлежащий момент определить размер годовых процентов: _______________________________).

Срок уплаты суммы (или исполнения) обязательства, обеспеченной ипотекой ______________ (вариант, если эта сумма подлежит уплате по частям: сроки (периодичность) соответствующих платежей и размер каждого из них либо условия, позволяющие определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга): ___________________________________________________________________).

Санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Основному договору: ________________________________________________.

3.3. Основной договор вступает в силу с момента его заключения сторонами - "___"__________ ____ г. и действует до момента прекращения. Основаниями для досрочного прекращения являются - _____________________________________________________.

3.4. Ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю:

3.4.1. Основной суммы долга по Основному договору полностью (либо в части ________________________________________________);

3.4.2. Причитающихся процентов за пользование кредитом (заемными средствами);

3.4.3. Сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

(Вариант: ипотекой обеспечена общая твердая сумма требований Залогодержателя ________ (_____________________) рублей.

Обязательства Должника перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на:

1) возмещении судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

2) возмещении расходов на реализацию заложенного имущества;

3) сохранении Залогодержателем предмета ипотеки в случаях предусмотренных настоящим договором, в т.ч. расходов на его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности Залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам.)

3.5. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (договором может быть предусмотрено иное).

4. ПРИНАДЛЕЖНОСТИ ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ

4.1. Одновременно с предметом ипотеки заложены следующие принадлежности: __________________________________________________________. (перечень заложенных принадлежностей) 4.2. Одновременно с оформлением ипотеки Залогодержателю переданы следующие документы: _____________________________________________________. (перечень документов)

4.3. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки (иное может быть предусмотрено договором или законодательством).

5. ОЦЕНКА ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ

5.1. По состоянию на "___"__________ ____ г. инвентаризационная (балансовая и т.п.) стоимость предмета ипотеки составляет ______ (______________________) рублей, что подтверждается справкой (балансом и т.д.) от "___"_________ ____ г. N ____, оформленной _________________.

5.2. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на момент заключения настоящего договора составляет _______ (___________________) рублей.

5.3. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки может быть пересмотрена на основании:

отчета независимого оценщика, осуществившего оценку рыночной стоимости предмета ипотеки;

акта об изменении состояния предмета ипотеки;

_________________________________________________________. (иные основания для переоценки предмета ипотеки)

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ

6.1. Залогодатель сохраняет право пользования предметом ипотеки в соответствии с его назначением.

6.2. При пользовании заложенным имуществом Залогодатель не должен допускать ухудшения предмета ипотеки и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом (иное может быть предусмотрено договором).

6.3. Залогодатель вправе извлекать из предмета ипотеки плоды и доходы. Залогодержатель не приобретает прав на эти плоды и доходы (иное может быть предусмотрено договором).

6.4. Залогодатель обязан поддерживать предмет ипотеки в исправном состоянии и нести расходы на его содержание до прекращения ипотеки (иное может быть предусмотрено договором).

6.5. Залогодатель обязан производить текущий и капитальный ремонт предмета ипотеки в сроки, установленные законодательством и в предусмотренном им порядке, а если такие сроки не установлены - в разумные сроки (иное может быть предусмотрено договором).

6.6. Залогодатель обязан:

6.6.1. Обеспечивать сохранность предмета ипотеки, в том числе защищать его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

6.6.2. В случае реальной угрозы утраты или повреждения предмета ипотеки уведомить об этом Залогодержателя в течение ___ часов.

6.6.3. Страховать предмет ипотеки.

6.6.4. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр заложенного имущества в период действия настоящего договора.

6.6.5. Гарантировать Залогодержателю, что передаваемое ему в ипотеку имущество даже частично не будет перезаложено до момента исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

6.6.6. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с предметом ипотеки, о посягательствах третьих лиц на предмет ипотеки.

6.6.7. Не отчуждать предмет ипотеки третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

6.7. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по настоящему договору.

7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

7.1. Залогодержатель вправе:

7.1.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенного по настоящему договору имущества. Это право принадлежит Залогодержателю и в том случае, если заложенное имущество передано Залогодателем на время во владение третьих лиц.

7.1.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества.

7.1.3. Требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, если заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось.

7.1.4. В случаях предъявления к Залогодателю другими лицами требований о признании за ними права собственности или иных прав на предмет ипотеки, о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного имущества либо иных требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого имущества Залогодержатель вправе использовать соответствующие обстоятельствам способы защиты прав Залогодателя и своих прав на предмет ипотеки, предусмотренные ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

7.2. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на предмет ипотеки или не осуществляет ее, Залогодержатель вправе использовать допустимые способы защиты от имени Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.

7.3. Если предмет ипотеки оказался в незаконном владении третьих лиц, Залогодержатель вправе, действуя от своего имени, истребовать это имущество из чужого незаконного владения в соответствии со ст. ст. 301 - 303 Гражданского кодекса Российской Федерации для передачи его во владение Залогодателя.

7.4. При грубом нарушении Залогодателем правил пользования предметом ипотеки (ч. 1 ст. 29 Закона), правил его содержания или ремонта (ст. 30 Закона), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (ст. 32 Закона), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки, а также при нарушении обязанностей по страхованию (ст. 9 договора) или при необоснованном отказе Залогодержателю в проверке заложенного имущества (п. 7.1.1 Договора) Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в течение ______ дней.

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

7.5. Залогодержатель вправе передать свои права другому лицу:

по договору об ипотеке;

по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

(или: Залогодержатель не вправе передавать свои права другому лицу.)

7.6. Лицо, которому переданы права по настоящему договору, становится на место прежнего Залогодержателя по этому договору.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

7.7. К лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства (иное может быть предусмотрено договором).

Такое лицо становится на место прежнего Залогодержателя по договору об ипотеке.

8. ГАРАНТИИ ПРАВ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

8.1. Залогодатель гарантирует, что до момента государственной регистрации настоящего договора предмет ипотеки никому не заложен, не продан, не сдан в аренду, не обременен сервитутами, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, свободен от любых прав третьих лиц.

Неисполнение этой обязанности дает Залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий настоящего договора.

8.2. Залогодатель гарантирует, что является единственным собственником предмета ипотеки.

8.3. Залогодатель гарантирует, что предмет ипотеки не изъят из оборота, на него может быть обращено взыскание (для государственного или муниципального имущества: для предмета ипотеки не предусмотрена обязательная приватизация либо его приватизация запрещена).

(Вариант, если предметом ипотеки является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица или органа:

8.4. Залогодатель гарантирует наличие необходимого согласия (или разрешения) _______________________________________________________________ (наименование, адрес уполномоченного органа) для ипотеки данного имущества.)

9. СТРАХОВАНИЕ ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ

9.1. Залогодатель страхует предмет залога за свой счет на сумму не ниже суммы обеспеченного ипотекой обязательства в пользу Залогодержателя (Выгодоприобретателя).

9.2. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение Предмета залога произошли по причинам, за которые он отвечает.

9.3. При переходе прав Кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом, права Выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому Кредитору в полном объеме.

9.4. Залогодатель вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату займа.

9.5. Страховая сумма по договору страхования ответственности Заемщика не должна превышать ___ процентов стоимости Предмета залога.

9.6. Страховым случаем по договору страхования ответственности Заемщика является факт предъявления к ним Залогодержателем требования о погашении займа при недостаточности у Залогодержателя денежных средств, вырученных от реализации предмета залога и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.

10. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ

10.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части (иное может быть предусмотрено договором)

10.2. В случаях, предусмотренных ст. ст. 12, 35, 39, 41, 46, 50 (72) Закона и иными федеральными законами, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на предмет ипотеки независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

10.3. Взыскание по требованию Залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда или во внесудебном порядке. Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по настоящему договору, предъявляется Залогодержателем в ___________ суд г. ______________.

10.4. Удовлетворение требований Залогодержателя во внесудебном порядке допускается.

10.5. Реализация предмета ипотеки, на которое обращено взыскание во внесудебном порядке, осуществляется в порядке, установленном ст. 56 и гл. X Закона.

11. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРА ОБ ИПОТЕКЕ

11.1. Настоящий договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке в _____________________________________________.

(орган, осуществляющий государственную регистрацию прав).

11.2. Государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании совместного заявления Залогодателя и Залогодержателя, поданного в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, в течение ___ дней с момента подписания настоящего договора.

Примечание. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке (абз. 2 ч. 1 ст. 20 Закона).

11.3. Расходы, связанные с государственной регистрацией настоящего договора и вытекающих из него прав, внесением изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке, оплачиваются за счет Залогодателя/Залогодержателя.

11.4. Государственная регистрация уступки прав по настоящему договору осуществляется по совместному заявлению бывшего и нового залогодержателей.

11.5. Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, совместного заявления Залогодателя и Залогодержателя (или заявления Залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме либо решения суда, арбитражного суда) о прекращении ипотеки.

12. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

12.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами в результате исполнения настоящего договора, будут разрешаться путем переговоров.

12.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны передают их на рассмотрение в судебном порядке.

12.3. По вопросам, не урегулированным настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Настоящий договор может быть изменен или прекращен по письменному соглашению сторон.

13.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями сторон в письменной форме, которые должны быть подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон, скреплены печатями и зарегистрированы в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Такие изменения вступают в силу с момента их государственной регистрации.

13.3. Все приложения к договору, согласованные обеими сторонами, являются его неотъемлемой частью.

13.4. Настоящий договор составлен на _____ страницах в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой стороны, один представляется в __________ (наименование регистрирующего органа).

14. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

Залогодатель: _________________________________________________________

_____________________________________________________________________

Залогодержатель: ______________________________________________________

_____________________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

от Залогодателя: ________________________ ________________________ ________________________ _______________________ М.П. от Залогодержателя: ________________________ ________________________ ________________________ _______________________ М.П.

Заявление на получение ссуды – один из первых документов в списке требуемых при оформлении ипотечного займа. Внесенные в анкету данные являются основополагающими при оценке потенциального заемщика. Отталкиваясь от них, кредитор принимает предварительное решение о возможности кредитования. Именно поэтому потребителю следует ответственно отнестись к вопросу надлежащего и правильного заполнения анкеты-заявления на получение займа.

Вносить информацию в анкету возможно в печатном/рукописном виде. Все исправления заверяются подписью клиента.

Банк ВТБ : заявление на ипотеку

Анкета состоит из 9-и подлежащих заполнению разделов:

• информация о ссуде;
• источник сведений об ипотечном продукте;
• личные данные потребителя;
• уровень образования заявителя;
• данные о занятости;
• сведения о наличии активов;
• нформация о наличии иных обязательств/кредитная история;
• дополнительные данные.

В обязательном порядке подлежат оформлению и 2 приложения к анкете заявителя.

Приобретение жилья через ипотеку – это ответственный шаг, требующий вдумчивого и серьезного отношения. Для оформления данного банковского продукта необходимо определиться с программой кредитования, заполнить заявление, собрать документы, и, самое важное, реально просчитать свой экономический и физический запас прочности и учесть возможные риски.

После принятия обдуманного решения можно переходить к рассмотрению ипотечных программ, предлагаемых Сберегательным банком РФ. На текущий момент банк предлагает разнообразные ипотечные кредиты, такие как «Приобретение готового жилья», «Акция на новостройки – ставка от 12%», «Приобретение строящегося жилья», «Ипотека плюс материнский капитал», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость», «Военная ипотека». По ним предлагаются интересные ставки по процентам, отсутствие сборов, персональный подход, выгодные предложения для отдельных категорий клиентов (молодых семей, зарплатных заемщиков и других), возможность привлечения поручителей. Условия, на которых предоставляются ипотечные продукты, отличаются по суммам, ставкам, срокам и прочим условиям. Но есть и общие требования:

1. Возрастной ценз для обращения – от 21 года до 75 лет (на дату выплаты ссуды);
2. Документально подтвержденный стаж работы:

На текущем месте – от 6 месяцев и больше;
- не менее одного года общего стажа в течение последние 5 лет – не относится к зарплатным клиентам СБ РФ.
Чтобы увеличить размер займа, вероятно, придется обратиться за помощью к поручителям или обеспечить наличие залогового имущества.

Процедура рассмотрения и получения одобрения по кредиту занимает определенное время. Начинать надо с заполнения анкеты, на основании которой, банк в конечном итоге и выносит окончательное решение. Значит, надо корректно, содержательно и безошибочно ее заполнить.

Как заполнять анкету-заявление на ипотеку?

Анкета на ипотечный кредит – один из основных моментов, учитываемых финансовым учреждением при удовлетворении заявки. Следовательно, важно оформить ее правильно и правдиво. Вот важные критерии:

1. Честность – правило, которое необходимо соблюдать при ответах на вопросы. В случае предоставления недостоверных и/или неполных данных, велика вероятность получить отказ. Ведь у банка для проверки информации существует множество различных каналов и источников.

2. Точность. Зачастую описки в личных данных (ФИО, телефоны, наименование фирмы и т.п.) приводят к принятию отрицательного решения по займу. Из-за допущенных технических ошибок отдел безопасности банка не могут проверить достоверность информации, указанной клиентом. Поэтому особо скрупулезно сверяйте все сведения с документами.

3. Достаточность информации. При предоставлении ипотеки, и вы, и банк, оперируете и рискуете крупными суммами, поэтому, предоставив малоинформативную анкету, будьте готовы к негативному результату.

4. Величина и длительность ипотеки. В этом пункте надо, взвесив ваши финансовые возможности, предельно корректно обозначить конкретные величину и период кредитования. Надо учитывать, что и банк оценит вышеперечисленные критерии из своих соображений. И обстоятельства непреодолимой силы нельзя сбрасывать со счетов. Например, период, когда вы окажетесь неплатежеспособны, временно или постоянно.

Правила заполнения анкеты на ипотеку

Форма анкеты на получение ипотеки заемщика имеет свои особенности в каждой финансовой организации.

В Сбербанке предлагается несколько вариантов оформления заявления. Это возможно сделать в отделении СБ самому или с помощью кредитного менеджера. Второй вариант – бланк скачивается на сайте банка и заполняется вручную или в электронном виде. В случае рукописного заполнения анкеты используют чернила только синего/черного цветов и хорошо читаемые печатные буквы.

Желательно избегать описок и неточностей в анкете, но, в крайнем случае, допустимо внести исправления, заверив их подписью человека, чьи данные были скорректированы.

Допускается оформление анкеты третьим лицом. В этом случае требуется особая тщательность при проверке документа, так как подписываетесь под ней и несете ответственность за сведения вы.

Если в сделке задействованы созаемщики или другие лица, имеет смысл заполнять документы совместно. При этом свою анкету предоставляет каждый участник сделки.

Заявление на ипотеку состоит из нескольких разделов и занимает 6 листов стандарта А4. Их можно классифицировать, как:

1. Данные о заемщике (ФИО, паспортные данные, информация о составе семьи);
2. Информация о платежеспособности клиента (где и кем работает, доход, имущество в собственности);
3. Сведения о запрашиваемом займе (сумма и срок);
4. Согласие на обработку персональных данных.

Лучше разобраться в том, что и где указать, вам поможет пример заполнения, который можно взять на сайте банка. Еще есть рекомендации (мелким шрифтом) в самой анкете. Оформить заявление не составит трудности, если вы проявите внимание и аккуратность.

1. Роль в предполагаемой сделке. Если вы выступаете в роли заемщика – отметьте «птичкой» данную ячейку в левом столбце. Правая сторона (ФИО) в этом случае не заполняется.

В этом поле указываются данные только на прочих участников договора (созаемщиков, поручителей, залогодателей).

2. Персональные данные. В этом блоке заполняются ваши ФИО, дата и место рождения, так как это указано в паспорте. ИНН.

ВАЖНО: Если у вас нет ИНН, желательно его получить, поскольку по нему осуществляется ваша проверка в налоговой инспекции.

3. Паспортные данные. Сосредоточенно и аккуратно переносите сведения из вашего паспорта, особенно пункт «Кем выдан». При наличии загранпаспорта ставите галочку в соответствующей клеточке.

4. Данные об изменении ФИО. В случае, если данный факт имел место, вписываете свою предыдущую фамилию, дату, когда это произошло, и причину (брак или иное). Этот пункт важен для проверки кредитной истории и наличия (отсутствия) судимости.

5. Контактная информация. Здесь указываются мобильный, домашний, рабочий телефоны и адрес электронной почты. Большое количество номеров, в том числе городского, увеличивают ваш шанс на положительное решение.

6. Образование. Ставится отметка в соответствующем квадрате.

7. Адреса. Целиком указываются адрес: по прописке или временный и фактический. Постоянная регистрация – это один из самых главных факторов. В пункте «Фактическое проживание» заполняется срок нахождения по нему на момент визирования заявления, статус жилья и сам адрес, если он отличен от регистрации. При временной регистрации указывается срок ее действия, так как займ выдается только в этих временных пределах.

8. Семейное положение. Ставится галочка в нужном пункте, также заполняются графы «Брачный контракт» и «Дети».

9. Родственники. Этот раздел достаточно важен. Обязательно вносятся сведения на супругу (супруга) – степень родства, ФИО, дата рождения. Он/она являются созаемщиками при отсутствии брачного договора. Также необходимо заполнить данные на детей, родителей, братьев/сестер (при их наличии). Эти данные позволяют банку оценить финансовое положение заемщика и возможные риски.

10. Сведения об основной работе. В этой части приводится информация о вашем статусе: самозанятое население, пенсионер, наемный работник. В последнем случае надо максимально достоверно внести сведения о вашем наймодателе (название, ИНН, численность работников, вид деятельности), ваш стаж работы в ней и общий за последние 5 лет, а также количество рабочих мест за 3 года. В следующем блоке «Ежемесячные доходы/расходы» отражается ваш подтвержденный и дополнительный доход за месяц и совокупный – семьи, а также периодические расходы такие, как алименты, плата за обучение, выплаты по исполнительным документам, арендные платежи и т.п., за исключением НДФЛ, погашения долговых обязательств, расходов на проживание. К указанию данные статей надо подходить разумно и взвешенно, поскольку в дальнейшем погашать платежи придется именно вам. Также надо понимать, что в итоге ваш месячный доход должен, как минимум в половину превышать будущие лизинговые платежи.

11. Сведения об имеющемся имуществе. При наличии у вас в собственности жилья и/или земельного участка надо будет указать регион, год приобретения, площадь и рыночную стоимость. Для движимого имущества проставляется отметка наземное/водное, регистрационный номер, марка, цена, возраст и год приобретения. Эти данные будут учитываться при анализе вашего финансового положения, и как гарант возврата кредита, и как возможная статья дополнительных расходов.

12. Дополнительная информация. Здесь указываются карты и счета, открытые в Сбербанке, и тип дохода (зарплата/пенсия).

13. Согласие на обработку персональных данных. В текущем блоке вам надо внимательно прочитать все, что там написано, и подписаться в том, что вы согласны. Можно, конечно, не соглашаться, но в этом случае, банк не будет рассматривать вашу заявку.

Так с чем вам все-таки предстоит согласиться:

· Информация, предоставленная вами достоверна, и вы согласны на ее проверку и обработку;
· Банк имеет полное право отказать вам без объяснения причин. Вы осознаете и готовы принять на себя финансовые риски по ипотеке в случае ее одобрения;
· Разрешаете проверить ваши данные в ПФ РФ, указав свой СНИЛС;
· Соглашаетесь с передачей ваших данных операторам мобильной связи для проверки;
· Даете Сбербанку разрешение на проверку вашей кредитной истории, предоставив код субъекта кредитной истории и отметив галочками соответствующие поля.

Код вы можете выяснить следующим образом: путем отправки запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) посредством обращения в нотариальную контору или отделение почты России, где есть телеграф, с предъявлением паспорта гражданина РФ или другого документа, удостоверяющего личность, и оплатой услуги по текущему тарифу.

Существуют и другие способы. Справку по ним вы сможете получить у сотрудника Сбербанка.

В конце анкеты ставите дату, время сдачи, ваши фамилию, имя, отчество полностью и роспись. Сотрудник, принимающий от вас документы, тоже указывает свои ФИО и расписывается в получении.

14. Сведения о запрашиваемом кредитном продукте. В этом разделе вы заполняете требуемую сумму, валюту, срок и вид кредита, цель кредитования и особые условия (отсутствуют, молодая семья и другие), предполагаемые стоимость приобретения и размер собственных средств, параметры объекта недвижимости (квартира, комната, жилой дом, дача и т.п.). Выбираете вариант выдачи займа: новый или существующий банковский счет или банковская карта с указанием их реквизитов.

Учитывая практику, размер займа имеет смысл немного завысить, поскольку при вынесении положительного решения по кредиту банк выдает меньшую сумму.

При желании можно выбрать пункт о согласии на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», если банк принял данное решение.

На последней строчке указываете вашу фамилию, имя, отчество и расписываетесь.

Как облегчить заполнение анкеты для получения ипотеки?

В целях ускорения и упрощения процедуры подачи заявки на ипотеку есть смысл предварительно собрать необходимые бумаги, уточнить определенную информацию и провести необходимые расчеты.

Документы. Приготовить бумаги, информация из которых используется в анкете: паспорт, СНИЛС, ИНН, карта Сбербанка (при наличии), номер счета, открытого в СБ РФ, кадастровый паспорт домовладения или движимого имущества (для раздела «Сведения об имуществе). Помимо этого, вам понадобятся справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и общегражданского паспорта. При участии в сделке созаемщиков – такой же пакет документов и с их стороны. Если вы работаете по совместительству, то есть смысл и там взять справку о заработной плате.

Информация. Вам понадобятся данные для внесения в пункт «Сведения об основной работе». Уточните заранее у работодателя его реквизиты (точное название и идентификационный номер налогоплательщика) и численность персонала на предприятии. Также необходимо освежить в памяти, сколько вы проработали в данной компании, сменили рабочих мест за прошлые 3 года и общий стаж работы. В этом вам поможет ваша трудовая книжка, копию которой вам надо будет оформить в бухгалтерии вашего предприятия.

Расчеты. Для начала определитесь, какая сумма по ипотеке вам необходима и на какой период времени. Приблизительно это можно сделать на сайте в режиме реального времени с помощью кредитных калькуляторов. Затем посчитайте свои доходы, подтвержденные, незадокументированные и иные (в частности, от сдачи имущества в аренду в случае подтверждения данной информации налоговым органом), общий бюджет семьи, и ваши постоянные расходы за месяц.

Контактные данные. Запишите заранее No телефонов, адрес электронной почты. Не забудьте уточнить ваш индекс по месту регистрации и фактического проживания.

Заполнение заявления на получение ипотеки в СБ РФ – процедура, занимающая определенное время, требующая предварительной подготовки, внимания и вдумчивого отношения. Надо трезво оценить свои возможности, критично подойти к своим потребностям, быть честным в предоставлении банку информации. К плюсам заемщику можно отнести высокий доход, наличие имущества и поручителей, наличие супруга (супруги). Это увеличит ваши шансы на положительный результат.

Из факторов, снижающих баллы заемщика при вынесении решения о предоставлении займа, можно упомянуть наличие кредитов и просрочек по платежам в других финансовых учреждениях и иждивенцев, отсутствие кредитной истории. Большое внимание уделяется образованию клиента, его карьерной перспективе. Диплом ВУЗа – неофициальное, но очень желательное условие для получения ипотеки. С недоверием могут столкнуться «летуны» – сотрудники, часто меняющие работу. Личный бизнес, если только он является источником дохода, тоже воспринимаются банком как фактор риска, предпочтение отдается наемным сотрудникам. Сложности при подаче заявки на кредит может вызвать работа, связанная с профессиональным риском (как, например, каскадер). Если резюмировать пожелания к заемщику по ипотеке, выдвигаемые Сбербанком, то выходит довольно любопытная зарисовка.

Идеальный клиент – это семейный человек среднего возраста с одним-двумя детьми, достойным заработком, недвижимостью и транспортными средствами, и наличием родственников и друзей, не возражающим ему помочь. Но в итоге все определяется суммарным показателем большого числа факторов. Банк вправе вынести вам отказ по кредиту, не объясняя причин. Поэтому будьте готовы как к положительному, так и к отрицательному исходу по итогам рассмотрения вашей анкеты.

Поводом для отказа могут послужить различные причины, и не обязательно это будет размер ваших доходов. Сбербанк проводит скрупулезную комплексную проверку всех сведений, указанных в анкете, для оценки вашей платежеспособности и лояльности, а также собственные финансовые риски по всем параметрам.

Учтите, что повторно подать заявление, если получен отказ, можно не ранее, чем через 60 календарных дней. Поэтому перед вторичной подачей заявки на кредит попробуйте тщательно оценить ситуацию, определиться с причиной, по которой банк вам отказал, и устранить все допущенные недочеты. В этом случае вероятность благополучного исхода по ипотеке будет намного выше.